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Le azioni sindacali Sna in rassegna

2010-12-20T15:17:00.001+01:00

Newsletter Anno VIII - n°370 - 20 Dicembre 2010

Cari Colleghi,
all’indomani del Comitato Centrale Sna di Salerno dello scorso aprile, dopo i tre basta proferiti dal Presidente nazionale Sna, Giovanni Metti, era chiaro che dopo l’ennesimo tentativo di confronto andato in fumo, si apriva la strada della mobilitazione sindacale; di fatto già annunciata durante il Congresso Nazionale svoltosi il 4 febbraio a Roma, rimasto volutamente aperto con la dichiarazione di agitazione sindacale. Dopo Salerno dunque, si avvia la macchina organizzativa di una nuova stagione sindacale, imperniata sulla condivisione dello stato di agitazione generale della categoria. La Commissione Azioni sindacali individua le forme di protesta, volutamente determinata a colpire gli obiettivi sensibili senza intaccare gli interessi dei clienti. Nel ricercare unità d’intenti l’Esecutivo avvia un giro d’Italia lungo 11 tappe che da Sud a Nord, isole comprese, incontra gli interessi della categoria.
Articolato su dodici iniziative principali, il programma si sviluppa su tre livelli: azioni interne, esterne, e irreversibili; il tutto corroborato da un’attività di lobbying continua, principalmente orientata alla sensibilizzazione del mondo politico, delle istituzioni, delle Autority, e delle Associazioni dei Consumatori. Primo obiettivo dichiarato: sollecitare adeguati interventi legislativi. Tra gli argomenti da affrontare, anche quello che sembra il più insidioso: il rapporto sinistri/premi tecnicamente definito dagli economisti loss ratio. Accertare la verità sui dati, indagare per comprenderne le ragioni, e non sottacere i dati dei sinistri fuori controllo, soprattutto al Sud, per via dell’abbandono del territorio ad opera delle stesse imprese di assicurazione che gridano allo scandalo. Ma Sna intende vederci chiaro, anche perché vuole difendere uno spazio professionale nell’interesse dei consumatori, soprattutto quelli onesti, al quale si vorrebbe far pagare l’incapacità delle imprese di mantenere un rapporto rigoroso con i pochi furbetti lasciati liberi di razziare ad ogni occasione di sinistro, se non addirittura nel costruirlo. Sna in proposito ha già fatto tanto, investendo risorse professionali ed economiche. La Sezione Provinciale di Bari insieme al Comitato Regionale Pugliese, hanno per primi sollevato il caso e sollecitato nel convegno Pubblico di Luglio “Stupidi Furbetti” la soluzione al problema, suggerendo le diverse iniziative di interesse pubblico. Ma è necessario acquisire conoscenza di cosa accade oltre le Alpi; grazie anche al contributo del Bipar, si è appreso che in ambito UE non esiste nessuna agenzia antifrode, e non certo per mancanza di casi. Oltre 30.000 incidenti vengono simulati ogni anno in Inghilterra per oltre 350 milioni di Sterline (equivalenti a circa 450 milioni di Euro), cosa che ha causato nell’ultimo anno un aumento medio delle polizze di assicurazione auto britanniche di 44 Sterline, (circa 55 Euro).
In Italia la nascita dell’Agenzia antifrode invece fa già parte di un disegno di legge. Il 14 settembre 2010 la Commissione Finanze ha disposto l'abbinamento della proposta di legge C. 3589 Bragantini (Lnp) recante istituzione del Coordinamento nazionale per il contrasto delle frodi assicurative, all'esame congiunto delle altre proposte di legge C. 2699-ter approvata dal Senato, C. 1964 Barbato (Idv), E 3544 Pagano (Pdl), ed è nominato relatore l’On. Francesco Barbato. Angelo Gregorio, Responsabile della Commissione azioni sindacali è certo che ritrovare il giusto equilibrio dei premi significa riaprire il mercato interno, ma anche creare le condizioni di fiducia per il mercato internazionale nel rilascio di nuovi mandati.
Forse utopia, ma vale la pena d’impegnarsi, è del parere Gregorio, che presentando le slide delle azioni si sofferma su una che rappresenta un ingranaggio; in cima al quale, su una rotella campeggia la formula S/P collegata ad un’altra con la formula A/A e più sotto un volano rappresentato dalla Tutela Sna. A significare ciò che si prefigge di raggiungere, oltre il resto, svincolare i rapporti tra Agenti.
Ma veniamo al dunque delle azioni sindacali predisposte dalla Commissione, che doveva mantenere in debita considerazione forme alternative alla protesta di piazza.
Supportata da importanti studi legali, sono delineate quelle iniziative che sorpassano i dubbi sullo sciopero, per andare a centrare obiettivi strategici con il coinvolgimento dei mass media, tradizionali ed innovativi, utilizzando strumenti di comunicazione incentrati sulla figura dell’agente da non confondersi con quella di impresa; sulla presentazione di atti di iniziativa popolare, sul ricorso alle Authority di settore.
Lo Sna c’è, ed è pronto ad affrontare la sfida, consapevole delle difficoltà si appresta a manifestare in primis all’Ania la necessità di ridiscutere lo status dell’agente di assicurazione. Status disegnato dal legislatore europeo prima e quello nazionale poi: agente indipendente e plurimandatario, consigliere del cliente e partner dell’impresa che nell’innovazione orienta le proprie strategie di sviluppo. Primo traguardo dunque, riportare al tavolo delle trattative l’Associazione delle Imprese.
Tutto è pronto. Si parte con la conferenza stampa indetta per giovedì 2 dicembre a Roma in Piazza Belli, palazzo Confcommercio, al quale Sna aderisce fin dal 1990. Al cospetto delle autorità politiche e sociali si discute delle pesanti e crescenti ricadute delle tariffe RC Auto sui Consumatori, per lo più causate da una rinuncia delle imprese a presidiare le situazioni più complesse, preferendo trasferire gli oneri sulle tariffe, le più elevante nel contesto UE, ma anche con disdette di massa e abbandonando il territorio; senza porre alcun freno ai fenomeni speculativi e di autentica frode. Per gli agenti che devono fare i conti con una sovra regolamentazione si aggiunge l’incertezza della propria posizione professionale, e quella dell’indotto di subagenti, dipendenti e collaboratori a vario titolo.
Il calcio d’inizio di una partita che si prospetta molto dura è oramai dato, si comincia con l’invio di email rivolte all’Ania alla quale sono indirizzate “5 domande”:
1 Abbandono del territorio: che iniziative sono state prese o si intendono prendere nei confronti delle imprese che abbandonano il mercato assicurativo, con particolare riguardo al meridione, creando grave danno al consumatori e determinando una vera e propria emergenza sociale?
2 Liberalizzazioni e aumento dei premi assicurativi: perché nonostante le liberalizzazioni del mercato assicurativo introdotte con la legge Bersani non si è attivato un efficace processo concorrenziale fra le compagnie?
3 Frodi assicurative: le compagnie di assicurazione hanno fatto una politica di efficace contrasto alle frodi, al fine di contenere il costo assicurativo r. C. Auto, oppure hanno preferito trasferire gli oneri sulla collettività?
4 Intrecci azionari: le compagnie di assicurazione hanno spesso in comune amministratori e dirigenti, partecipazioni incrociate e moltiplicazione di incarichi. Come ritenete di ovviare a tale evidente alterazione dei livelli concorrenziali tra le imprese?
5 Mancato confronto con gli agenti: perché l'Ania rifiuta di confrontarsi con gli agenti, per adeguare l'accordo nazionale fra le parti alla normativa attuale?
Si da seguito con la pubblicazione nazionale a pagina intera nel quotidiano Corriere della Sera delle stesse domande accompagnate dal claim: il nostro chiodo fisso.
La campagna stampa intende rompere l’equazione, Agente = Impresa di assicurazioni; volendo affermare lo stutus più simile al libero professionista, concetto ben chiarito alle associazioni dei consumatori, prime alleate, schierate al fianco degli agenti nella rivendicazione della maggiore trasparenza.
Le azioni di primo livello proseguono con un primo esposto all’Antitrust per la verifica anzitutto dei mandati post legge 40/2007. È noto che dopo la Legge Bersani siano nate clausole contrattuali che condizionano la possibilità di operare in plurimandato, riducendone di facto le potenzialità. Su questo tema l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato sarà chiamata ad esprimersi. Ma non solo, alla stessa autorità Sna chiederà di proseguire nell’accertamento degli intrecci azionari e del management delle imprese di assicurazione, e sui riflessi negativi che si riverberano nel mercato.
Sempre nell’ambito delle azioni di primo livello rientrano: la richiesta delle indennità di liquidazione maturate al 31 dicembre 2010 da tutti gli agenti di assicurazione italiani, nonché la richiesta per conoscere le singole posizioni maturate presso le Casse di Previdenza Aziendali che, per effetto dell’autonoma valutazione degli agenti, prevista dalla convenzione, potrebbero essere dirottate in altri fondi di gestione non assicurativi.
Altra significativa iniziativa di protesta prevista è quella di promuovere con il patrocinio Sna, dopo l’iniziale messa in mora, alcune cause pilota per la richiesta d’indennizzo degli adempimenti non previsti nei mandati. Tante significative attività che nella prassi è svolta nelle agenzie senza che queste rientrino tra le mansioni del mandato ad operare d’agenzia.
Mentre sono in corso alcune verifiche per accertare se le imprese di assicurazione sono libere di applicare le tariffe rca, senza alcun vincolo; se si possano abbandonare, senza verifiche istituzionali, intere aree geografiche del Paese. Ma su questo tema sembra che l’Isvap non sia insensibile; è recente la notizia dell’avvio di un’istruttoria d’indagine volta ad accertare nei confronti di almeno 10 imprese la possibile violazione dell’obbligo a contrarre previsto nel nostro ordinamento.
Le azioni di secondo livello, previste dalla commissione sono orientate come detto all’esterno ed avranno inizio con l’invio di una cartolina al Presidente della Repubblica per sensibilizzare il suo intervento istituzionale. A seguire Sna chiederà ospitalità ai Mass media ed in particolare presso i Tg nazionali, pronta a contestare l’eventuale rifiuto presso anche l’Autorità di vigilanza del servizio pubblico radio televisivo Rai; nella considerazione, tra l’altro, che gli agenti raccolgono il 90% dei premi Rca obbligatori, svolgendo una funzione esattoriale in applicazione della Legge. Ma soprattutto per ribadire all’opinione pubblica il ruolo sociale svolto a favore del cliente consumatore dall’agente professionista indipendente, e che il plurimandato rappresenta un indispensabile conquista del consumatore che dovrebbe poter mettere in concorrenza le imprese presso il proprio agente di fiducia. In questo senso saranno anche sollecitati precisi interventi parlamentari con interrogazioni puntuali al Ministro dello Sviluppo Economico.
Sempre nell’ambito delle azioni di secondo livello, la Commissione Sna punta particolarmente sugli effetti dell’iniziativa “regina”: la petizione popolare. Rivolta ai Presidenti della Camera e del Senato avrà l’obiettivo di sensibilizzare le camere alla discussione di un intervento legislativo immediato. Come previsto dall’articolo 50 della Costituzione: tutti i cittadini possono rivolgere petizioni alle Camere per chiedere provvedimenti legislativi o esporre comuni necessità. Obiettivo 500 mila firme: ogni agente che raccolga solo 100 firme contribuirà a raggiungere e superare notevolmente la quota prevista, il che significa per la Commissione Sna una maggiore attenzione al tema da parte delle istituzioni, puntando alla ridefinizione del ruolo dell’intermediario assicurativo, alla semplificazione amministrativa, alla redditività agenziale. La raccolta delle firme terminerà nella prima decade di marzo con la consegna, presso le Camere, delle firme raccolte. A seguire, manifestazione a Roma e spettacolo di satira sul tema delle assicurazioni.
Le azioni del terzo livello, definite non reversibili, sono sotto l’attento esame della Commissione Azioni sindacali Sna, insieme agli studi legali e fiscali, ma c’è la fiducia di non dover arrivare allo scontro.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Allegato testo della Petizione Popolare

Pubblica consultazione per la II Direttiva Ue sulla mediazione assicurativa

2010-12-06T18:17:00.001+01:00

Newsletter Anno VIII - n°369 - 06 Dicembre 2010

Cari Colleghi,
la Commissione Ue pronta alla revisione della Insurance Mediation Directive (IMD), meglio nota in Italia con l’acronimo DMA (Direttiva della Mediazione Assicurativa).

Lo scorso 26 novembre è stata avviata la pubblica consultazione sulla revisione della Direttiva con l’invito alle parti interessate a commentare l'attuale funzionamento dell’intermediazione assicurativa, e suggerire le possibili modifiche in vista della preparazione della DMA II.

Nella Direzione Generale Mercato Interno e Servizi della Commissione Europea hanno fiducia di ricevere importanti contributi da questa consultazione, indicazioni fondamentali per la predisposizione di una proposta formale della Commissione che possa recepire le esigenze emerse dopo l’introduzione della Direttiva 2002/92/CE.

Proponendosi di garantire un elevato livello di tutela dei consumatori, in un quadro giuridico che mira a un elevato livello di professionalità e competenza degli intermediari assicurativi, la Direttiva 2002 a causa del suo carattere di minima armonizzazione ha creato un mosaico di normative nazionali adottate dagli Stati membri. Sembra che in questa consapevolezza la Commissione intenda procedere in tempi rapidi alla sua revisione, correggendo quindi le gravi lacune e incongruenze dell'attività di intermediazione assicurativa in Ue.

I servizi della Commissione ha monitorato l’attuazione della Direttiva analizzando l’efficacia del livello minimo di tutela dei consumatori legata all’informazione completa spettante prima della conclusione di qualsiasi contratto di assicurazione sia alla stipula che nel caso della sua modifica o in occasione del rinnovo.

Negli orientamenti della Commissione c’è la regolazione inerente tutta una serie di prodotti di investimento al dettaglio preassemblati – i cosiddetti PRIPs (Packaged Retail Investment Products) – come i prodotti assicurativi vita unit-linked, e questo in coerenza con i principi dettati da Solvency II e Mifid. È opinione della Commissione che la remunerazione agli intermediari attraverso gli incentivi, può influenzare i consigli per i consumatori e la valutazione della idoneità del prodotto finanziario; ed intenderebbe valutare diverse ipotesi di pubblicità nella remunerazione per gli intermediari di assicurazione.

Secondo i servizi della D.G. mercato interno della Commissione, i consumatori hanno una comprensione ancora insufficiente dei rischi, i costi e le caratteristiche dei prodotti assicurativi, la Direttiva in questo senso dovrebbe correggere i significativi conflitti di interesse, ad esempio, quando la retribuzione e gli incentivi sono più alti per la vendita di alcuni prodotti assicurativi in confronto con altri. Altro importante tema che si impegna a modificare la nuova Direttiva, sarà quello di introdurre alcune disposizioni sui dipendenti delle imprese di assicurazione dirette, al fine di garantire parità di condizioni con gli intermediari professionisti.

L’esperienza di questi anni, sembra non sarà trascurata, anzi le domande poste nel documento di consultazione pubblica pare che siano particolarmente attente a valutare ogni possibile utile soluzione per creare le condizioni di un mercato più attento al consumatore

Nel primo gruppo di domande poste in consultazione c’è un chiaro orientamento dei servizi della Commissione Ue: la prima domanda del documento chiede se gli obblighi informativi debbano essere estesi ai dipendenti delle imprese di assicurazione dirette, tenendo conto delle specificità dei canali di distribuzione esistenti. Una lacuna della precedente direttiva. Si chiede poi se l'esonero dagli obblighi di informazione per i grandi rischi debba essere conservato. Se nel contesto dei requisiti di informazione per la mediazione di prodotti assicurativi gli Stati membri possano imporre requisiti più rigorosi. Se pensate che una definizione di consulenza, simile o identica alla definizione in MiFID, è necessaria per la mediazione di prodotti assicurativi? Ritenete che determinati prodotti assicurativi possono essere venduti senza consiglio? Se sì, quali prodotti avete in mente e come potrebbe essere mitigato un possibile pregiudizio per i consumatori? Quali misure pratiche possono essere previste per la riduzione degli oneri amministrativi?

Nel secondo gruppo di domande si entra nel merito della gestione efficace dei conflitti di interessi e di trasparenza. Uno degli obiettivi della revisione della DMA dovrebbe essere quello di adottare regole chiare ed efficaci sui conflitti di interessi e di trasparenza che riguardano la distribuzione assicurativa, in particolare valuterà con particolare attenzione le preoccupazioni già sollevate dalla Commissione di Business Insurance Sector Inquiry 2007, in relazione al potenziale conflitto di interesse legato al duplice ruolo di broker come consulente per i loro clienti e come canale di distribuzione per l'impresa; potenziale fonte di conflitto tra l'obiettività della consulenza e le proprie considerazioni commerciali, in particolare sulla mancanza di comunicazione spontanea della retribuzione percepita dagli assicuratori, e le pratiche volte ad incitare i broker che in particolare hanno il potenziale di minare la concorrenza leale, e gli assicuratori potrebbero risultare in concorrenza tra loro a livello di remunerazione offerta ai broker. La relazione finale sull'indagine settoriale ha confermato l’importanza che la Commissione esamini la questione nel quadro della revisione della DMA II. In questo contesto, una soluzione potenziale sembra essere quella di usare la MiFID come punto di partenza per la gestione dei conflitti di interesse, in particolare per quanto riguarda la remunerazione.

Queste le domande: Quali sono i principi di alto livello che si propone di gestire in modo efficace i conflitti di interesse, tenendo conto delle differenze tra gli investimenti in polizze di assicurazione sulla vita e le altre categorie di prodotti assicurativi? Come potevano conciliarsi questi principi per tutti i partecipanti coinvolti nella vendita di prodotti assicurativi? Siete d'accordo che la MiFID potrebbe essere considerato come punto di partenza per la gestione dei conflitti di interessi? Come può la trasparenza della retribuzione nella vendita delle polizze di assicurazione essere migliorata per tutti i partecipanti coinvolti nella vendita di prodotti assicurativi, tenendo conto della necessità di pari condizioni? Siete d'accordo che tutti gli intermediari assicurativi dovrebbero avere il diritto alla parità di trattamento in termini di struttura della loro retribuzione, ad esempio, che i Broker dovrebbero essere autorizzati a ricevere commissioni da imprese di assicurazione e agenti di assicurazione? Quali condizioni si dovrebbero applicare per la divulgazione di informazioni sulle retribuzioni? Quali tipi di remunerazione devono essere incluse nelle informazioni sulle retribuzioni?

Il terzo gruppo di domande riguarda invece gli aspetti della vera parità di condizioni tra tutti i partecipanti coinvolti nella vendita di prodotti assicurativi. In termini pratici l’obiettivo sarà quello di estendere la DMA II alle imprese di assicurazione dirette e loro dipendenti. Inoltre, la Commissione vorrebbe prendere in considerazione le differenze tra gli investimenti in polizze di assicurazione sulla vita (PRIPs) e le altre categorie di prodotti assicurativi e le esenzioni dal campo di applicazione. A questo proposito, l'attenzione sarà anche dedicata all'eliminazione di inutili oneri amministrativi; mentre le vendite di prodotti assicurativi attraverso i mezzi di commercializzazione a distanza dovrebbero essere incluse nel perimetro della DMA II. Tali disposizioni potranno tenere conto delle attuali definizioni basate sulle attività di intermediazione assicurativa; e le esenzioni dal campo di applicazione potranno riconsiderare non i tipi di "professioni", ad esempio agenzie di viaggio; ma l’attività di intermediazione assicurativa, rimanendo quindi nell'ambito di applicazione della Direttiva. Infine, quando un'impresa di assicurazione vende i prodotti di un'altra impresa di assicurazione, La prima dovrà essere considerata come l'intermediario della seconda e fatte salve le disposizioni in materia di intermediazione assicurativa.

Domande: Al fine di garantire un livello di vera parità di condizioni tra tutti i partecipanti coinvolti nella vendita di prodotti assicurativi, in quale misura la corrente DMA dovrebbe essere applicabile anche alle imprese di assicurazione e loro dipendenti diretti? Una mancanza di chiarezza circa la portata della DMA potrebbe portare a inutili oneri amministrativi. Quali sono gli eventuali chiarimenti da apportare al campo di applicazione attuale della DMA a questo riguardo? Quali casi per l'esenzione dalla DMA II dovrebbero essere considerati, tenendo conto della necessità di garantire la certezza del diritto e tutela dei consumatori? Se un sito web o una persona dà solo informazioni su assicurazioni, queste devono rientrare nell'ambito di applicazione della direttiva DMA II? Come potrebbero essere più ben definiti i confini rispetto alla intermediazione assicurativa? Avete esempi di attività che, nella maggior parte degli Stati membri, rientrano nell'ambito DMA, ma che si ritiene non dovrebbe essere trattato, come la vendita di determinati prodotti assicurativi da parte delle imprese di noleggio auto? O al contrario, avete esempi di attività che attualmente non rientrano nella Direttiva, ma che dovrebbero essere inseriti?
Quali particolari esigenze derivanti dalla Direttiva sui servizi finanziari a distanza (DMFS) dovrebbero essere presi in considerazione nella DMA II?

Il quarto gruppo di domande si preoccupa dell’opportunità di migliorare il quadro giuridico in relazione al processo di notifica riguardante la libertà di stabilimento (FOE), e la libera prestazione di servizi (FOS) integrando le definizioni su FOS e FOE nella DMA II, al fine di rendere più agevole l’intermediazione assicurativa inserendo la clausola di reciproco riconoscimento della formazione professionale.

Domande: Sei d'accordo con l'inclusione della definizione della libera prestazione dei servizi (FOS), come stabilito nel protocollo di Lussemburgo del CEIOPS, nel testo della direttiva DMA II? C'è una necessità di chiarire ulteriormente le norme in materia di libertà di stabilimento (FOE) e integrare queste norme nella DMA II? Come può il processo di notifica essere reso più efficiente e utile? Siete d'accordo che ulteriori norme sul FOS e FOE dovrebbero essere inclusi nella DMA II, al fine di fornire maggiore certezza del diritto? Ci sono dei problemi con riferimento alle norme generali in relazione alla dimensione transfrontaliera dell’intermediazione assicurativa? Quali problemi devono affrontare oggi gli intermediari assicurativi in caso di vendita transfrontaliere? Come dovrebbe essere modificata la Direttiva per migliorare le condizioni delle attività FOE / FOS? Sarebbe utile a questo riguardo l'integrazione nella DMA II della clausola CEIOPS del protocollo di Lussemburgo sul reciproco riconoscimento? Disposizioni analoghe a quelle contenute nella direttiva sul commercio elettronico in vista di un uso appropriato e trasparente di buone regole generali potrebbero essere integrate nella DMA II?

Un quinto gruppo di domande è dedicato ai requisiti della formazione, ed è orientato a stabilire principi comuni di base per i requisiti professionali per tutti i venditori di prodotti assicurativi. In questo contesto, si potrebbe garantire che tutte le persone in imprese di assicurazione che sono responsabili della distribuzione assicurativa, così come tutti gli altri dipendenti che partecipano direttamente alla proposta di assicurazione o riassicurazione, abbiano le conoscenze e le abilità necessarie per l'espletamento delle loro funzioni.

Domande: Quali sono i requisiti di alto livello che sarebbe opportuno considerare per la conoscenza e la capacità di tutti i partecipanti coinvolti nella vendita di prodotti assicurativi nelle differenze esistenti nei sistemi di qualificazione applicabili negli Stati membri? Questi requisiti dovrebbero essere adattati a seconda del canale di distribuzione?

Nel sesto e ultimo gruppo di domande, la Commissione si pone l’esigenza di rendere più trasparente la promozione dei prodotti assicurativi vita finanziari. Le imprese di assicurazione o gli intermediari che propongono polizze vita finanziarie (PRIPs) dovranno necessariamente garantire che il cliente riceva informazioni per quanto riguarda la remunerazione (rendendo evidente la differenza tra il premio versato e la parte realmente investita del premio). L’orientamento è quello di prevedere strutture di remunerazione che non dovranno avere un impatto rilevante sulla capacità degli intermediari di agire nel miglior interesse del cliente, strutturando la remunerazione in modo tale da evitare o gestire in modo efficace i conflitti di interesse che possono sorgere.

Domande: Quali sono le sfide concrete che pensi dovrebbero essere affrontate quando si elabora una nuova normativa sulla distribuzione delle PRIPs assicurazione? Quali sono le più importanti questioni pratiche da prendere in considerazione quando si applica il parametro di riferimento MiFID per la vendita di PRIPs?

Tutti gli interessati sono invitati dalla Commissione a rispondere alle domande poste nel documento di consultazione. In particolare c’è da aspettarsi che Le associazioni degli intermediari saranno particolarmente attive nel partecipare alla pubblica consultazione, così da risolvere a livello comunitario ciò che ha trovato mille difficoltà di soluzione in ambito nazionale. L’invito ad essere il più specifici possibile nelle risposte, illustrando le posizioni con esempi concreti e di individuare, ove possibile, la natura e la dimensione degli eventuali costi e dei benefici connessi; è certamente un occasione ghiotta per affrontare i nodi della Regolamentazione Isvap al Codice delle Assicurazioni e rappresentare in sede Ue le eccezionalità previste dall’Autority nostrana.

La pubblica consultazione si chiude il prossimo 31 gennaio 2011. Le risposte dovranno essere inviate a markt-h2@ec.europa.eu.

La direzione generale della Commissione europea ha organizzato un convegno pubblico per la presentazione della pubblica consultazione per la revisione della Direttiva sulla Mediazione Assicurativa, Venerdì 10 dicembre 2010, dalle 09:00 alle 18:00 a Bruxelles, in rue Froissart, ed alla presenza delle associazioni degli intermediari di assicurazione, imprese di assicurazione, Ceiops e associazioni dei consumatori.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Terminato il giro d'Italia, parte la protesta Sna

2010-11-29T22:16:00.002+01:00

Newsletter Anno VIII - n°368 - 29 Novembre 2010

Cari Colleghi,
il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione con la tappa di Oristano chiude il giro d’Italia delle iniziative sindacali. Undici tappe sul territorio per stare vicino alla categoria non solo per illustrare le iniziative programmate, ma anche per ascoltare i suggerimenti proposti.

Mossi dalle comuni difficoltà che investono le imprese agenziali, gli agenti di assicurazione si sono stretti intorno al Sindacato Nazionale Agenti con evidente desiderio di ricercare nell’unità d’intenti una soluzione alle svariate problematiche di tenuta delle proprie imprese.

Uno dei dati più significativi è da registrarsi soprattutto nelle nuove adesioni perfezionate durante gli incontri. Una manifestazione di sostegno che porta in se l’orgoglio di appartenenza, e la voglia di rilanciare l’unità della categoria per la difesa del suo ruolo professionale nella società.

Nelle assemblee un nuovo clima di rivincita trovava il giusto spazio negli interventi che si sono susseguiti, non senza qualche nota critica. In questo contesto sono state sciorinate le iniziative che vedrà impegnata tutta la categoria agenziale a partire dal prossimo 2 dicembre.

Un articolato programma di dodici iniziative su tre livelli: interne, esterne, e irreversibili, è quanto è stato presentato; il tutto corroborato da un’attività di lobbying continua per sensibilizzare il mondo politico e sollecitare adeguati interventi legislativi.

Lo Sna c’è, ed è pronto ad affrontare la sfida si è detto. Consapevoli delle difficoltà e con rinnovato entusiasmo ci si appresta a manifestare in primis all’Ania la necessità di ridiscutere lo status dell’Agente di assicurazione. Status disegnato dal legislatore europeo prima e quello nazionale poi: Agente indipendente e plurimandatario, consigliere del cliente e partner dell’impresa che nell’innovazione orienta le proprie strategie di sviluppo.

Tutto è pronto. Si parte con una conferenza stampa indetta per giovedì 2 dicembre a Roma in Piazza Belli; l’appuntamento è al palazzo della Confcommercio al quale Sna aderisce fin dal 1990. Al cospetto delle autorità politiche e sociali saranno contestate le pesanti e crescenti ricadute sulle tariffe RC Auto e sul sistema sociale del Paese; l’aumento spropositato delle tariffe RC Auto; le azioni di disdetta di polizze assicurative e l’abbandono del territorio da parte di talune compagnie; l’incidenza dei fenomeni di frode e di speculazione; la mancata concorrenza del mercato assicurativo.

Alla conferenza stampa saranno presentate quindi le principali azioni sindacali a tutela dei consumatori e della professionalità agenziale. Hanno confermato la propria partecipazione:
Carlo SANGALLI, Presidente CONFCOMMERCIO
Giovanni METTI, Presidente Nazionale SNA
Angelo GREGORIO, Coordinatore Azioni Sindacali SNA
Carlo PILERI, Segretario Nazionale ADOC
Fabrizio PREMUTI, Esperto Assicurazioni ADICONSUM
Mauro NOVELLI, Segretario Nazionale ADUSBEF
Paolo MARTINELLO, Presidente ALTROCONSUMO
Francesco AVALLONE, Vice Presidente Naz.le FEDERCONSUMATORI
Antonio LONGO, Presidente MOVIMENTO DIFESA DEL CITTADINO

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Altroconsumo mette a nudo una consulenza bancaria discutibile

2010-11-15T20:16:00.000+01:00

Newsletter Anno VIII - n°367 - 15 Novembre 2010

Cari Colleghi,
il conflitto di interessi in banca è stato messo a nudo nell’inchiesta pubblicata da Altroconsumo questo mese. Armati di telecamera nascosta sono stati visitati 80 sportelli bancari di Milano Roma e Torino, e le sorprese non sono mancate. Nessuna intervista preventiva per capire le esigenze, nessuna domanda per valutare il livello di conoscenza dei prodotti finanziari, consigli alla cieca, questo è il disarmante esito dell’indagine.

Otto banche su dieci non hanno consegnato il prospetto informativo, obbligatorio per legge sui prodotti di investimento proposti, in barba alla nuova Mifid in vigore da tre anni. L'Unione Europea ha emanato la Direttiva con l’intento di rafforzare la tutela degli investitori, aumentare la trasparenza degli strumenti finanziari, la concorrenza e l'efficienza dei mercati dei capitali: Obiettivo mancato a guardare i dati dell’inchiesta.

Altroconsumo nel mese di luglio, vestiti i panni di 4 risparmiatori con profili molto diversi tra loro per obiettivi di investimento, orizzonti temporali e livelli di rischio, ognuno si è presentato presso 20 agenzie bancarie con lo scopo di ottenere una consulenza di come investire i propri risparmi.

In un caso si voleva investire 20.000 euro, senza rischiare e con il desiderio di riprendere possesso del capitale nell’arco di 18 mesi. Nelle 20 banche visitate a Milano sono stati consigliati 26 prodotti, ma solo 3 erano adatti al profilo dell’investitore, hanno proposto obbligazioni bancarie e polizze vita non adatte. Ma il vero problema sta soprattutto nell’assenza di una valutazione dell’adeguatezza e dell’appropriatezza del prodotto proposto rispetto alle esigenze del cliente. Senza considerare che in troppi casi non è stata consegnata la prescritta documentazione; prospetti informativi fondamentali per far comprendere il grado di rischio e l’orizzonte temporale, in particolare nell’offerta di prodotti strutturati.

Ma anche consigli di investimento divergenti dalle esigenze del cliente, con larga offerta di polizze di bancassicurazione e di titoli obbligazionari emessi dalla stessa banca: significativi del conflitto di interessi al quale sono sottoposti gli addetti alla consulenza. Così la Mifid in vigore dal 2007 in tutti gli Stati dell'Unione Europea è superata dalla prassi consolidata, e addio tutela degli investitori. Dimenticate le regole generali per la gestione dei conflitti d'interesse si fa strada la logica dei premi per il personale al raggiungimento dei budget. Una pratica che fa emergere tutti i limiti di un sistema premiante per il piazzista, piuttosto che per il consulente.

Torna facile la memorabile la frase del presidente dell’Ina Antonio Longo, rivolta all’allora presidente dell’Abi: “ognuno faccia bene il proprio mestiere”.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Il critico combined ratio 2009 non frena i compensi dei manager

2010-11-08T10:41:00.000+01:00

Newsletter Anno VIII - n°366 - 08 Novembre 2010

Cari Colleghi,
la misura di redditività utilizzata da una compagnia di assicurazioni, indicatore della buona amministrazione del business assicurativo, è data dal valore del combined ratioQuesto nelle compagnie di assicurazione è una percentuale che fotografa esattamente l’andamento dell’azienda, perché non include i redditi degli investimenti e quindi comprende solo il profitto conseguente le attività gestionali tecniche.

Un rapporto inferiore al 100% indica che la società sta facendo profitti, mentre un rapporto superiore al 100% significa che la gestione così detta tecnica è compromessa da conti non in equilibrio. In ogni caso, va tenuto in considerazione che un combined ratio al di sopra del 100%, non sempre significa che una società non realizzerà comunque un profitto, questo perché il rapporto non include i proventi ricavati dalla gestione degli investimenti.

Dando un’occhiata ai rapporti dei combined ratio 2009 delle prime 50 imprese di assicurazione italiane pubblicato nell’Atlante delle assicurazioni (pagina 22), in edicola abbinato a Italia Oggi o MF, c’è davvero da restare più che perplessi, giacché solo in 4 casi su 50 possiamo leggere un valore di combined ratio sotto quota 100%.

La palma d’oro spetta a Duomo Unione che registra un rapporto pari a 90,9, a seguire Ergo assicurazioni (94,1) Eurizon Tutela e Cardif assicurazioni (96,2), mentre per tutte le altre 46 imprese di assicurazione il valore di combined ratio supera largamente il 100%. I peggiori valori di combined ratio sono senza dubbio quelli di Popolare Vita e Zurich life, rispettivamente 791,7 e 513,1; mentre la media farebbe impallidire pure l’investitore più sprovveduto.

Valori di combined ratio non giustificati - come sostenuto - dalla crescita dei sinistri; motivi che vanno ricercati altrove, giacché ad esempio, il più discusso loss ratio (rapporto sinistri a premi) del ramo Rcauto, si è attestato nel 2009 ad un valore prossimo al 89%, ed in più non si possono portare in causa le spese di intermediazione delle agenzie di assicurazione, scese ai minimi storici, come ben conosciuto dagli Agenti, che hanno certamente mal digerito la lettura delle pagine dell’Atlante delle assicurazioni dedicate ai compensi, stipendi, benefit e bonus, erogati ai manager delle imprese di assicurazione.

In testa alla particolare classifica svettano i manager delle assicurazioni Generali (combined ratio 112,9), Antoine Bernheim, Giovanni Perissinotto e Sergio Balbinot hanno ricevuto nel 2009 rispettivamente 5.084.597 euro, 3.722.462 euro, 2.931.923 euro; seguiti a breve distanza da Fausto Marchionni, (Fondiaria-Sai e Milano) che ha percepito la modesta cifra di 3.656.569 euro, nonostante la gestione non certo brillante (combined ratio 116,5 Fondiaria-Sai - 109,1 Milano).

Il contrasto con la situazione delle imprese agenziali si fa marcato, infatti da tempo le rappresentanze della categoria hanno sollecitato le imprese, riunite nell’Ania, per aprire un dialogo sul futuro della distribuzione assicurativa e per individuare soluzioni condivise. Appelli rimasti senza risposta.

Così il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione ha deciso di alzare i toni della protesta con un programma di azioni sindacali che coinvolgerà l’intera categoria. Il Presidente nazionale Sna, Giovanni Metti, e il Presidente del Comitato dei Gaa Sna, Roberto Salvi, hanno iniziato da Foggia un giro d’Italia per condividere un percorso articolato di iniziative che puntano ad una sollecita soluzione delle rivendicazioni dell’Associazione agenti.

Gli appuntamenti Sna sul territorio:
08 Novembre FOGGIA - Palazzo Dogana sala del Tribunale, P.zza XX Settembre 20 - Tel.0881/7911
09 Novembre NAPOLI - Hotel Royal Continental, Via Partenope 38/44 - Tel. 081/7644621
10 Novembre ROMA - Coutryard by Marriott, Via Portuense 2470 (vic.Fiumicino) - Tel. 06/99935854
11 Novembre FIRENZE - Hotel Londra, Via J. Da Diacceto 16/20 - Tel. 055/27390
15 Novembre BOLOGNA - Boscolo Tower, Viale Lenin 43 - Tel. 051/76005555
16 Novembre TORINO - Centro Congressi Lingotto sala Londra, Via Nizza 280 - Tel. 011/6311702
17 Novembre MILANO - Unioncamere sala Orlando, C.so Venezia 47 - Tel. 02/7750455
18 Novembre BRESCIA - Sede CCIAA sala Ridotto, Via Einaudi 23 - Tel. 030/37251
19 Novembre VENEZIA - Laguna Palace, Viale Ancona 2 - Tel. 041/8296111
24 Novembre PALERMO - CCIAA sala Terrasi, Via Emerico Amari 11 - Tel. 091/6050111
25 Novembre DONIGALA FENUGHEDDU (OR), Centro Congressi Rimedio, Via Oristano 8 - Tel.0783/33076
Orario incontri: dalle ore 14,30.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Libretto rosso Quattroruote mette in evidenza rincari paurosi

2010-10-25T20:49:00.002+02:00

Newsletter Anno VIII - n°365 - 25 Ottobre 2010

Cari Colleghi,
in allegato al mensile Quattroruote di novembre, il libretto rosso delle assicurazioni auto, una raccolta di tariffe ragionata che mette a nudo una situazione complessa soprattutto al sud.

Confrontate 19.000 tariffe auto ed un risultato complessivo che si conclude con una crescita media del 25% dei premi assicurativi rispetto al 2009. Questo il dato medio. Analizzando la crescita dei premi delle compagnie dirette rispetto alle tradizionali si scorge una grossa divergenza nella politica dei prezzi: l’aumento medio delle compagnie tradizionali, che si avvalgono delle reti di intermediari professionali, infatti è cresciuto fino al 28,7%; mentre per le compagnie dirette, che operano via internet o al telefono, l’aumento medio si ferma al 17,3%. Aumenti che secondo l’autorevole mensile non sono certo giustificati dal maggiore massimale di garanzia previsto dalla nuova normativa di origine europea.

Ma per gli automobilisti residenti al sud la situazione dei premi è ancora più grave, nel capoluogo partenopeo è stato registrato un aumento anche del 170% in un solo anno per un giovane di 24 anni; La punta tariffaria più elevata è quella di 6.138 euro, richiesta per un anno di assicurazione. Tra le province con i maggiori incrementi ci sono anche Roma, Pistoia e Genova, e se prima a fare le spese con tariffe salate c’erano solo i diciottenni neopatentati, oggi il gruppo dei tartassati si allarga fino anche ai ventottenni.

Ma questa impennata dei prezzi non è l’unica iniziativa delle imprese assicuratrici: disdette massive dei contratti è quanto deciso ad esempio dall’Ina Assitalia del gruppo Generali; altre imprese hanno semplicemente chiuso baracca e burattini. Chiusi centri di liquidazione danni e Agenzie, le imprese rinunciano al loro ruolo sociale al sud per dedicarsi a territori più redditizi.

Di mutualità neanche a parlarne. A farne le spese oltre i consumatori anche gli Agenti professionisti che si trovano tra le mani un pugno di mosche. Neanche l’ombra di mandati integrativi per applicare la legge 40 Bersani sul plurimandato, mentre si moltiplicano i casi di liberalizzazione forzata di interi portafogli, con la conseguente impossibilità a trovare collocazione, ma anche revoche del mandato agenziale immotivate stanno diventando ordinaria amministrazione.

Il Sindacato Nazionale Agenti intende reagire a questi comportamenti. In programma un giro d’italia che partirà da Bari il prossimo 8 novembre e terminerà a Oristano il 25, per illustrare le iniziative a supporto e a sostegno delle rivendicazioni sindacali.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Bancassicurazione e Mutui alla resa dei conti

2010-10-11T09:10:00.004+02:00

Newsletter Anno VIII - n°364 - 11 Ottobre 2010

Cari Colleghi,
è attesa per mercoledì 13 ottobre la sentenza del Tribunale Amministrativo Regionale che dovrà decidere in merito al ricorso presentato da Abi, Assofin e altre società finanziarie contro il Regolamento 35 emanato dall’Isvap lo scorso mese di maggio.

Nonostante le svariate pressioni e le attività di lobbying per frenare l’Isvap sul provvedimento che avrà effetto dal 1 dicembre prossimo, sembra che la tutela dei consumatori abbia prevalso, e sarà il Tar ad emettere la decisione.

In discussione ci sono oltre 1 miliardo di commissioni annue pagate dai clienti che insieme all’attivazione di un mutuo sono gentilmente invitati alla stipula di garanzie assicurative di cui beneficiario è il medesimo istituto finanziatore e intermediario allo stesso momento. Una pratica andata avanti per decenni e che ha fruttato miliardi di euro al sistema della bancassicurazione.

Alta tensione a Palazzo Altieri, sede Romana dell’Associazione Bancaria Italiana. Il giro d’affari è molto elevato, per le banche si traduce in commissioni annue che potrebbero diventare solo un ricordo. L'Autorità di Vigilanza sulle Assicurazioni sembra tranquilla delle sue ragioni, ma i ricorrenti tentano la carta delle obiezioni procedurali, mettendo in evidenza che l’articolo 52, quello che ha introdotto il divieto di intermediazione, costituisce una innovazione rispetto a quanto posto in pubblica consultazione.

Ma le ragioni dell’Istituto sul conflitto di interessi sono giustificate dagli imponenti costi al quale sono sottoposti i sottoscrittori dei mutui. Le commissioni elevatissime, al quale sono costretti i mutuatari arrivano anche a costare fino all'80% del premio versato, e non sono certo giustificate dal servizio offerto al cliente, afferma Flavia Mazzarella, Vice Direttore Generale Isvap. L’Istituto ha anche accertato che paradossalmente, le polizze collettive, usate dalle banche, costano di più di quelle individuali. È quanto rilevato dall’Istituto sulle polizze temporanee caso morte che vengono richieste quando si sottoscrive un prestito o un mutuo. Le banche trattengono in media provvigioni del 49%. In uno dei casi rilevati, per un mutuo di 200mila euro, è stato chiesto un premio di 8.660 euro di cui 4.330 erano provvigioni. E nel caso di un prestito di 30 mila euro la polizza è costata 800 euro ma 660, ovvero l'83%, erano solo commissioni. Non ci sono ragioni che possano giustificare questi caricamenti, prosegue Mazzarella.

Ora spetta al Tar pronunciarsi. Gli Agenti di assicurazione, sempre al fianco dei propri clienti consumatori, si augurano che la decisione non sia dettata da cavilli burocratici ma orientata alla preminente tutela dei cittadini.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

VII edizione del Forum della Distribuzione Assicurativa, Milano 6 e 7 Ottobre 2010

2010-09-27T12:31:00.001+02:00

Newsletter Anno VIII - n°363 - 27 Settembre 2010

Cari Colleghi,
il rapporto tra assicurazione e territorio è il tema dell'edizione 2010 del Forum della Distribuzione Assicurativa, in programma il 6 e 7 ottobre a Milano.

L’evento curato da Mario Salvatori -Cardi editore- con il sostegno di Sna, Uea, Unapass, Aiba, Acb, costituisce un momento d’incontro e di riflessione sul mondo dell’intermediazione che cambia. Strategie, Prodotti e strumenti operativi di business per gli intermediari si incontrano nelle conferenze e negli spazi espositivi del Palazzo delle Stelline di corso Magenta 61, Milano.

Il titolo "L'Assicurazione del Territorio: proposte e soluzioni per la crescita di Compagnie e Intermediari" sarà sviluppato nelle due giornate dedicate agli intermediari assicurativi. Alla ricerca dei diversi mercati nei quali Agenti e Broker possono incrementare la loro attività, conquistando quegli spazi di maggiore redditività che oggi è indispensabile ricercare, con il contributo della legge 40 che ha introdotto l’opportunità di operare in plurimandato.

Il Forum giunto alla VII edizione, sarà animato da numerose tavole rotonde con i rappresentanti dei consumatori, con esperti del settore, con rappresentanti delle associazioni di categoria e dei diversi Gruppi Agenti.

Indirizzato a tutti gli intermediari, agenti e broker, le giornate costituiranno momenti di cultura assicurativa; e per chi supererà il test finale a norma Isvap, sono previsti crediti formativi validi per l’aggiornamento professionale 2010.

Al convegno incontreremo tra gli altri:
- Alessandro Lazzaro, presidente Gruppo Agenti AXA;
- Angelo Pasquarella, direttore generale IRSA;
- Antonia Boccadoro, responsabile vigilanza intermediari Isvap;
- Antonio Gaudioso, vice segretario generale di Cittadinanzattiva;
- Carlo Galantini, avvocato consulente legale Acb;
- Claudia Bortolani, avvocato Legal Grounds;
- Claudio Demozzi, Esecutivo Nazionale - Area formazione Sna;
- Danilo Ariagno, responsabile formazione Aiba;
- Elio Pugliese, presidente Uea;
- Fabrizio Callarà, amministratore unico Aec - Lloyd's broker;
- Francesca Breda, responsabile unità agenzie di Arag Assicurazioni;
- Francesco Merzari, amministratore delegato SIA informatica;
- Francesco Paparella, presidente Aiba;
- Franco Barbieri, consigliere Uea
- Gabriele Milesi, direttore centrale April Italia;
- Giovanni Grava, amministratore delegato Tutela Legale Spa;
- Giovanni Metti, presidente Sindacato Nazionale Agenti Sna;
- Girolamo Chiaramonte, responsabile marketing April Italia;
- Giuseppe Turchetti, professore di economia e gestione imprese;
- Luigi Viganotti, presidente Acb;
- Maria Rosa Alaggio, direttore del mensile Assicura;
- Marisa Abbati, vice presidente di Acb;
- Massimo Congiu, presidente Unapass;
- Massimo Falcioni, direttore centrale Euler Hermes SIAC – Allianz;
- Massimo Pesci, responsabile marketing di AGIRE;
- Maurizio Hazan, avvocato, Studio Legale Taurini e Hazan Milano;
- Paolo Iurasek, vice presidente Unapass;
- Paolo Rubini, presidente ANRA;
- Roberto Cecchini, presidente Gruppi Agenti Milano Assicurazioni;
- Rocco Luigi Matarazzo, direttore commerciale Arag;
- Salvatore Palma, presidente Gruppo Agenti Duomo;
- Stefano Buraglio, direttore generale Tutela Legale SpA;
- Umberto Genovese, Professore Medicina Legale e Assicurazioni;
- Vincenzo Cirasola, presidente Gruppo Agenti Generali.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Cattolica revoca ad nutum Demozzi. Sna: ora il vaso è colmo

2010-09-20T12:35:00.000+02:00

Newsletter Anno VIII - n°362 - 20 Settembre 2010

Cari Colleghi,
revoche eccellenti hanno turbato la pausa estiva: Maurizio Pacchioni, presidente del Gaa Aurora, Gianfranco Panzeri presidente del Gaa Piemontese-Italiana, Claudio Demozzi esponente dell’Esecutivo Nazionale Sna, sono stati tutti colpiti da provvedimenti che il Sindacato Nazionale Agenti non ha esitato a definire antisindacali.

L’ultima in ordine di tempo è la revoca del mandato vita affidato a Claudio Demozzi dalla Cattolica assicurazioni nel 1995. Una revoca ad nutum, ovvero priva di motivazione, recapitata mezzo fax, senza nemmeno preservare la forma della riservatezza che una comunicazione di quella natura imponeva.

Ma le buone maniere non sono il solo motivo di doglianza, giacché Demozzi, operando per Cattolica in regime di plurimandatario nel solo ramo vita, mantiene ottimi livelli produttivi ed il portafoglio amministrato non risente certo delle problematiche dei rami danni. E non poteva essere avanzato il pretesto del rapporto tecnico negativo, utilizzato nel caso dell’estromissione di Pacchioni dalla rete Ugf Aurora. E allora, cosa nasconde questa revoca? Sicuramente non problemi di carattere gestionale, visto che a Demozzi non è mai stato mosso alcun rilievo tecnico, gestionale o amministrativo per ritardi nelle rimesse dei premi, errori contabili o altro. Giovanni Metti - Presidente Nazionale Sna - in proposito ha una chiara opinione: “si vuole indebolire le rappresentanze degli agenti”; è noto che Claudio Demozzi opera in regime di plurimandatario, e da anni svolge un’intensa opera di sensibilizzazione a favore della vendita plurimarca, che il Sindacato considera fondamentale nel processo di conquista dell’indipendenza professionale e imprenditoriale degli agenti dalle compagnie. “È pertanto evidente - aggiunge ancora Metti - la natura antisindacale della revoca”.

Per Metti, il vaso è colmo: “Non accetteremo altre provocazioni come quelle messe in atto dalle compagnie negli ultimi mesi” - ha dichiarato. Allertando i Presidenti Provinciali Sna su prossime manifestazioni di protesta da compiere presso la sede di Cattolica assicurazioni di Verona e presso la sede dell’Ania a Roma. Nel mentre, secondo indiscrezioni, la Direzione Commerciale di Cattolica sembrerebbe ritornare sui suoi passi, e prossima ad annullare il provvedimento di revoca.

Se questa notizia fosse confermata dai fatti, si tratterebbe di una vittoria storica della categoria e del Sindacato Nazionale Agenti. Un concreto risultato, conseguente alla decisa presa di posizione, contro l’atteggiamento inaccettabile delle imprese, definito dai più radicali “un clima da strategia della tensione”. Ma la reazione della categoria agenziale non tarderà ad arrivare considerato quanto ha affermato Metti: “lo Sna non resterà a guardare e metterà in atto una serie di iniziative destinate a tutelare tutti gli agenti”. Le imprese, hanno infiammato gli animi della categoria agenziale che ora si appresta a rispondere con un crescendo di iniziative sindacali.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Fallisce compagnia online e Sna lancia campagna immagine

2010-09-13T18:06:00.001+02:00

Newsletter Anno VIII - n°361 - 13 Settembre 2010

Cari Colleghi,
chiude i battenti la International Insurance Corporation (IIC) NV, l’assicuratore online con sede ad Amsterdam e operante in Olanda, Francia, Spagna e Germania con i marchi “Ineas” e “Lady Car online”.

Conformemente alla legge sulla vigilanza finanziaria dei Paesi Bassi, il tribunale distrettuale di Amsterdam ha deciso di ridurre il periodo di validità dei contratti di assicurazione conclusi da IIC, disponendo l’interruzione del rapporto assicurativo di tutte le polizze a decorrere dalla mezzanotte del 31 agosto 2010. La Corte ha segnalato che International Insurance Corporation (IIC) NV non rispondeva alle esigenze legali di solvibilità e che le sue liquidità erano insufficienti alla prosecuzione dell’attività. Così ha deciso di avviare le procedure di liquidazione, interrompere le coperture assicurative in corso e avvisare tutti gli assicurati sulla necessità di stipulare un nuovo contratto di assicurazione a far data dal 1 settembre 2010.

Per i clienti IIC, assicurati nei siti internet Ineas e Lady car online, si tratta di una doccia fredda; infatti la loro scelta di rivolgersi ad un operatore online con il desiderio di risparmiare si è rivelata tutt’altro che economicamente vantaggiosa. Nate nel 1997, Ineas e Lady car online erano compagnie dirette IIC che hanno mirato ad una gestione a basso costo operando per il 100 per cento su internet; ma tutto ciò non ha evitato la sua messa in liquidazione dopo poco più di 10 anni di attività.

Il fallimento di IIC mette in evidenza la necessità di porre particolare attenzione alla solvibilità delle società di assicurazione così dette dirette: operanti su internet o al telefono. Da sempre il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione chiede spiegazioni su come si possano sostenere a lungo proposte di assicurazione scontate fino anche del 50 per cento, che condizionano indubbiamente l’andamento del rapporto sinistri premi d’impresa. Infatti questi sconti non sono giustificati dall’assenza di costi provvigionali, giacché questi incidono sul premio meno dell’8 per cento. La categoria agenziale lamenta quindi una forma di concorrenza sleale messa in atto dalle dirette appartenenti ai medesimi gruppi assicurativi, che inducendo i migliori clienti ad abbandonare l’intermediazione professionale, producono una forte contrazione nei ricavi dell’agenzia e dell’impresa.

Recentemente l’amministratore di Delegato e Direttore Generale Genertel, Davide Passero, in occasione di un convegno pubblico di settore, ha ammesso «Non è vero che abbiamo costi di distribuzione più bassi degli altri». E c’è da crederci considerati gli ingenti investimenti pubblicitari.

Per tutta risposta il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione lancia una campagna di valorizzazione dell’immagine. Un manifesto avrà il compito di portare all’attenzione del consumatore la necessaria assistenza dell’Agente per orientare il cliente nella scelta consapevole della sua assicurazione. “Assicurati di essere assicurato” è lo slogan che campeggerà in tutto il territorio nazionale. I personaggi del manifesto, con il palmo della mano verso l’alto e il braccio disteso verso il logo Sna, propongono una soluzione agevole e a portata di mano. La scritta “L’Agente Sna è dalla tua parte” valorizza inoltre il rapporto personale con l’operatore di prossimità, sempre al fianco del cliente nelle sue scelte pre e post contrattuali. Più sotto una coccarda, simbolo della qualità, intende fornire una sorta di garanzia sindacale all’operato degli agenti iscritti. Una iniziativa dal chiaro messaggio che intende rispondere alle imprese ed alle loro manovre di emarginazione degli agenti dal mercato assicurativo Rcauto.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas
Tel 333 522 70 70

Revova ad nutum per il Presidente del Gaa Ugf-Aurora Maurizio Pacchioni

2010-08-02T22:37:00.001+02:00

Newsletter Anno VIII - n°359 - 02 Agosto 2010

Cari Colleghi,
Ugf assicurazioni lo scorso 28 luglio notifica la revoca del mandato agenziale a Maurizio Pacchioni, agente di Sassuolo, già Presidente del Gruppo Agenti Aurora (Gaa) nonché Presidente del Comitato dei Gruppi aziendali agenti Sna.

È un comunicato del Gaa a diffonderne la notizia, precisando che la revoca dell’incarico è avvenuta ai sensi dell'art. 12, comma II, numero 1 dell'ANA 2003; ovvero, revoca ad nutum con indicazione dei motivi: andamento negativo del rapporto sinistri/premi dell’agenzia Ugf Aurora di Sassuolo.

Lo Sna, Sindacato Nazionale Agenti, appresa la notizia della revoca ad nutum notificata al collega Maurizio Pacchioni, oltre ad esprimere il proprio sdegno verso un provvedimento che considera d’inaudita gravità, antisindacale e ingiustificato, che colpisce un rappresentante della categoria impegnato nella tutela dei colleghi, ha chiesto un urgente intervento dell’Ania presso la sua associata per il ritiro tempestivo del provvedimento.

Il Presidente Sna, Giovanni Metti, ha immediatamente fissato per il prossimo 4 agosto una riunione urgente e straordinaria dell’Esecutivo Nazionale Sna e del Comitato dei Gaa, per deliberare le più opportune azioni sindacali a difesa di Maurizio Pacchioni. Sempre il giorno 4 a Sassuolo è stato convocato d’urgenza il Consiglio Direttivo del Gaa Aurora; mentre il giorno successivo, giovedì 5 Agosto, si terrà una “Conferenza Straordinaria” di tutti gli Agenti Ugf Aurora presso il Centro Congressi della Fiera di Bologna.

Fin qui la cronaca. Ma lo spazio alle riflessioni è d’obbligo, e per queste si propongono quelle di Angelo Gregorio, Componente l’Esecutivo Nazionale Sna, nell’articolo per il bimestrale l’Agente di assicurazione, scritto all’indomani dell’esito del lodo arbitrale che lo ha visto vittorioso (luglio 2009). I tre arbitri infatti si sono espressi unanimemente in suo favore, e l’impresa è stata condannata a pagare la somma aggiuntiva massima prevista.

“…Negli ultimi mesi e fino ad oggi (e purtroppo anche nel prossimo futuro), abbiamo assistito (ed assisteremo) ad una serie di azioni intimidatorie del “sistema compagnie” nei confronti delle rispettive reti agenziali; intimidazioni che vanno dai recessi ad nutum totalmente immotivati, alle revoche per “supposte” giuste cause, alle liberalizzazioni di portafogli imposte perentoriamente, pena la chiusura completa di innumerevoli sportelli agenziali, alle azioni di vario tipo volte a rendere impraticabile il plurimandato previsto dalla Legge Bersani.
In un contesto siffatto, le compagini agenziali Fata di Salerno ed Avellino non potevano che risultare insopportabili anche, ma non in termini secondari, in conseguenza della cospicua attività sindacale che svolgevano sia a livello locale che nazionale, sia nell’ambito dello Sna che del Gruppo Agenti Fata.
Allora è il caso di affermare, con reiterata forza e convinzione, che il “Caso Gregorio” è solo la punta dell’iceberg e che molto deve ancora affiorare in superficie.
Senza voler fare la “Cassandra” a tutti i costi, vedo maturi i tempi per un confronto serrato e duro con le nostre controparti, alle quali non può essere consentito di disattendere precisi obblighi contrattuali, muoversi con il garbo di un elefante in una cristalleria, adottare politiche industriali in totale dispregio dei conti economici delle reti agenziali e così via.
Io credo che ad un certo punto occorra chiamare le cose con il loro vero nome, senza infingimenti ed atteggiamenti diplomatici, ai quali raramente l’altra parte risponde con altrettanta diplomazia, né tantomeno con spirito costruttivo e di reciproco rispetto.
…Allora, torno a dire, il “Caso Gregorio”, che nel mio piccolo ha rappresentato un terremoto (per fortuna non seguito da uno tsunami), rischia di essere una goccia nel mare; può però rappresentare il punto di rottura dal quale ripartire con rinnovata lena e determinazione in difesa dei diritti dei più deboli (e purtroppo ce ne sono tanti, troppi) senza tuttavia indulgere in integralismi, anch’essi negativi.
Quello che sicuramente non possiamo fare, e che certamente lo Sna non farà, è far finta che nulla sia cambiato.
Sarebbe un errore gravissimo e dalle conseguenze non più riparabili.
Per finire, credo che la mia vicenda e quella dei miei colleghi, abbia dimostrato ancora una volta che, o si è forti al punto tale da potersi opporre alle angherie da soli (discorso puramente accademico), o si vince solo se si è uniti da comunità d’intenti e da convinzioni comuni sotto l’egida di un grande Sindacato.
Pertanto, oggi più di ieri, occorre riaffermare, senza “se” e senza “ma” l’unità imprescindibile del Sindacato per continuare in un percorso di tutela dei sacrosanti diritti dei nostri colleghi, senza dimenticare neanche per un istante che sarà un percorso irto di difficoltà ed ostacoli, perché si svilupperà in un contesto che fa fatica ad accettare la legittimità delle posizioni altrui.
Questo è l’unico messaggio forte che potremo inviare alle nostre controparti affinché si ritorni, in un clima sereno, ad un costruttivo dialogo nell’interesse di tutti: Agenti ed Imprese”. Angelo Gregorio.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Agenti contro Ania e Isvap, ultimo tentativo prima della rottura delle relazioni istituzionali

2010-07-26T21:54:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°358 - 26 Luglio 2010

Cari Colleghi,
il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione (SNA) si prepara ad una fase di protesta per rivendicare con forza le ragioni della categoria agenziale. Il Presidente Metti in una accalorata missiva agli iscritti, respingendo le polemiche interne, anticipa quello che potrebbe rivelarsi un autunno caldo dell’attività sindacale, qualora le istanze degli Agenti non trovino adeguata accoglienza nelle controparti e nelle istituzioni.

Il clima è quello della giusta rivendicazione già delineatasi nel corso del Congresso Nazionale di Febbraio e poi ribadita durante il Comitato Centrale Sna di Salerno dello scorso mese di Aprile, che sarà ricordato come il Comitato Centrale dei tre basta! L’Esecutivo Nazionale, con senso di responsabilità, ancora una volta, intende percorrere tutte le strade del dialogo prima di impegnarsi in un braccio di ferro, e per questo attende l’esito di ulteriori incontri che si terranno nei prossimi giorni. Ma indietro non si torna.

Dall’Isvap, dovranno scaturire precisi impegni, perché senza indugi si individui la strada per arrivare a sciogliere i nodi creati da diverse norme regolamentari irragionevoli. Sull’altro versante, l’Ania sembra non curarsi della necessità di superare le proprie posizioni adottate all’indomani della promulgazione dei decreti Bersani: norme liberali necessarie al mercato assicurativo che hanno fatto venire meno l’esclusiva nei contratti agenziali e la durata poliennale delle polizze. Istituti obsoleti, che non si conciliavano con un mercato aperto e moderno, così come chiesto dal Parlamento europeo e atteso dai consumatori, tutto orientato verso l’adeguatezza e la trasparenza. Nonostante questa ventata europea, l’Ania si è chiusa a riccio e pretenderebbe di trasferire a livello aziendale le modifiche dell’Accordo Nazionale Agenti-Imprese, ignorando Sna e Unapass, naturali interlocutori di qualsiasi trattativa nell’ambito di accordi di primo grado, validi erga omnes.

Consapevole di una situazione fortemente compromessa dalla crisi della redditività ed in più gravata da dispendiosi quanto inutili adempimenti burocratici, l’Esecutivo Nazionale Sna, forte del mandato ricevuto, intende accelerare una nuova fase sindacale ed ha individuato una progressione di azioni di protesta, alternative allo sciopero nazionale, che, in caso di mancato accordo tra le parti, porteranno la categoria allo stato di agitazione e alla rottura delle relazioni industriali. Azioni che, condivise con gli organi di base Sna e auspicabilmente con l’Unapass e con i Gruppi aziendali agenti, mostreranno il volto energico di una categoria coesa, giunta a limite della sopportazione.

È chiaro che non è nelle intenzioni dello Sna aprire una stagione di protesta, ma questa non potrà essere evitata se il confronto istituzionale non approderà a risultati tangibili per la categoria degli Agenti di assicurazione italiani.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Diminuiscono i punti di contatto sinistri

2010-07-12T18:31:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°357 -
12 Luglio 2010

Cari Colleghi,
l’Ania in assemblea a Roma presenta l’Assicurazione italiana 2009-2010, un esame sull’andamento del mercato assicurativo nostrano. Giovedì 8 luglio presso l’Auditorium Parco della Musica di Roma, il presidente Ania, Fabio Cerchiai, ha svolto la consueta relazione alla presenza di Giancarlo Giannini presidente Isvap, del ministro Renato Brunetta in rappresentanza del Governo; una relazione che ha lasciato dell’amaro agli intermediari agenti. A loro sono riservate poche righe formali nella parte conclusiva, come si conviene nei rapporti di vicinato: “…facciamo sicuro affidamento sulla professionalità, sulla capacità delle nostre forze lavoro e delle nostre reti distributive, che costituiscono il più importante degli asset aziendali.”

Di reti proprietarie dunque si parla, anche in altro breve passaggio, ma questa volta con l’intento di richiedere la rimozione della norma che vieta l’esclusiva nei rapporti di agenzia: “…Confidiamo nell’impegno delle reti distributive, nella loro professionalità. Continueremo ad investire nelle nostre reti agenziali, convinti della loro centralità nel rapporto con gli assicurati. È un valore di mercato, meritevole di piena tutela, restituire alle imprese di assicurazione italiane la stessa ampia libertà di cui godono i concorrenti europei, consentendo ad esse di operare anche con mandati agenziali di esclusiva. Sono quindi da rimuovere i vincoli introdotti in materia dal precedente Governo con norme inopportune, controproducenti e antieuropee.”

Questi i due passaggi dedicati all’intermediazione agenziale. Praticamente il nulla. Il resto una sequela di richieste tendenti a favorire l’industria assicurativa, soprattutto nell’ambito della liquidazione dei sinistri Rcauto. Neanche un cenno alla campagna di sensibilizzazione lanciata dallo Sna in Puglia per arginare le sospette esagerazioni dolose del danno alla persona. Niente sui tavoli tecnici di confronto annunciati dallo Sna in relazione a singoli aspetti dell’Accordo Nazionale 2003. Per gli Agenti che amministrano oltre l’84% del mercato assicurativo danni e oltre il 90% del ramo auto, una relazione veramente deludente.

L’Ania oltre che richiedere al Governo l’annullamento della possibilità di operare in plurimandato per le reti agenziali, e la rinuncia all’emendamento sulla tassazione delle variazioni delle riserve dei rami vita, ha puntato il dito sulla dinamica dei sinistri nel meridione del Paese, come era normale attendersi. Peccato che questo sia anche il risultato dell’abbandono dei territori progressivamente messo in atto dalle imprese.

È fin troppo evidente il nesso con il ritiro del presidio nella liquidazione dei sinistri. Secondo gli stessi dati forniti dall’Ania infatti, i punti di contatto sinistri nel meridione, in un solo anno, sono scesi dai 693 del 2007 a 597 nel 2008 (-96) con conseguente crescita del carico di lavoro per punto di contatto. Proprio li dove sarebbe necessaria una maggiore presenza di contrasto. Tanto da far nascere a qualcuno il commento con un antico proverbio: “chi è causa del suo mal, pianga se stesso.”

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Anche i carrozzieri desiderano mantenere lo status di imprenditori indipendenti

2010-07-05T18:46:00.004+02:00

Newsletter Anno VIII - n°356 - 05 Luglio 2010

Cari Colleghi,
Confartigianato Marche sul sentiero di guerra, denuncia le convenzioni assicurative proposte dalle compagnie assicurative: “una condizione di abuso della posizione dominante e di distorsione della libera concorrenza nel mercato dell’autoriparazione anche a danno dell’utente”.

Sotto processo le nuove polizze di assicurazione che impongono al cliente di sottoporre a riparazione il veicolo accidentato esclusivamente presso le carrozzerie convenzionate dalla compagnia di assicurazione.

Secondo l’associazione degli autoriparatori “le clausole imposte loro dalle assicurazioni non sono in grado si salvaguardare la riparazione a regola d’arte se la riparazione del danno è deciso dall’assicurazione. Ma vi è più che le tariffe orarie proposte dalle compagnie sono inadeguate per colmare i servizi accessori richiesti dalle stesse imprese. Infatti al carrozziere convenzionato sono richiesti oltre la riparazione anche l’accertamento del danno e della responsabilità; prestazioni supplementari gratuite come auto sostitutiva e soccorso stradale; approvvigionamento dei ricambi attraverso un canale unico indicato dalla compagnia; obbligo di riparazione prioritaria; nonché le modalità di riparazione scelte dall’assicurazione e non dall’autoriparatore”.

La riparazione in forma specifica si fa strada sulle nuove polizze soprattutto grazie all’indennizzo diretto, l’assicurazione propone al cliente un piccolo sconto - dal 3 al 5 per cento - a fronte dell’impegno di riparare il veicolo presso la carrozzeria convenzionata. Il fatto di per se vuole dire molto; evidentemente il risparmio delle compagnie per mezzo della riparazione in forma specifica equivale a percentuali ben superiori. Ma i carrozzieri non ci stanno e si mobilitano per difendere la propria indipendenza professionale. Ad Ancona si è tenuto lo scorso 3 luglio un convegno dall’eloquente titolo “Manteniamo il nostro status di imprenditori indipendenti”, organizzato da Confartigianato Imprese Marche.

L’indipendenza professionale è l’argomento centrale dei professionisti della riparazione, così come lo è per l’intermediazione assicurativa agenziale: l’esercizio fondato sulla libertà che costituisce irrinunciabile diritto, nell’interesse del proprio cliente; l’esercizio ispirato a valori etici fondamentali che non deve soggiacere a interessi, imposizioni e suggestioni di qualsiasi natura.

Lo sanno bene oltre il 20% degli agenti di assicurazione che, svincolati per legge dal mandato unico, hanno intrapreso la strada del plurimandato per difendere gli interessi dei propri clienti. Ed è in particolari momenti, come quello attuale, che meglio si apprezza la scelta dell’indipendenza. La tensione sui prezzi praticati dalle imprese di assicurazione e le progressive limitazioni delle garanzie prestate adombra le prospettive dell’agente monomarca, che tra l’altro si deve confrontare con un mercato sempre più attento anche al singolo euro. Non è un caso che l’accresciuta mobilità diviene fattore di successo per coloro i quali sono in grado di soddisfare più esigenze, e per converso, causa di sofferenza per chi non ha nel suo scafale altra scelta da offrire.

Indipendenza professionale dunque, per salvaguardare il proprio status, e nel rispetto del cliente.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Aumenta il valore del danno biologico da circolazione stradale

2010-06-28T09:38:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°355 - 28 Giugno 2010

Cari Colleghi,
aumenta il valore dei risarcimenti conseguenti le lesioni da incidente stradale. Lo ha disposto con apposito decreto il Ministro dello Sviluppo Economico, e pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 137 il 15 giugno 2010.

Il risarcimento del danno biologico per lesioni di lieve entità, derivanti da sinistri conseguenti la circolazione dei veicoli a motore e dei natanti, è effettuato secondo i criteri e le misure previste dall’articolo 139 del D.Lgs 209/2005 - Codice delle assicurazioni private - e aggiornato in misura corrispondente alla variazione dell'Indice nazionale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati accertata dall'Istat.

Per i postumi permanenti da lesioni pari o inferiori al nove per cento - le così dette microinvalidità - il risarcimento è riconosciuto con un importo proporzionale in relazione ad ogni punto percentuale di invalidità e ridotto in relazione all'età. Il decreto del MiSE prevede l’innalzamento a 739,81 euro del valore del primo punto percentuale di Invalidità permanente accertato (era di 728,16 euro). Per il danno biologico temporaneo, la diaria è aggiornata al valore di 43,16 euro per ogni giorno di Inabilità assoluta - precedentemente era pari a 42,48 euro - ma nel caso di inabilità temporanea inferiore al cento per cento, la liquidazione avviene in misura corrispondente alla percentuale di inabilità riconosciuta per ciascun giorno.

I nuovi valori di risarcimento sono applicabili a decorrere dal mese di Aprile 2010 per i risarcimenti previsti dal D.Lgs. 209/2005 riguardanti il danno biologico; intendendosi tale, la lesione temporanea o permanente all'integrità psico-fisica della persona con un'incidenza negativa sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita del danneggiato, indipendentemente da eventuali ripercussioni sulla sua capacità di produrre reddito. Fermo restando che l'ammontare del danno biologico può essere aumentato dal giudice - in misura non superiore ad un quinto - valutate le condizioni soggettive del danneggiato.

Gli importi sono stati adeguati con Decreto del Ministro dello Sviluppo Economico, in misura corrispondente alla variazione dell'Indice nazionale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai ed impiegati rilevata dall’Istat annualmente nel mese di aprile; l'incremento rilevato nel 2010 è del 1,6%.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

L'Antitrust fa sul serio, aperta indagine sulla Rcauto

2010-05-25T00:11:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°354 - 24 Maggio 2010

Cari Colleghi,
l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato (AGCM), avvia un’indagine sui prezzi delle assicurazioni auto obbligatorie.

La notizia di un intervento dell’AGCM non è inaspettata. Da tempo le associazioni consumeristiche denunciano gli esagerati aumenti della Rcauto. I premi assicurativi sempre più salati, soprattutto per alcune aree del paese, stanno mettendo in difficoltà le famiglie, ed a rischio la possibilità stessa di poter coprire il rischio per molte di queste. Ma l’autorità intende fare chiarezza, decisa a comprendere quali siano i motivi di una crescita delle tariffe medie di circa il 15%, con punte di oltre il 30%, registrata nell’ultimo anno; e questo nonostante i numerosi interventi legislativi e regolatori degli ultimi cinque anni, tutti finalizzati a rendere il comparto più competitivo.

L’Autorità guidata da Antonio Catricalà sembra fare molto sul serio, considerato che desidera analizzare l’andamento dei prezzi effettivi e dei costi del settore, ed in particolare la procedura di risarcimento diretto che dopo tre anni di applicazione non ha portato l’attesa riduzione. Andando ad ipotizzare introduzione di correttivi per rimuovere tutti gli eventuali ostacoli che impediscono la piena concorrenza. Ma saranno sotto osservazione anche le diverse politiche di controllo dei costi dei risarcimenti adottate dalle compagnie, le politiche commerciali effettuate in termini di ristrutturazione dei portafogli clienti, le aree del territorio nazionale coperte, tipologie di veicoli assicurati e rischi assunti, ed i conseguenti effetti sulla domanda e sul confronto competitivo dell’offerta.

Da parte sua l’Ania nega che ci sia un’emergenza Rcauto, ed accusa l’ex Ministro delle Attività Produttive, Pierluigi Bersani, di aver introdotto norme che hanno prodotto la crescita dei costi. Il Presidente dell’Associazione dell’industria assicurativa, Fabio Cerchiai, ha anche puntato l’indice verso il Tribunale di Milano che ha adottato nuove tabelle di risarcimento per le grandi invalidità, poi fatte proprie da molte altre sedi giudiziarie. Mentre il provvedimento parlamentare che ne avrebbe dovuto regolamentare la materia è rimasto fermo, così come si è fermata la proposta dell’agenzia antifrode.

L’Isvap dal canto suo, ha criticato la politica dei rincari adottata dalle compagnie, ed ha avviato una propria specifica indagine sulla consistenza ed efficienza delle strutture liquidative delle imprese; considerate la principale leva di controllo diretto dei costi e dei prezzi praticati. Gli esiti dell’indagine e le iniziative d’intervento correttivo sono al vaglio dell’Autorità di Vigilanza, e si presume che saranno rese pubbliche in occasione della consueta relazione annuale prevista il prossimo 8 giugno.

La Rcauto è sempre stata caratterizzata dalle polemiche. E le politiche industriali altalenanti, messe in atto dalle imprese, non hanno fornito elementi di stabilità. In differenti periodi storici l’assicurazione obbligatoria degli automobilisti è stata trattata da cenerentola, per poi essere promossa a ramo di primaria importanza strategica. Le imprese hanno fatto susseguire politiche commerciali a volte disinteressate ed altre volte aggressive. E la distribuzione professionale agenziale ben poco o niente ha potuto fare, privata della possibilità pratica di poter fare veramente la differenza con la propria consulenza professionale. Rinchiuse in rapporto monomandatario, per mancanza di disponibilità delle imprese al rilascio di mandati integrativi, le agenzie non sono in grado di rispondere adeguatamente alle richieste di maggiore concorrenza, sottratte della opportunità competitiva aperta dalle Leggi 248/2006 e 40/2007, le famose Leggi Bersani.

L’Unica concorrenza che conoscono le agenzie è quella delle compagnie dirette, Attaccate quotidianamente da campagne stampa, pure discutibili, le agenzie soffrono la persistente perdita di quote di mercato, e si badi bene che queste iniziative sono orientate soltanto a favore quella nicchia di clienti più profittevoli. Quelli che dispongono di profili di rischio molto contenuti e che vengono progressivamente scippati alla distribuzione professionale, con proposte di risparmio fino anche del 50%. Quota ben al di sopra dei costi dell’intermediazione professionale, e che dimostra, se ve ne fosse ancora bisogno, la produttività dello stesso rischio per l’impresa.

Tra le altre conseguenze, c’è quella che alle agenzie restano i clienti meno profit, con caratteristiche di rischio meno attraenti per le imprese dirette; clienti al quale si chiedono aumenti tariffari smisurati per equilibrare un rapporto Sinistri/Premi instabile. Clienti che ricercano possibilità di risparmio per loro inesistenti. Così i rapporti S/P delle agenzie crescono e nulla sembra che si possa fare, oltre che aumentare la loro tariffa. Ma come tacere sulle campagne pubblicitarie che si susseguono alternandosi su tutti i media. In questi giorni è in onda il claim di una diretta che recita “meno spesa, più servizio” lasciando intendere la possibilità di ricevere di più, a prezzi decisamente più bassi. Insomma, roba che: “se non ti assicuri con noi, sei proprio cretino”. Ora, considerato che questa campagna è messa in onda da una compagnia diretta appartenente ad un gruppo assicurativo con la maggiore quota di mercato nella Rcauto (circa il 23%), quasi 1 cliente su 4 è evidentemente già assicurato presso il gruppo, questa pratica assume le vesti del paradossale. La conclusione è quella di spogliare le agenzie dei loro migliori clienti, puntando dritti verso il chiaro disegno della disintermediazione professionale. Si sollecita il pubblico a spendere meno, per la polizza Rcauto, rispetto a quanto 1 cliente su 4 già paga presso le “proprie” agenzie, ed in più promettendo un servizio migliore rispetto a quello delle stesse proprie agenzie professionali. Evidentemente ce ne sarebbe abbastanza per interrompere qualsiasi rapporto industriale tra Gruppi aziendali agenti e Imprese. Ai Gaa spetta dunque rilanciare le proprie rivendicazioni, piuttosto che sottoscrivere patti di fedeltà, che le agenzie soffrono; insani accordi che allungano spesso l’agonia ma che non sanano i conti sempre più in rosso.

Ed allora è benvenuta la notizia dell’indagine sui prezzi delle assicurazioni auto obbligatorie. Perché sia fatta luce su tutti gli aspetti distorsivi posti in essere, e siano individuati gli elementi che ostacolano comportamenti pro-concorrenziali. A partire dalla piena applicazione del plurimandato agenziale entrato nel nostro ordinamento dal 2006, e che stenta a decollare. Impegnando le imprese, in questo senso, a diffondere la cultura della concorrenza. Ma anche migliorando le norme sui trust. La ricerca e l’analisi presentata da Claudio Demozzi, componente l’Esecutivo Nazionale Sna - durante il Road Show conclusosi lo scorso 7 maggio alla tappa di Firenze - ha posto bene in evidenza le criticità del mercato nostrano, tra le quali svetta l’atipica concentrazione rispetto ai Paesi Europei esaminati. I primi cinque gruppi assicurativi controllano in Italia il 71% del mercato, contro il 42% del mercato Tedesco, 44% della Spagna, e ancora contro il 49% controllato dai primi cinque gruppi operanti nel Regno Unito, dove però opera una realtà come quella dei Lloyd’s, con 1.017 imprese attive nel 2008; contro le 243 imprese Italiane, su popolazione simile.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Il costo medio dei sinistri Rcauto liquidati nell'anno di accadimento è in riduzione

2010-05-17T15:09:00.002+02:00

Newsletter Anno VIII - n°353 - 17 Maggio 2010

Cari Colleghi,
diminuisce il costo medio dei sinistri Rcauto di generazione corrente nel 2009. L’Ania ha pubblicato i dati del Focus Rcauto su Ania Trends n.17- maggio 2010, pubblicazione dell’ufficio statistiche e studi attuariali.

È risultato pari a 1.737 euro il costo medio dei sinistri liquidati a titolo definitivo nel 2009, ovvero il valore medio dei sinistri liquidati nello stesso anno di accadimento (cosiddetti sinistri di generazione corrente). La riduzione è stata pari al 1,60%, Il costo nel 2008 era risultato di 1.764 euro.

Nel dettaglio delle singole tipologie di veicolo si riscontrano riduzioni più marcate. La maggiore riduzione registrata è quella del settore Autocarri con peso complessivo maggiore di 35 q.li, con un importo medio liquidato di generazione corrente 2009, pari a 1.870 euro (-8,5%) era di 2.043 euro nel 2008. A seguire la riduzione dell’importo medio liquidato del settore dei Motocicli (-5%), passato da 2.409 euro del 2008 al 2.289 euro di costo medio nel 2009. Per le autovetture la riduzione registrata del costo medio dei sinistri 2009 è stata pari a -1,5%, 1.713 euro (1.739 nel 2008). Per gli autocarri fino a 35 q.li ed i ciclomotori la riduzione del costo medio è stata rispettivamente -1% e -0,3%.

Si tratta di dati osservati da 41 imprese che rappresentano circa l’85% della raccolta premi del 2009. In particolare, sono state raccolte informazioni relative a 33,5 milioni di assicurati e a oltre 2,6 milioni di sinistri accaduti. Pertanto significativi dell’andamento nazionale.

L’80,9% dei sinistri ha generato delle tipologie di danno conformi ai principi di applicabilità della convenzione CARD: 4 sinistri su 5 di quelli accaduti e denunciati nel 2009 sono rientrati nella procedura, che, come noto, riguarda sinistri dove risultano coinvolti soltanto due veicoli, entrambi identificati, regolarmente assicurati e immatricolati in Italia; se uno dei due veicoli (o entrambi) è un ciclomotore, deve essere targato secondo il nuovo regime di targatura in vigore dal luglio 2006. Se oltre alle cose trasportate e al veicolo vengono riportati dei danni fisici, questi devono avere conseguenze di invalidità permanente non superiore al 9% nel caso del conducente non responsabile; per i terzi trasportati la procedura si applica, invece, anche per i danni fisici superiori al 9% di invalidità, a prescindere dal numero di veicoli coinvolti nell’incidente. Non è applicabile la procedura CARD se uno dei due veicoli è una macchina agricola.

La percentuale dei sinistri rientranti nella CARD è aumentata rispetto al valore di 75,9% del 2008, per effetto sia dell’obbligatorietà per tutte le imprese nel comprendere i sinistri avvenuti tra propri assicurati, per i quali vi siano le caratteristiche di applicabilità della procedura di risarcimento diretto nella tipologia CARD, sia per il progressivo rinnovamento del parco circolante dei ciclomotori, dal momento che solo per quelli con targa nuova è possibile far rientrare i sinistri nel sistema di indennizzo diretto.

In particolare per le autovetture e i motocicli, che insieme costituiscono il 78,5% dei veicoli assicurati, la percentuale dei sinistri che sono rientrati nella procedura di indennizzo diretto è stata dell’83% per i motocicli e dell’85% per le autovetture. Questo dato è cresciuto rispetto al 2008, rispettivamente del 79,7% e del 80,9%. Significando un ulteriore miglioramento del sistema della CARD.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Isvap e Scuola Sant'Anna danno vita all'Osservatorio per il danno alla persona

2010-05-03T22:22:00.004+02:00

Newsletter Anno VIII - n°352 - 03 Maggio 2010

Cari Colleghi,
nasce l’Osservatorio del danno alla persona. La Scuola Superiore Sant'Anna di Pisa e l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private, avviano un'attività di ricerca e di raccolta giurisprudenziale nonché di studio con l’intento di individuare i principi della giusta liquidazione del danno.

Il danno alla persona e la sua valutazione presuppone un corretto inquadramento dei vari aspetti: biologico, morale, patrimoniale, psichico, esistenziale, e la conoscenza della progressiva giurisprudenza di riferimento costituisce un presupposto fondamentale di aggiornamento.

In questo senso, l'Osservatorio ha catalogato le decisioni in tema di danno alla persona, a partire dall'analisi e classificazione delle stesse, sviluppando un database, pubblicamente accessibile, delle sentenze relative alla liquidazione del danno alla salute da invalidità macro e micro permanente e le relative elaborazioni, contenute in schede di commento. La banca dati accoglie informazioni relative a più di 5000 sentenze, emesse da diversi organi giudicanti - Giudici di Pace, Tribunali, Corti d'Appello - distribuiti sul territorio nazionale; rappresentando un archivio unico di riferimento per tutti gli studiosi della materia.

Il sito dell’Osservatorio, www.osservatoriodannoallapersona.org, dedica spazio a diverse rubriche ed ospita anche un motore di calcolo online del danno biologico aggiornato alle Tabelle di riferimento adottate dai singoli Tribunali nazionali.

Nelle rubriche del sito trovano spazio le diverse tipologie di danno e approfondimenti su: Danno alla persona post SS.UU./2008; Danni intrafamiliari; Danno da discriminazioni; Responsabilità sanitaria; Danno alla persona e profili processuali; Danno alla persona e profili assicurativi; Danno alla persona nel mondo. I contenuti sono tutti gratuiti e fruibili previa registrazione al sito.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Le dirette avanzano a danno degli agenti

2010-04-26T15:03:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°351 - 26 Aprile 2010

Cari Colleghi,
pubblicati dall’Isvap i primi dati sui premi lordi contabilizzati dalle imprese di assicurazione nazionali e dalle rappresentanze per l’Italia delle imprese di assicurazione estere: il 2009 ha registrato un incremento dei rami vita del +48,7% (81.120,4 milioni di euro) e una flessione dei rami danni -1,9% (36.745,5 milioni di euro).

I dati della circolare Isvap del 13 aprile 2010 mettono in evidenza l’importante decremento del Ramo R.C. veicoli terrestri -3,4% rispetto al 2008. Tra gli altri rami danni, quelli con raccolta più elevata sono: R.C. generale, che cresce di un modesto +0,68%; il ramo Infortuni, in flessione -0,57%; il ramo Corpi di veicoli terrestri registra una frenata del -2,12%; per il ramo Altri danni ai beni, premi sostanzialmente stabili, registrano un -0,09%; il ramo Incendio ed elementi naturali, +0,20%; il ramo Malattia segna +1,65% rispetto ai premi del 2008.

L’analisi per canale distributivo continua ad evidenziare la preponderante raccolta attraverso le agenzie con mandato che hanno intermediato l’83% della globalità del portafoglio danni (84,1% nel 2008) e il 90,5% del portafoglio relativo al solo ramo R.C. auto (90,8% nel 2008). Ma la vendita diretta delle imprese attraverso il canale telefonico e internet prosegue a erodere quote di mercato alle agenzie in appalto, con una crescita della quota di mercato intermediata nel ramo auto dal 4,99% del 2008 al 5,17% del 2009. Mentre la quota complessiva dei rami danni è passata dal 3,80% al 3,86%.

Nell’ambito dei premi vita, la ripartizione per canale distributivo della raccolta premi mostra che gli sportelli bancari e postali intermediano il 58,8% del portafoglio vita (53,7% nel 2008). Seguono i promotori finanziari (16,3% rispetto al 10,1% nel 2008), le agenzie con mandato (15,7% rispetto al 23,8% nel 2008), le agenzie in economia e gerenze (8% rispetto al 10,5% del 2008), i broker (0,8% rispetto all’1,3% nel 2008) e le altre forme di vendita diretta (0,4% rispetto allo 0,6% nel 2008).

La fotografia dei risultati 2009 permette di affermare che in un contesto, come quello attuale il ramo vita sia stato caratterizzato dalle banche, che hanno orientato i risparmiatori verso i prodotti assicurativi, trasferendo al settore assicurativo importanti volumi.

Per quanto riguarda il ramo danni, la concorrenza ha dato i propri frutti contenendo la spesa assicurativa, in particolare nel ramo Rcauto, soprattutto per effetto della competizione dei canali diretti. I maggiori gruppi assicurativi organizzati per la vendita diretta, telefonica e internet, proseguono a proporre premi assolutamente competitivi verso i clienti delle agenzie con profili selezionati, questo sistema porta alla conseguenza che in molti lasciano la consulenza professionale agenziale, attratti dalla possibilità di un risparmio immediato. Che si tratti di un caso di concorrenza sleale?

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Il Regolamento 34 Isvap trascura l'esasperata selezione del rischio Rcauto delle dirette

2010-04-19T16:07:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°350 - 19 Aprile 2010

Cari Colleghi,
sulla Gazzetta Ufficiale n.77 del 2 aprile 2010 è stato pubblicato il Regolamento n.34, emanato dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo, sulla promozione e il collocamento mediante tecniche di comunicazione a distanza di contratti di assicurazione. Il dettato normativo Isvap indica le procedure che i nuovi sistemi, call center e siti web, devono utilizzare e quali informazioni devono essere fornite agli utenti.

Tra le prescrizioni più interessanti, il divieto di discriminazione è senz’altro il più curioso.

La disposizione, diretta a vietare l'utilizzo di procedure che impediscano a determinate categorie di contraenti di contattare l'impresa o, nel caso dell'assicurazione obbligatoria Rcauto, in cui vige l'obbligo a contrarre, che impediscano di sottoscrivere il contratto, si può considerare innocua rispetto alla possibilità delle imprese di esercitare una autonoma differenziazione tariffaria per ogni variante del rischio in relazione all’età, alla residenza del proprietario del veicolo ed agli altri cento fattori che determinano il premio.

Sarà fin troppo semplice per le imprese che operano la distribuzione diretta, proseguire nella selezione dei rischi e pressare sulla leva del prezzo per i giovani patentati, o per coloro che hanno avuto la sfortuna di un incidente stradale, o ancora di risiedere in alcune aree del Paese ad elevata frequenza sinistri.

Il sistema della tariffazione nella Rcauto ha perso i suoi connotati di mutualità e questo aspetto ha fatto si che la spinta personalizzazione del rischio abbia conseguito risultati devastanti che investono aree sempre più vaste del paese. E se fino a qualche anno fa la differenziazione riguardava solo alcuni territori del meridione, oggi non sono poche le province del nord che colpevoli di una cresciuta frequenza sinistri si trovano di fronte a richieste di premi assicurativi decisamente salati.

Come non pensare ad una vera e propria discriminazione quando ad un giovane si richiedono fino anche 6.376 euro - circa 5 mesi di retribuzione - previsti da Zurich Connect a Caserta per un ventiquattrenne con una monovolume 1.900 turbodiesel (libretto rosso quattroruote ed. 2009). Pare fin troppo evidente che la pratica tariffaria stringa verso una sola logica conseguenza. Ed allora, era atteso un intervento molto più rigoroso dall’Autority di settore, per evitare che premi così stressati finiscano per essere essi stessi discriminanti tanto da impedire l’accesso all’assicurazione obbligatoria.

Bisogna riappropriarsi come si diceva, di una mutualità più generale ad evitare che i rischi non graditi siano lasciati fuori dalla pratica assicurativa delle imprese. E davanti alla possibilità che questi rischi finiscano per generare ulteriori costi da riversare sulla collettività, con un maggiore finanziamento del Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, oppure attraverso l’ipotesi di creazione di un altro carrozzone - Bad company di Stato - molto meglio una tariffa dove siano azzerati coefficienti territoriali di rischio, per realizzare un’unità d’Italia, troppo spesso solo sulla carta.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Figli e figliastri dei conti correnti BancoPostaImpresa di Poste Italiane

2010-04-12T18:40:00.003+02:00

Newsletter Anno VIII - n°349 - 12 Aprile 2010

Cari Colleghi,
Poste Assicura S.p.A., la nuova compagnia danni del Gruppo Poste, lo scorso 25 marzo è stata formalmente autorizzata dall’Isvap all'esercizio delle assicurazioni danni per i rami Infortuni e Malattia, RCG, Incendio, altri danni ai beni, Assistenza, Tutela Legale e Perdite Pecuniarie.

Poste Assicura e Poste Vita, appartengono a Poste Italiane Spa - società partecipata dal Ministero dell'Economia e delle Finanze per il 65% e per il restante 35% dalla Cassa Depositi e Prestiti Spa - opera nei rami assicurativi vita e danni attraverso gli oltre 11.000 Uffici Postali della rete di Poste Italiane abilitati al collocamento delle polizze. Nel 2008 i premi emessi dal Gruppo assicurativo Poste sono risultati complessivamente pari a 5.524 milioni di euro consentendo alla compagnia di rafforzare il proprio posizionamento nel mercato e affermarsi come prima compagnia vita a livello nazionale.

In questo contesto organizzativo che pone in discussione la posizione dominante del Gruppo Poste - peraltro già denunciata dal Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione - è senza dubbio criticabile la novità studiata da Poste Italiane Spa divisione BancoPosta nei confronti degli agenti di assicurazione. Infatti i titolari del conto corrente BancoPostaImpresa dal 1 gennaio 2010 sono soggetti a versare un deposito cauzionale di 500 euro, se i conti risultano intestati ad agenti o agenzie assicurative.

La singolare imposizione di Poste sembra tutta orientata a colpire la distribuzione assicurativa agenziale e scoraggiarla dall’intrattenere rapporti di conto corrente presso Poste Italiane. Ma più che insolita, la trovata sembra nascondere una velata criminalizzazione della categoria di intermediari. Infatti se tutto fosse riconducibile a particolari oneri di gestione, derivanti dai conti correnti separati aperti ai sensi dell’art. 117 D.Lgs 209/2005 - Codice delle assicurazioni private - avrebbe esercitato un aumento del costo di gestione e non richiesto un deposito cauzionale. Ma c’è da chiedersi, per quale motivata ragione non venga parimenti preteso il deposito cauzionale agli intermediari assicurativi iscritti alla sezione D del Rui, Banche e Poste Spa, oppure agli intermediari iscritti alla sezione B del Rui, i Broker? Intanto lo SNA ha fatto partire un esposto denuncia alle autorità competenti: Banca d’Italia, Antitrust e Isvap.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

La crisi della Progress coinvolge la stanza di compensazione gestita da Consap

2010-03-29T09:23:00.000+02:00

Newsletter Anno VIII - n°348 - 29 Marzo 2010

Cari Colleghi,
si apre una crepa nella stanza di compensazione prevista dal DPR 254/2006 che regolamenta il sistema di risarcimento diretto, introdotto dall’art. 150 del D.Lgs 209/2005. Secondo indiscrezioni, la compagnia assicuratrice Progress avrebbe un sospeso contabile pari a oltre 2,5 milioni di euro, nei confronti della stanza di compensazione di febbraio e per il quale la Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici (Consap) avrebbe avviato le procedure per l’escussione della garanzia fidejussoria.

Che la Progress assicurazioni non gode di buona salute economica è risaputo, visto il provvedimento Isvap n.2773 del 9 febbraio scorso con il quale si procedeva alla nomina di un commissario per la gestione provvisoria, e conseguente sospensione delle funzioni degli organi di controllo e di amministrazione dell’impresa. Infatti il provvedimento prendeva atto che la società non dispone delle condizioni di esercizio avendo rilevato una carenza del margine di solvibilità disponibile per 21,9 milioni di euro e della quota di garanzia per 10,1 milioni di euro, nonché un’insufficienza di attivi idonei alla copertura delle riserve tecniche per 10,2 milioni di euro; ed inoltre che, risultava una perdita stimata pari a 63,7 milioni di euro al 31 dicembre 2009;

Come noto, le imprese di assicurazione hanno stipulato una convenzione (Card), delegando la Consap alla gestione della stanza di compensazione per gli adempimenti e la regolazione contabile dei reciproci rapporti economici per i sinistri verificatisi a partire dal 1 febbraio 2007. Tale compensazione risulta garantita da una fidejussione bancaria con liquidazione a semplice richiesta, prevista dall’art. 6 della Convenzione, a favore del gestore della stanza di compensazione e nell’interesse di tutte le imprese partecipanti; fidejussione bancaria di importo pari al 2% dell'ammontare complessivo dei premi lordi del ramo 10.

Ora la Progress deve fare i conti anche con la Consap che avrebbe avviato la procedura di escussione della garanzia fidejussoria prestata per un importo di 1,1 milioni di euro, e che consentirà di riparare solo parzialmente il debito. Mentre il residuo verrà riparametrato dalla Consap in funzione delle quote di credito delle rispettive imprese, le quali potranno agire per il suo recupero fuori stanza di compensazione.

Coerentemente Progress sarebbe stata esclusa dalla stanza di compensazione; pertanto i rapporti contabili delle imprese nei confronti di Progress saranno inseriti in una contabilità separata finalizzata ad evidenziare i debiti ed i crediti della stessa nei confronti di tutte le imprese partecipanti alla Card.

In conseguenza dell'esclusione dalla stanza di compensazione, la Progress assicurazioni sarebbe stata inoltre sospesa anche dalla procedura Consap che consente all'assicurato di avvalersi della possibilità il rimborso del sinistro per evitare la maggiorazione del premio assicurativo; rimborso che probabilmente potrà essere effettuato direttamente verso l’impresa gestionaria. Ma l'esclusione della Progress assicurazioni dalla stanza di compensazione non determinerebbe l'automatica decadenza dell'impresa dalla Card e dalla procedura di risarcimento diretto, che nei confronti dell'assicurato resta pienamente applicabile. In quanto l'esclusione dalla convenzione può derivare solo da un provvedimento di decadenza o di revoca dall'autorizzazione all'esercizio dell'assicurazione Rcauto; ovvero da un provvedimento di liquidazione coatta dell'impresa.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

OoSs dei lavoratori accusano gli agenti per l'insicurezza dei luoghi di lavoro

2010-03-22T17:59:00.005+01:00

Newsletter Anno VIII - n°347 - 22 Marzo 2010

Cari Colleghi,
le Segreterie nazionali Fiba-Cisl, Fisac-Cgil, Uilca-Fna, chiedono al Ministro Sacconi di allertare le strutture periferiche del suo ministero, affinché venga svolta dagli Ispettorati del lavoro e dalle Asl un'approfondita campagna di verifiche sulle agenzie di assicurazione presenti sul territorio nazionale.

Risale al 1 marzo la missiva delle organizzazioni sindacali dei lavoratori delle agenzie di assicurazione in gestione libera, che trascurando il più elementare protocollo di buone relazioni industriali, scelgono la strada del contrasto, nonostante siano in corso gli incontri per la definizione del rinnovo contrattuale.

Scrivono le associazioni al Ministro: “La situazione drammatica che ci impone, come sindacalisti e come cittadini, di disturbarla è l'assoluta mancanza di certezze in merito all'applicazione dei Decreti legislativi 81/2008 e 106/2009 sulla tutela della Salute e della Sicurezza sui luoghi di lavoro nelle Agenzie di Assicurazione”.

Evidentemente si tratta di frasi fatte, da utilizzarsi in copia e incolla; ma fa specie che i rappresentanti dei lavoratori, pur conoscendo bene gli ambienti nei quali si svolge l’attività, abbiano abusato della drammatizzazione per sollecitare ispezioni inutili quanto dispendiose per lo stato e per i cittadini tutti.

Lo sanno bene i collaboratori dipendenti delle agenzie, che non vi è l’ombra d’infortunio all’interno dei locali agenziali. Così come sono al corrente della situazione di estrema difficoltà reddituale nel quale versano gli agenti di assicurazione, oberati dalle mille incombenze, compresa quella legata alla disciplina della sicurezza nel luogo di lavoro, alla quale tutte le agenzie si sono immediatamente uniformate; oltre che nel rispetto delle leggi, soprattutto nel rispetto di quel capitale professionale e umano costituito dai propri collaboratori dipendenti.

Ma allora, a chi giova questa fuga in avanti delle organizzazioni sindacali? Veramente è difficile comprendere le ragioni di questo livore, considerato pure che le organizzazioni datoriali Sna e Unapass faranno di tutto per proteggere il capitale di uomini e donne con il quale condividono il sapore di una professione fattasi sempre più amara.

Bene farebbero le lavoratrici e i lavoratori delle agenzie a prendere le distanze da queste becere forme di minaccia che nulla hanno a che vedere con le splendide relazioni trattenute con i propri Agenti: datori di lavoro responsabili e attenti alle loro esigenze.

Ciò che preoccupa oggi la categoria degli agenti di assicurazione non è certo l’insalubrità dei locali agenziali, ma piuttosto il mantenimento dei livelli occupazionali, che in un contesto come quello attuale sono fortemente minati dalla crescente dinamica dei costi e dalle ridotte entrate provvigionali. Preoccupazioni queste che dovrebbero essere condivise da chi intende rappresentare a pieno titolo i lavoratori delle agenzie di assicurazione, piuttosto che abbandonarsi a infondate denunce.

Non è tempo per rivendicazioni fuori misura, e non è tempo per atteggiamenti dilatori, occorre senso di responsabilità per affrontare questo passaggio di crisi. Il quadro tendenziale della redditività agenziale delineato dal Centro studi Sna e Iama Consulting, mette in evidenza il graduale e progressivo peggioramento delle previsioni, dovuto all’aggravarsi dei fattori che compongono il bilanci agenziali; occorre quindi una manovra anticrisi, che non può sollevare da responsabilità le organizzazioni dei lavoratori, chiamate a fronteggiare, al fianco degli agenti, le possibili soppressioni di agenzie e dei conseguenti posti di lavoro.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

III edizione del Forum itinerante della distribuzione assicurativa - Road Show Assicura-Sna

2010-03-15T17:06:00.000+01:00

Newsletter Anno VIII - n°346 - 16 Marzo 2010

Cari Colleghi,
parte da Torino la III edizione del Road Show Assicura-Sna – Forum itinerante della distribuzione assicurativa.

L’edizione 2010 del Road show, tutta dedicata alla redditività delle agenzie di assicurazione, si sviluppa i 6 tappe:
19 Marzo Torino;
26 Marzo Roma;
16 Aprile Jesi (Ancona);
23 Aprile Bari;
30 Aprile Padova;
7 Maggio Firenze.

Come mantenere la redditività in agenzia? Come conquistare nuovi spazi e recuperare il terreno perduto in questi anni? Autorevoli professionisti e uomini d’azienda cercheranno di fornire una valida risposta nelle 6 giornate dedicate alla riflessione, e all’approfondimento delle soluzioni per sfidare la crisi e proseguire con soddisfazione l’attività distributiva.

Inoltre, i contributi formativi degli esperti di settore, degli avvocati e dei rappresentanti delle imprese, concorrono per il raggiungimento del monte ore formazione valide ai fini dell’aggiornamento professionale, previsto per gli intermediari assicurativi dal Regolamento 5 Isvap (superato il test finale).

Nel corso del Forum si parlerà anche di dinamiche di mercato, di controllo di gestione, di marketing d'agenzia; degli aspetti legali ed economici della gestione agenziale.

Novità dell’edizione 2010: tutti i partecipanti al Road Show, iscritti al Sindacato Nazionale Agenti - SNA, concorreranno alla borsa di studio per l’iscrizione gratuita al Master della Business school Gruppo il sole 24 ore: “Management dell’agenzia assicurativa” (valore 5.900 euro + iva). Il Master rivolto a titolari di agenzia, collaboratori e aspiranti agenti, che desiderano acquisire una conoscenza completa delle modalità di organizzazione e gestionali di un’agenzia assicurativa, per avviare un progetto di crescita manageriale che si conclude con la consegna del diploma “Executive24”.

La registrazione per la partecipazione alle tappe del Road Show 2010 si effettua on-line direttamente nel sito dell’editore: http://www.cardieditore.com. Per ulteriori informazioni: Dott.ssa Valeria Volpe Tel. 02 67 10 10 88.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Frequenza sinistri rcauto in crescita

2010-03-01T21:51:00.004+01:00

Newsletter Anno VIII - n°345 - 01 Marzo 2010

Cari Colleghi,
il presidente dell’Ania Fabio Cerchiai, in audizione alla VI Commissione Finanze della Camera dei Deputati, sulle problematiche del settore assicurativo con particolare riferimento alle aree del Mezzogiorno, ha presentato i dati sulla frequenza sinistri Rcauto aggiornati al III trimestre 2009.

Secondo i dati Ania, emerge un’accresciuta frequenza della sinistralità in diverse province Italiane. Dopo anni di progressiva riduzione, la frequenza è risultata in aumento nell’ultimo biennio, attestandosi all’8,6% nei primi nove mesi del 2009; valore doppio rispetto alla Francia e superiore del 40% rispetto alla Germania.

ANIA - ANALISI DELLA FREQUENZA RCAUTO*
Provincia
Frequenza
RCA
dati al
III Trim.
2009
AGRIGENTO
9,74%
ALESSANDRIA
7,54%
ANCONA
7,74%
AOSTA
7,49%
AREZZO
6,85%
ASCOLI-PICENO
7,20%
ASTI
7,55%
AVELLINO
9,42%
BARI
11,33%
BELLUNO
5,58%
BENEVENTO
8,25%
BERGAMO
7,30%
BIELLA
7,22%
BOLOGNA
7,56%
BOLZANO
6,13%
BRESCIA
7,48%
BRINDISI
10,79%
CAGLIARI
10,79%
CALTANISSETTA
10,95%
CAMPOBASSO
7,20%
CARBONIA-IGLESIAS
8,22%
CASERTA
9,66%
CATANIA
10,76%
CATANZARO
8,85%
CHIETI
7,25%
COMO
8,47%
COSENZA
7,85%
CREMONA
6,04%
CROTONE
9,78%
CUNEO
6,70%
ENNA
9,11%
FERRARA
5,53%
FIRENZE
9,35%
FOGGIA
9,60%
FORLÌ-CESENA
6,91%
FROSINONE
8,12%
GENOVA
11,75%
GORIZIA
5,43%
GROSSETO
7,18%
IMPERIA
7,77%
ISERNIA
7,26%
L’AQUILA
8,33%
LA-SPEZIA
8,65%
LATINA
9,13%
LECCE
8,43%
LECCO
7,34%
LIVORNO
8,10%
LODI
7,04%
LUCCA
8,52%
MACERATA
7,15%
MANTOVA
5,75%
MASSA-CARRARA
9,37%
MATERA
7,58%
MEDIO-CAMPIDANO
7,26%
MESSINA
9,26%
MILANO
9,24%
MODENA
7,44%
NAPOLI
15,36%
NOVARA
7,08%
NUORO
9,85%
OGLIASTRA
9,99%
OLBIA-TEMPIO
8,04%
ORISTANO
7,13%
PADOVA
6,57%
PALERMO
10,38%
PARMA
7,28%
PAVIA
7,45%
PERUGIA
7,22%
PESARO-URBINO
6,63%
PESCARA
9,45%
PIACENZA
7,02%
PISA
8,44%
PISTOIA
9,86%
PORDENONE
5,11%
POTENZA
7,28%
PRATO
12,25%
RAGUSA
9,84%
RAVENNA
6,18%
REGGIO-CALABRIA
10,46%
REGGIO-EMILIA
7,23%
RIETI
8,44%
RIMINI
7,66%
ROMA
11,11%
ROVIGO
5,18%
SALERNO
10,03%
SASSARI
9,26%
SAVONA
7,56%
SIENA
6,38%
SIRACUSA
9,76%
SONDRIO
6,00%
TARANTO
11,39%
TERAMO
7,67%
TERNI
7,58%
TORINO
9,78%
TRAPANI
10,11%
TRENTO
6,54%
TREVISO
6,20%
TRIESTE
6,61%
UDINE
5,46%
VARESE
7,90%
VENEZIA
6,46%
VERBANIA
6,62%
VERCELLI
6,10%
VERONA
6,44%
VIBO-VALENTIA
10,74%
VICENZA
5,99%
VITERBO
7,10%
TOTALE ITALIA
8,63%
(*) La frequenza è comprensiva della stima dei sinistri "I.B.N.R.", ovvero dei sinistri accaduti ma non ancora denunciati alle imprese di assicurazione. Per tutte le province è stata considerata la stessa percentuale media stimata a livello totale pari al 10% dei sinistri accaduti e denunciati nell'anno

L’Ania ha rilevato inoltre l’incidenza dei danni alla persona. Nel 2007 ogni 100 sinistri 20,4 presentavano almeno un danno alla persona. Nel 2008 la percentuale è salita al 21,6%.

ANIA - INCIDENZA DEL NUMERO DEI SINISTRI CON DANNI FISICI
Provincia
Anno
2008
Anno
2007
Variazione
%
2008 / 2007
AGRIGENTO
26,6%
23,2%
14,88%
ALESSANDRIA
14,3%
13,6%
4,82%
ANCONA
24,9%
24,1%
3,21%
AOSTA
12,5%
11,8%
6,22%
AREZZO
20,7%
19,1%
8,51%
ASCOLI-PICENO
24,2%
22,3%
8,73%
ASTI
13,1%
12,7%
2,63%
AVELLINO
33,3%
28,5%
16,83%
BARI
34,6%
32,6%
5,85%
BELLUNO
12,4%
12,8%
-3,00%
BENEVENTO
23,4%
22,9%
2,20%
BERGAMO
16,2%
15,8%
2,52%
BIELLA
10,6%
11,0%
-3,69%
BOLOGNA
22,3%
21,7%
2,59%
BOLZANO
10,7%
10,7%
0,28%
BRESCIA
14,8%
15,3%
-3,15%
BRINDISI
41,6%
38,0%
9,51%
CAGLIARI
18,4%
18,1%
1,30%
CALTANISSETTA
26,7%
24,0%
11,18%
CAMPOBASSO
17,9%
16,8%
6,27%
CARBONIA-IGLESIAS
17,8%
17,0%
5,07%
CASERTA
30,5%
29,4%
3,83%
CATANIA
26,5%
24,5%
8,10%
CATANZARO
32,0%
29,4%
8,96%
CHIETI
28,4%
26,1%
9,08%
COMO
16,6%
16,4%
1,56%
COSENZA
29,5%
25,8%
14,32%
CREMONA
17,4%
17,6%
-1,27%
CROTONE
44,0%
41,0%
7,19%
CUNEO
12,0%
12,4%
-3,91%
ENNA
27,0%
23,4%
15,58%
FERRARA
21,7%
22,1%
-1,98%
FIRENZE
22,1%
20,9%
5,63%
FOGGIA
37,2%
33,7%
10,19%
FORLÌ / CESENA
21,6%
19,2%
12,42%
FROSINONE
26,6%
25,2%
5,57%
GENOVA
13,6%
13,5%
0,65%
GORIZIA
17,7%
18,4%
-3,94%
GROSSETO
17,6%
17,5%
0,65%
IMPERIA
16,0%
14,7%
8,89%
ISERNIA
21,2%
20,2%
4,75%
L AQUILA
20,7%
19,5%
6,01%
LA-SPEZIA
25,9%
25,2%
2,83%
LATINA
32,9%
30,7%
7,17%
LECCE
34,4%
31,0%
10,72%
LECCO
14,6%
14,7%
-0,52%
LIVORNO
17,7%
17,9%
-0,97%
LODI
18,8%
17,2%
9,80%
LUCCA
23,9%
22,7%
5,42%
MACERATA
24,7%
24,7%
-0,06%
MANTOVA
16,9%
15,5%
9,03%
MASSA-CARRARA
30,2%
28,6%
5,65%
MATERA
24,1%
22,1%
8,63%
MEDIO-CAMPIDANO
17,9%
18,1%
-1,08%
MESSINA
30,0%
29,0%
3,32%
MILANO
17,5%
16,4%
6,75%
MODENA
17,4%
17,7%
-1,68%
NAPOLI
21,1%
21,3%
-0,96%
NOVARA
14,7%
15,0%
-2,01%
NUORO
14,9%
14,8%
0,90%
OGLIASTRA
19,3%
20,3%
-4,88%
OLBIA-TEMPIO
17,9%
16,9%
5,58%
ORISTANO
16,3%
15,3%
6,66%
PADOVA
21,0%
19,9%
5,29%
PALERMO
20,8%
19,6%
6,00%
PARMA
16,4%
15,7%
4,24%
PAVIA
17,4%
16,7%
4,41%
PERUGIA
21,4%
21,0%
1,63%
PESARO / URBINO
24,4%
23,6%
3,48%
PESCARA
30,5%
28,1%
8,57%
PIACENZA
18,8%
17,1%
9,70%
PISA
26,1%
24,3%
7,27%
PISTOIA
27,5%
24,6%
11,76%
PORDENONE
16,7%
15,8%
5,68%
POTENZA
21,3%
19,5%
9,32%
PRATO
23,7%
20,9%
13,25%
RAGUSA
26,7%
24,6%
8,41%
RAVENNA
23,5%
24,2%
-2,81%
REGGIO-CALABRIA
31,0%
27,3%
13,64%
REGGIO-EMILIA
20,3%
18,8%
7,65%
RIETI
19,3%
18,3%
5,04%
RIMINI
28,9%
26,6%
8,74%
ROMA
18,5%
18,0%
3,29%
ROVIGO
19,3%
20,1%
-3,56%
SALERNO
31,1%
29,2%
6,36%
SASSARI
24,7%
22,7%
8,81%
SAVONA
14,9%
15,2%
-2,49%
SIENA
16,2%
16,2%
0,04%
SIRACUSA
22,9%
19,9%
14,96%
SONDRIO
13,1%
14,4%
-8,63%
TARANTO
40,0%
36,6%
9,19%
TERAMO
25,9%
25,2%
2,94%
TERNI
20,0%
18,3%
8,92%
TORINO
17,5%
17,4%
0,16%
TRAPANI
20,7%
19,6%
5,59%
TRENTO
12,8%
13,0%
-1,42%
TREVISO
19,9%
18,9%
5,25%
TRIESTE
16,3%
16,1%
1,23%
UDINE
15,4%
15,3%
0,85%
VARESE
17,9%
17,3%
3,69%
VENEZIA
23,7%
22,7%
4,02%
VERBANIA
12,8%
12,2%
5,21%
VERCELLI
13,3%
13,6%
-2,40%
VERONA
18,9%
19,2%
-1,86%
VIBO-VALENTIA
36,7%
34,0%
7,93%
VICENZA
16,9%
16,3%
3,42%
VITERBO
15,9%
15,2%
4,58%
TOTALE ITALIA
21,6%
20,4%
5,77%

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Linee guida per la valutazione del danno psichico e del pregiudizio esistenziale

2010-02-22T16:26:00.002+01:00

Newsletter Anno VIII - n°344 - 22 Febbraio 2010

Cari Colleghi,
presentate le linee guida per l’accertamento e la valutazione psicologico-giuridica del danno biologico-psichico e del danno da pregiudizio esistenziale.

Nel corso di una conferenza stampa tenutasi a Roma presso la sala delle conferenze di Palazzo Marini della Camera dei Deputati, l’Ordine dei Psicologi del Lazio ha illustrato la predisposizione di una specifica tabella del danno psichico e da pregiudizio esistenziale.

In campo giuridico, l’evoluzione che ha portato alla revisione del concetto di danno alla salute ha reso necessario uno sforzo di chiarezza che ha evidenziato la necessità di ragionare sul valore psichico al fine di dare una risposta più completa ed esaustiva alla quantificazione del danno.

Le Linee Guida rispondono a questa necessità e si pongono come supporto all’attività degli esperti in psicologia giuridica con lo scopo di rendere maggiormente obiettiva la valutazione, colmando alcune lacune legate alla difficoltà di fornire una stima delle problematiche psicologico-cliniche insorte in seguito a reati o avvenimenti illeciti come gli incidenti stradali.

È giusto ricordare che quando si parla di salute si deve fare riferimento alla definizione dell’Organizzazione Mondiale della Sanità (OMS) nel Protocollo di costituzione: “La salute è uno stato di completo benessere fisico, psichico e sociale, e non solo l’assenza di malattia o di infermità”.

In questo senso è senz’altro fondamentale che anche il settore assicurativo realizzi un corretto approccio al danno psichico, avvalendosi di esperti in psicologia giuridica nella valutazione del danno alla persona.

Prima di oggi, si rintracciano, infatti, frequenti casi in cui il danno psichico veniva confuso con i pregiudizi esistenziali e viceversa, e questo comportava solo un parziale riconoscimento del danno e una sua sottostima. Lo studio, atteso da tutti gli esperti, vuole essere una risposta valida alla complessità che la valutazione di questo tipo di danno pone, poiché elaborato in una logica pluridisciplinare e con la partecipazione di psicologi, medici legali e giuristi.

Purtroppo sono molte le vittime che sono state, fino ad oggi, inascoltate e alle quali non è stato dato il giusto risarcimento. Spesso, infatti, il danno psichico e da pregiudizio esistenziale non è stato riconosciuto nel suo effettivo valore in ragione di una prassi consolidata che non teneva in giusto conto la stretta relazione che esiste fra corpo, psiche e personalità di ciascun individuo.

In questo senso risulterà fondamentale lo studio delle linee guida elaborato dall’ordine dei psicologi che associato al ruolo dell’agente professionista di assicurazione può rappresentare un valido presidio al giusto risarcimento del danno alla persona; nonostante spetti all'impresa, anche ai sensi dell’Art. 9 del D.P.R. 254/06 -nell'adempimento degli obblighi contrattuali di correttezza e buona fede- fornire al danneggiato ogni assistenza informativa e tecnica utile per consentire la migliore prestazione del servizio e la piena realizzazione del diritto al risarcimento.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Networking: la chiave per il "nuovo normale"

2010-02-15T15:13:00.000+01:00

Newsletter Anno VIII - n°343 - 15 Febbraio 2010

Cari Colleghi,
una giornata di formazione dedicata agli agenti di assicurazione, e a tutti coloro che vogliono capire come avere più successo in quello che fanno utilizzando il marketing e il networking, è quanto organizzato da NMG Financial Services Consulting il prossimo 24 febbraio 2010 presso l’hotel NH Touring, Sala San Carlo, Via Tarchetti 2, Milano.

La giornata intitolata “Come trovare nuovi clienti, come portare maggiore valore al tuo business... imparando a fare business nel nuovo normale”, nasce per fornire consigli e idee pratiche, in particolare a chi ha scelto una carriera che prevede lo sviluppo commerciale.

Con tutto quello che è successo nei mercati finanziari nel recente passato, i clienti sono sempre più dubbiosi di affidarsi a un consulente qualsiasi e cercano un qualcosa di più nella relazione che hanno attualmente. In questo senso, i consulenti cercheranno di costruire strategie di networking efficaci ed intelligenti imparando ad aggredire il mercato nel “nuovo normale”.

Il workshop di NMG offre strumenti per incoraggiare ad articolare i propri obiettivi, realizzare piani d’azione, ed estendere ai propri collaboratori nuovi skill di successo; individuare le forze e le debolezze professionali e personali, migliorare le capacità di networking per creare il brand personale e raggiungere il mercato in modo alternativo.

L’iniziativa prende spunto dal libro “l’Arte del Networking” opera che Marcella Frati, - fondatrice di NMG Italia - ha portato sul mercato italiano curando la traduzione di “Brilliant Networking”, libro scritto da Steven D’Souza e pubblicato sul mercato inglese a fine 2008 da Pearson. Il libro parte dal presupposto che in un contesto di mercato così diverso rispetto al passato, sapere fare networking potrebbe essere un vantaggio competitivo nel proprio lavoro. Nello scenario di mercato attuale è molto importante quello che si sa, ma altrettanto importante è chi conosci, infatti sono soprattutto i contatti e le relazioni a essere fondamentali perché possono garantire molte più opportunità e quindi far crescere il proprio business. L’Arte del networking - MFC editore - 18 euro. Per maggiori informazioni: www.artedelnetworking.it.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

La categoria degli agenti di assicurazione in agitazione

2010-02-08T12:51:00.003+01:00

Newsletter Anno VIII - n°342 - 8 Febbraio 2010

Cari Colleghi,
la categoria degli agenti di assicurazione in stato di agitazione: al termine dei lavori del XLIII Congresso del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, l’approvazione di una mozione assembleare, fatta propria dal Presidente Nazionale Giovanni Metti, decreta l’assemblea aperta; mozione che riassume in se tutto il malessere della categoria.

Il 4 e 5 Febbraio si sono svolti a Roma, presso l’NH hotel Vittorio Veneto, i lavori del Congresso Nazionale Sna, al quale hanno preso parte oltre 400 delegati provenienti da tutta l’Italia.

I lavori aperti con la relazione del Presidente Metti, hanno lasciato spazio nel corso del pomeriggio al Convegno Nazionale “NonSoloPrezzo – la trasparenza possibile nella Rcauto” al quale ha dato ampio resoconto tutta la stampa nazionale, fino ad arrivare dentro le case degli italiani con un servizio trasmesso sul Tg5 e Rai Tg24. Il tema di scottante attualità è tutto concentrato sulla trasparenza dei contratti di assicurazione auto.

Secondo un’indagine condotta su 72 compagnie presenti in Italia, i contratti dell’Rcauto non sono realmente confrontabili sulla base del costo. Non esistono condizioni generali minime in tutte le polizze, al punto che se un automobilista provoca un incidente, ma la sua patente è scaduta per semplice dimenticanza, può correre il rischio di vedersi negata l’efficacia della copertura assicurativa. I prodotti assicurativi Rcauto sono così complessi ed è quasi impossibile, per il consumatore, orientarsi da solo nel dedalo di garanzie, esclusioni e clausole di rinuncia alla rivalsa.

Serve uno standard minimo di condizioni incluse nel contratto per valutare e comparare realmente le offerte proposte dalle Compagnie e orientare i cittadini italiani nella scelta. Non può essere solo il costo della polizza l’elemento di confronto, perché non esprime i reali contenuti delle condizioni di assicurazione, ed è per questo che il preventivatore unico MiSE-Isvap può costituire un inganno per il consumatore perché indirizza ad acquistare la polizza che costa meno.

Il Congresso intanto proseguiva i suoi lavori con l’apertura del dibattito nella successiva giornata.

Tra gli interventi più attesi quelli degli appartenenti al movimento interno allo Sna “Il coraggio di cambiare”. Carla Barin, esponente del movimento, ha sottolineato il suo desiderio di apportare un contributo al sindacato, e non certo lo scompiglio con una mozione di sfiducia. Critiche costruttive dunque, ma ferme nella richiesta di maggiore incisività nell’azione dell’Esecutivo Nazionale.

Mentre la viva voce dei Presidenti Provinciali succedutisi sul podio esprimevano tutta la sofferenza della grave crisi che attraversa il mondo delle agenzie di assicurazione italiane, si delineava nella sua realtà il crescente bisogno di dare risposte concrete alle richieste di miglioramento delle condizioni di esercizio professionale, in particolare nel meridione del paese, dove le compagnie proseguono nel loro intento di abbandonare il territorio.

Scagliati contro Ania e Isvap, dirette responsabili della situazione in atto, seppure con responsabilità diverse, gli interventi non hanno trascurato alcuno dei problemi sul tappeto. A partire dalla redditività, ovvero dal deficit di gestione delle agenzie, strangolate dai molteplici obblighi di gestione e regolamentari e costrette a fare i conti con percentuali provvigionali talmente basse da rendere antieconomica perfino la gestione famigliare.

Chiamata in causa l’Ania, ed il suo atteggiamento ostinato a non voler prendere in considerazione il fatto che dopo il codice delle assicurazioni il mondo è cambiato. Ed assume un sapore ancor più amaro quando gli interventi rammentano i costanti ed imponenti impegni economici spesi su campagne di promozione commerciale delle compagnie dirette - tutte apparentate ai grandi gruppi assicurativi - pronte a scontare i premi pur di strappare all’intermediazione professionale il suo ruolo guida.

Non si è salvato neanche l’Istituto di Vigilanza per il settore, colpevole d’aver proposto una sovra regolamentazione più che inutile dannosa e che con il suo sistema sanzionatorio finirà per annientare il baluardo della distribuzione professionale.

Le condizioni di invivibilità sono emerse attraverso tutti gli interventi, dai più pacati ai più accalorati, tutti orientati verso chi non ha compreso il ruolo fondamentale esercitato dal mondo agenziale nel nostro Paese. Ora, con lo stato di agitazione dichiarato e la massima assise aperta, al Presidente Metti ed alla sua squadra spetterà il difficile compito di portare all’attenzione di tutte le istituzioni il bisogno di dare risposte concrete alla categoria.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Clicca qui: Relazione dell'Esecutivo Nazionale SNA al XLIII Congresso

Convegno Sna Uea Unapass sulla trasparenza delle polizze Rcauto

2010-02-01T10:33:00.001+01:00

Newsletter Anno VIII - n°341 - 1 Febbraio 2010

Cari Colleghi,
“NonSoloPrezzo – La trasparenza possibile nella Rcauto” è il titolo del Convegno Nazionale che si terrà, il prossimo 4 febbraio con inizio alle ore 15, presso la sala conferenze del NH hotel Vittorio Veneto, in Corso d’Italia 1 – Roma.

Curato da Sna, Uea e Unapass, il convegno vedrà sul palco la partecipazione di autorevoli esponenti del mondo accademico, istituzionale, politico e dei consumatori per dibattere sul tema delle condizioni di polizza Rcauto, troppo spesso sottovalutate per lasciare spazio al solo confronto dei prezzi.

Le innumerevoli condizioni contrattuali e le trappole che si celano dietro i prodotti assicurativi Rcauto, impongono una seria riflessione sulla trasparenza e sulle capacità del consumatore di fare un’autonoma scelta consapevole, rispetto alle sue effettive esigenze.

Uno studio condotto sulle differenze contrattuali contenute nelle polizze auto, proposte dalle 70 maggiori compagnie che operano nel mercato italiano, ha fatto emergere migliaia di condizioni generali e particolari, di clausole aggiuntive e speciali, di esclusioni e rivalse, di complessa comparazione, anche per gli addetti ai lavori. È ancora una volta il valore professionale degli intermediari che sarà messo in luce; l’unica bussola capace di orientare la clientela verso la soluzione più ottimale, senza trascurare l’esigenza di contenimento dei costi, grazie al contributo delle nuove norme in tema di plurimandato.

L’esperienza maturata anche sul preventivatore MiSE-Isvap, mette in evidenza la necessità di realizzare uno standard minimo di garanzie in grado di presidiare quantomeno le necessità di copertura assicurative di base; condizioni generali di assicurazione chiare, con clausole comprensibili anche all’utente inesperto, che tutelino nei fatti e nel quotidiano i 30 milioni di automobilisti italiani, che diversamente, attirati dai bassi prezzi delle compagnie dirette, e senza alcuna conoscenza delle prestazioni, mettono a rischio il proprio patrimonio attuale e futuro.

PROGRAMMA:

Ore 15,00 Saluti istituzionali:
Giovanni Alemanno – Sindaco di Roma
Stefano Saglia - Sottosegretario Ministero Sviluppo Economico
Carlo Sangalli - Presidente Confcommercio

Ore 15,30 Indagine sulle polizze Rcauto: quale comparazione è possibile?
Marco Temellini - Commissione Rcauto SNA
Gaetano Lombardi – Commissione Rcauto UNAPASS

Ore 16,15 Relazione giuridica
Marco Rossetti - Giudice Corte di Cassazione

Ore 16, 45 Tavola rotonda
Giovanni Calabrò – Direttore Generale AGCM
Roberto Conforti – Vice Presidente UEA
Gianfranco Conte – Deputato PDL
Elio Lannutti – Senatore IDV
Flavia Mazzarella – Vice direttore generale ISVAP
Roberto Sambuco – Garante per la Sorveglianza dei Prezzi
Vittorio Verdone – Direttore Auto Ania
Rosario Trefiletti – Presidente Federconsumatori
Modera:
Enea Dallaglio – Consulente strategico in materia assicurativa

Ore 18,00 Conclusioni:
Giovanni Metti - Presidente Nazionale SNA
Elio Pugliese – Presidente UEA
Massimo Congiu - Presidente UNAPASS

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Sna organizza l'aggiornamento professionale per i suoi iscritti

2010-01-25T09:32:00.003+01:00

Newsletter Anno VIII - n°340 - 25 Gennaio 2010

Cari Colleghi,
il Sindacato Nazionale Agenti avvia un percorso di aggiornamento professionale riservato ai suoi iscritti e loro dipendenti e collaboratori.

Parte martedì 26 gennaio, in collaborazione con la società specializzata AssiLearning, il programma formativo studiato dalle Commissioni Nazionali, Formazione, Convenzioni, Territorio, Comunicazione e Centro studi, per soddisfare gli obblighi previsti dal Regolamento 5.

Come noto l’Istituto di Vigilanza in considerazione delle esigenze connesse al recepimento del complesso delle modifiche al Regolamento Isvap n. 5/2006 sull’intermediazione assicurativa introdotte dal Provvedimento n. 2720 del 2 luglio 2009, ha previsto che l’adempimento degli obblighi di aggiornamento professionale per l’anno 2009 può essere effettuato entro il 28 febbraio 2010.

Il programma previsto dallo SNA prevede 32 ore di formazione, di cui 16 ore in video conferenza (modalità di studio equiparata all’aula), e 16 ore in autoformazione.

È previsto un contributo economico per l’intero piano formativo, di 50 euro per partecipante; ma sarà possibile partecipare anche a singole giornate formative di 8 ore con un contributo di 30 euro per partecipante.

Le materie di studio prevedono l’aggiornamento sulle recenti modifiche regolamentari sull’intermediazione, così come previsto dall’Art.38 del Regolamento 5, ma anche lo studio del Testo Unico sulla sicurezza sul lavoro (D.Lgs. n.81/2008) con gli adempimenti previsti; Le norme Antiriciclaggio (D. lgs. n.231/07) e gli obblighi per gli intermediari assicurativi; le principali novità normative e giurisprudenziali in tema di polizze dormienti e polizze poliennali; classificazione dei rischi; azione verso il responsabile civile nei sinistri rca, sentenza 180/2009.

Va ricordato che l’aggiornamento minimo di 30 ore deve essere effettuato, dagli intermediari e loro collaboratori, in occasione dell’immissione in commercio di nuovi prodotti da distribuire o dell’evoluzione della normativa di riferimento.

Per ogni informazione gli iscritti Sna possono rivolgersi alla segreteria organizzativa dei corsi: numero verde 800 199 351. Il modulo d’iscrizione al progetto di aggiornamento professionale dovrà essere inviato al fax 0859430812 o per e-mail all’indirizzo clienti@assilearning.it.

Per iscriversi allo Sna è disponibile l’ufficio sviluppo di Milano, Telefono 028066131.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Tematiche assicurative all'attenzione dei prefetti del Meridione

2010-01-18T09:57:00.003+01:00

Newsletter Anno VIII - n°339 - 18 Gennaio 2010

Cari Colleghi,
è della Commissione Sna per le politiche del Mezzogiorno, l’iniziativa di coinvolgere i Prefetti, i Governatori e le associazioni consumeristiche delle Regioni del Sud, sulle questioni che minacciano la professione agenziale.
“Le istituzioni non possono rimanere indifferenti rispetto alle politiche commerciali e assuntive adottate dalle imprese nelle aree meridionali” - afferma il Responsabile della Commissione Mezzogiorno del Sindacato Nazionale Agenti, Vincenzo Gatto - “così è stato deciso di realizzare osservatori regionali e specifici focus orientati a rilevare tutti i fenomeni di abbandono dei territori e anche di concentrare l’attenzione sul diffondersi della criminalità assicurativa e della esagerazione dolosa del danno. Una particolare preoccupazione desta inoltre - aggiunge Gatto - l’elusione dell’obbligo assicurativo. Certamente la causa principale del fatto che un numero crescente di veicoli circolanti nel Meridione sia sprovvisto di copertura assicurativa, va ricercata proprio nella onerosità delle tariffe praticate dalle compagnie, con evidenti danni su tutto il sistema assicurativo nazionale”.
In particolare, l’abbandono di Campania, Puglia, Calabria e Sicilia, ha allertato la categoria agenziale, soprattutto per i suoi effetti sull’occupazione. Tra il 2004 e il 2007 si è verificata la chiusura del 6,3% delle agenzie operanti in queste regioni (fonte Iama consulting), con una perdita effettiva di oltre 600 posti di lavoro. Nel 2008 e nel corso del 2009 le cose sono ulteriormente peggiorate e l’anno appena iniziato si annuncia tra i più critici in assoluto.
Il problema dell’aumento del parco circolante sprovvisto di assicurazione o con documenti assicurativi
falsi è stato evidenziato l’11 Dicembre scorso anche dallo Sna nazionale durante la conferenza stampa organizzata a Roma insieme alle associazioni dei consumatori.
“L’appuntamento romano - conclude Gatto - era un atto dovuto infatti, dopo aver trasmesso una lettera alle Istituzioni Nazionali, Sna non poteva sottacere ai consumatori le proprie preoccupazioni”.
Tra gli argomenti della conferenza stampa, anche la mancata applicazione, nel Sud Italia, delle leggi Bersani da parte delle Compagnie di assicurazione. Le lenzuolate riguardanti il Plurimandato, se correttamente attuate, creerebbero invece maggiore concorrenza, generando la riduzione delle tariffe Rcauto, con piena soddisfazione da parte della clientela residente nel mezzogiorno.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

All'agenzia Fusion il premio IDA 2009

2010-01-11T09:42:00.002+01:00

Newsletter Anno VIII - n°338 - 11 Gennaio 2010

Cari Colleghi,
il Premio IDA alla Fusion Group per la seconda volta. Al Forum della distribuzione assicurativa tenutosi recentemente a Milano è stato assegnato il Premio IDA, a cura del mensile Assicura; un premio per l’Innovazione della Distribuzione Assicurativa, destinato a quelle esperienze che vogliono continuare ad assicurare l’opera di diffusione di una sana e consapevole cultura assicurativa nel Paese.

Grazie alla creativa idea di un'opera narrativa, capace di entrare direttamente nel cuore delle famiglie, ed avente il fine di diffondere cultura previdenziale, l’ambito premio è stato assegnato agli agenti Ivonne Zilda Lisboa e Massimo Sanft, responsabili assicurativi dell’agenzia Fusion Srl di Roma.

Attraverso la favola, una storia dedicata ai bambini e soprattutto alle future generazioni che questi rappresentano - ma diretta anche a sensibilizzare gli adulti che sceglieranno di leggerla ai propri figli - una serie di etiche presenti in ogni singola vicenda, cercano di trasmettere il principio di mutualità, affinché possa essere chiaro il concetto di unione che guida l'uomo nel difendersi contro le avversità.

L’opera intitolata ‘L'albero della Vita’ non è soltanto una favola, ma uno strumento attraverso il quale genitori e figli possono sentirsi complici nello scoprire insieme il significato dei valori più importanti e indispensabili da preservare. L’albero è l’espressione dell’amore dei genitori verso i figli. Perchè, come nella favola un albero può unire tra loro gli animali di una foresta, nella realtà un’assicurazione unisce in ‘associazione’ gli individui contro le avversità della vita che da soli non sarebbero in grado di affrontare. Un mezzo attraverso il quale lasciare qualcosa che duri più della vita stessa.

Afferma Massimo Sanft: “L'uso migliore della vita è di spenderla per qualcosa che duri più della vita stessa. Tale aforisma di William James, è parte del nostro modus operandi, ed ha guidato la nostra agenzia anche nella stesura di questo progetto. Lavorando secondo una filosofia consulenziale; basata su una politica di prestazione e non di prezzo, riusciamo con piacere a superare la tradizionale diffidenza presente nei confronti delle assicurazioni. Guardare all'assicurazione come a uno strumento capace di migliorare le aspettative future, e al consulente assicurativo come a un professionista esperto, capace di guidarci per superare i momenti di maggiore difficoltà economica, con questo spirito animiamo il nostro lavoro.”

“Grazie alla favola - sostiene Ivonne Zilda Lisboa - predisponiamo le persone verso un colloquio più sereno e sincero basato sulla fiducia. ‘Global protection, peace on the mind’. Il motto di Fusion è espressione dell’impegno nel lavoro con una mentalità incentrata sui bisogni del cliente e sul metodo più idoneo a soddisfarli, al fine di garantire la protezione di tutta la famiglia. Come sosteneva Jean de La Fontaine, la favola è composta da un corpo e da un'anima. La storia è il corpo di questo progetto, mentre la morale è la sua anima. Il corpo rappresenta tutto ciò che è tangibile e che possiamo toccare. La morale è colei che ci guida. Attraverso una serie di etiche, presenti in ogni singola vicenda della favola, questa storia cerca di trasmettere il principio di mutualità, affinché nella vita di tutti i giorni, possa essere chiaro il concetto di unione che guida l'uomo nel difendersi contro le avversità. Crescendo impariamo a contare su noi stessi, basandoci sulle nostre capacità, senza considerare, a volte, l'opportunità di chiedere aiuto a chi ha più esperienza, nei momenti di maggiore difficoltà. In tali momenti, dovremmo invece cercare di essere ‘uniti’ non solo chiedendo aiuto a chi più capace, ma anche riavvicinandoci ai nostri familiari. È infatti la famiglia il bene più prezioso e quindi la prima cosa da assicurare.”

la Fusion si è posta come obiettivo quello di accentuare la consulenza, predisponendo le persone verso un colloquio più sereno e sincero basato sulla fiducia. Tutto ciò nel complesso contesto di mercato e della particolare situazione economica in cui versano le famiglie assume un valore ancora maggiore. Questo permette, non solo alla Fusion, di guardare con maggiore fiducia al futuro dell’intermediazione assicurativa, grazie alla diffusione di esperienze capaci di spingere verso una consapevole cultura previdenziale, la sola in grado di tutelare i progetti e le aspettative.

Complimenti quindi a Massimo Sanft e Ivonne Zilda Lisboa, che orientati a superare il classico atteggiamento di diffidenza del mercato verso l’assicurazione, tende a sviluppare un nuovo ambiente per l’intermediazione assicurativa. Riuscire a entrare nelle case delle famiglie con tanta passione, per far riflettere genitori e figli sull’importanza di assicurare il loro primo valore, da lustro non solo a loro, ma a tutta la categoria degli intermediari, che ogni giorno si dedicano in una sfida davvero avvincente.

L'agenzia Fusion è aperta per la divulgazione del proprio metodo di approccio a tutti gli intermediari che lo vorranno adottare.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Campania: rapporto sinistri/premi migliore della media nazionale

2009-12-21T15:03:00.000+01:00

Newsletter Anno VII - n°337 - 21 Dicembre 2009

Cari Colleghi,
i dati Ania sui premi incassati a livello Provinciale e Regionale del settore Rca restituiscono scenari ben diversi da quelli rappresentati nel comune quotidiano.

Sempre più spesso le Regioni del Mezzogiorno d’Italia sono considerate “territori difficili” dalle imprese di assicurazione, per via delle problematicità che queste dichiarano d’incontrare nel far quadrare i conti.

I costi dei sinistri in queste aree del Paese sarebbero particolarmente onerosi, di conseguenza richiederebbero energici interventi tariffari. Questo è quanto si propaganda. A farne le spese sono gli assicurati di questi territori che perennemente si vedono aumentare le tariffe assicurative per l’assicurazione obbligatoria dei propri veicoli.

La regione Campania è senza dubbio tra quelle maggiormente colpite da queste considerazioni. Tuttavia i dati delle pubblicazioni Ania sembrano smentire questa tesi. Infatti tra le province campane ci sono situazioni meno gravi di tante altre province situate nel Centro e nel Nord del Paese.

Il rapporto sinistri/premi, afferente l’anno 2007 (ultimo dato disponibile), della provincia di Napoli ad esempio, calcolato secondo le cifre esposte dall’Associazione delle imprese, risulterebbe pari a 67,92. Ben al di sotto della media Nazionale che corrisponde al 70,06. La provincia di Milano invece restituisce un rapporto di 78,83. Rimini segna un elevatissimo rapporto di 80,22. E mentre la regione Toscana ha un rapporto pari a 73,03, la regione Campania registra un modesto rapporto pari a 69,11.

Ed allora, appaiono senz’altro fuori luogo tutte le considerazioni che costruiscono intorno al Mezzogiorno scenari che non gli appartengono, criminalizzando oltre misura la situazione del rapporto sinistri premi dell’area.

Incomprensibile dunque l’abbandono del territorio che le imprese stanno perpetuando; chiusura o accorpamento delle agenzie. Una ristrutturazione delle reti agenziali che sta creando forti tensioni tra le Associazioni di categoria agenziali ed i Consumatori da una parte e le imprese di assicurazione dall’altra. Una fuga dal mezzogiorno che già sconta tariffe assicurative tra le più elevate del Paese, non punta a risolvere il problema ma semmai ne accentua i disagi. La denuncia è arrivata nel corso di una conferenza stampa indetta dalla Federazione Sna-Unapass con il sostegno delle principali Associazioni Consumeristiche per sensibilizzare l’opinione pubblica sugli effetti negativi che le ristrutturazioni agenziali possono generare sul mercato.

La conferenza stampa si potrà seguire direttamente nella home page del sito www.snaservice.it .

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Costi provvigionali non aumentano, lo rivelano gli studi Ania

2009-12-14T12:02:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°336 - 14 Dicembre 2009

Cari Colleghi,
nella distribuzione assicurativa agenziale, il divieto di patti di esclusiva tra compagnie e intermediari non ha aumentato i costi provvigionali delle imprese. Lo rivelano gli studi dell’Ania nella pubblicazione “Focus Indici Aziendali”.

Il progetto dell’Ufficio Studi e Statistiche dell’Ania, giunto alla sua ventiquattresima edizione, ha l’obiettivo di fornire alle imprese socie, indici informativi di performance in relazione alle aree:
· forza lavoro;
· costi sostenuti per la gestione delle imprese;
· elementi che influiscono sulla componente lavoro;
· organizzazione e costo delle strutture distributive.

I dati, riferiti al periodo 2004-2008, attinenti il solo lavoro diretto italiano (L.D.I.), sono rappresentativi di 63 imprese con un volume premi pari a 64.567 milioni di euro, pari al 70,2% del totale premi.

La statistica è divisa in quattro categorie:
· per analizzare le spese commerciali e di gestione rispetto ai premi;
· per monitorare il costo del lavoro;
· per esaminare le funzioni aziendali, commerciale, tecnica, contabile e call center;
· per analizzare le strutture di vendita.

Il primo indice oggetto d’analisi è riferito al rapporto delle Spese Totali di gestione ed i Premi, che assume un valore medio del 18,03% nel 2008, in aumento, in valore assoluto, di oltre un punto percentuale rispetto all’anno precedente (17,23%).

Nell’ambito delle spese generali lo studio statistico ha elaborato l’incidenza delle spese commerciali ed al suo interno, quelle legate alla componente variabile “provvigioni” che, rispetto al totale dei premi, ha assunto un valore percentuale medio del 9,42% nel 2008. Valore in aumento rispetto al 2007 (9,27%). In questo caso l’incremento è dovuto al diverso peso che hanno all’interno del campione negli anni i premi Vita e i premi Danni. Infatti analizzando i singoli comparti osserviamo che, nei rami Vita l’indicatore decresce, passando dal 3,67% del 2007 al 3,47% del 2008, con una riduzione di circa il 5%. Nei rami Danni l’incidenza delle provvigioni sui premi è anche in questo caso in diminuzione (dal 15,44% del 2007 al 15,41% del 2008).

Questi dati smentiscono nella maniera più assoluta chi si sgolava dopo l’introduzione dell’opportunità data agli agenti di distribuire le polizze di più imprese nella forma del plurimandato, gridando ai quattro venti che i costi distributivi sarebbero aumentati e conseguentemente i costi delle polizze.

A distanza di qualche anno sono gli stessi studi dell’Ania a consegnare la realtà delle cifre, studi che demoliscono le tesi della stessa associazione delle imprese. Infatti il premio medio nei rami danni nel 2008 si è attestato a 490 euro contro i 502 euro del 2007, per effetto della maggiore concorrenza tra le imprese.

Interessante la lettura della statistica Ania “Focus indici aziendali”, perché restituisce un quadro sugli andamenti delle gestioni delle imprese su tutti i fronti aziendali, anche sulle “altre spese commerciali” (costo dell’organizzazione produttiva, costo del personale dell'area commerciale, spese pubblicitarie e promozionali). Nel 2008 le altre spese commerciali pesano nel complesso per lo 0,93% dei premi. Tale valore è in crescita rispetto al 2007. Stesso andamento ha avuto l’indice a livello di sottorami. Nei rami Vita l’indicatore cresce, passando da 0,62% del 2007 a 0,64% del 2008, con un incremento di circa il 3%. Anche nei rami Danni l’incidenza delle altre spese commerciali sui premi è in aumento (da 1,20% del 2007 al 1,22% del 2008, +1,7%).

Nell’esaminare il costo del lavoro, lo studio dell’Ania, riporta i valori del costo medio del personale amministrativo, calcolato sommando tutte le voci di spesa attinenti (retribuzioni, interessenze, rimborsi spese, oneri sociali e TFR, benefit etc), (compresi dirigenti), dipendenti parte Iª (78.310 euro), e IIIª CCNL (33.110 euro), nonché dei call center. Il valore medio di questa voce di costo, è pari a 76.640 euro. L’incidenza sui premi del costo del personale (con contratto amministrativo e dedicato al solo lavoro diretto italiano) presenta nel 2008, a livello totale, un valore medio di 3,13% con un incremento rispetto al 2007, quando era pari al 2,93%. Il valore di questo indicatore risulta, nell’ultimo anno, in aumento sia per i rami Danni (dal 5,09% del 2007 al 5,16% del 2008), sia per i rami Vita (dallo 0,97% del 2007 all’1,12% dell’ultimo anno).

Lo studio dell’Ania, per meglio determinare la componente lavoro, ha valutato anche le assenze del personale, riepilogandole nella tabella “Tasso di assenteismo” che comprende tutte le ore di assenza, escluse le ferie, effettuate a qualunque titolo dal personale amministrativo esclusi i dirigenti. Il valore nel 2008 è di 212,9 ore non lavorate. Circa 2 mesi di non lavoro procapite.

Un ultimo interessantissimo dato è quello degli indicatori che rapportano gli importi provvigionali liquidati e la raccolta premi distinti per i principali canali di vendita, sia a livello totale che per i principali sottorami. Si evidenza la percentuale delle provvigioni liquidate nel 2008 nei rami danni al canale bancario (25,42%) rispetto alle provvigioni che le imprese hanno liquidato al canale agenziale (15,95%). Dati che offrono più di uno spunto per smentire chi va sbandierando che le reti alternative bancarie hanno minori costi distributivi.

Lo studio Ania farà certamente discutere gli agenti, perché rappresenta il quadro di sintesi della gestione industriale assicurativa, al quale gli agenti di assicurazione partecipano per oltre l’83% della distribuzione delle polizze danni.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Sna e Unapass denunciano la violazione delle leggi sul plurimandato

2009-12-07T08:43:00.000+01:00

Newsletter Anno VII - n°335 - 7 Dicembre 2009

Cari Colleghi,
prosegue la contestazione delle associazioni di categoria contro la politica di dismissioni agenziali adottate dalle imprese di assicurazione nell’area meridionale del Paese. Sna e Unapass, per mano della Federazione Unitaria, scrivono al Presidente del Consiglio, Silvio Berlusconi.

In una lettera inviata al Presidente del Consiglio, Sna e Unapass denunciano: “proprio le imprese che detengono la maggior quota di mercato adottano pratiche che nella sostanza eludono gli effetti delle leggi 248/2006 e 40/2009 in tema di liberalizzazione dell’intermediazione, ostacolando di fatto lo sviluppo del plurimandato tra gli Agenti di assicurazione; impedendo pertanto a questi ultimi di poter offrire ai propri Clienti delle proposte alternative e all'Assicurato di continuare ad usufruire del servizio in prossimità dell’agente intermediario scelto da anni”.

Si tratta di un fatto grave e di rilevante interesse per i consumatori “Tale ristrutturazione distributiva si traduce in iniziative di aumento tariffario a carico dei cittadini, di disdetta e di dismissione dei portafogli rc auto e rami danni da un lato e, di revoca dei mandati agenziali, di chiusura o accorpamento delle agenzie con conseguente abbandono del territorio, dall’altro”.

“Il Consumatore è così costretto a cercare da solo una soluzione in un mercato complesso, affidandosi il più delle volte solo alla variabile del prezzo che, troppo spesso, risulta pericolosamente limitata nelle condizioni per le minori garanzie prestate. Nella maggior parte dei casi capita però che, dopo aver ricevuto una disdetta dalla compagnia, si vada a spendere molto di più”.

“I costi del ritorno sull’utile delle imprese non possono essere spalmati sui cittadini né possono essere addebitati a decine di migliaia di operatori professionali, che da anni collaborano e lavorano alle dipendenze delle Agenzie e che, per anni, sono stati il ‘viso’ di riferimento che ha accolto e affiancato il consumatore nelle proprie scelte, prima, durante e - specialmente - dopo l’acquisto di un servizio così importante per la tutela della famiglia e la salvaguardia del patrimonio”.

La Federazione Unitaria conclude la sua missiva chiedendo al più elevato organo di governo, un intervento deciso ed alle Autorità competenti un urgente incontro al fine di individuare le soluzioni per favorire anche la crescita di una maggiore sensibilità e cultura assicurativa che contribuisca allo sviluppo economico del Paese.

Sna e Unapass per informare l’opinione pubblica, hanno fissato una conferenza stampa, che si terrà venerdì prossimo 11 dicembre alle ore 11.00, a ROMA, presso l’Hotel Nazionale, Sala Capranichetta, Piazza Montecitorio 131.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Maturi i tempi per l'unificazione Sna-Unapass

2009-11-30T09:25:00.001+01:00

Newsletter Anno VII - n°334 - 30 Novembre 2009

Cari Colleghi,
nell’Unione Nazionale Agenti Professionisti di assicurazione (Unapass), pulsa il cuore delle azioni sindacali all’unisono con quello del Sindacato Nazionale Agenti (Sna). Sembrano accorciate le distanze e maturi i tempi per la fusione delle due associazioni in una unica rappresentanza della categoria.

La consistente adesione alla manifestazione di chiusura delle agenzie di assicurazione, avvenuta venerdì scorso 27 novembre, proclamata dalla Federazione unitaria SNA-Unapass, è un evidente segnale ai rispettivi organismi di rappresentanza della categoria. Un segno tangibile di approvazione all’apertura di una nuova stagione di rivendicazione sindacale.

Nel comunicato stampa del 25 novembre, diramato dalla Federazione Sna-Unapass si possono leggere chiare le motivazioni unitarie nelle parole dei Presidenti: “Si tratta di un atto dovuto nei confronti dei Colleghi della divisione Aurora – ha dichiarato Giovanni METTI, Presidente dello SNA (Sindacato Nazionale Agenti di Assicurazione) – alle prese con tali gravi provvedimenti di unilaterale ristrutturazione distributiva che peraltro stanno interessando la politica operativa anche di altri Gruppi Assicurativi. Segnaliamo un allarme sociale che deriva da un preoccupante scenario in cui le maggiori compagnie annunciano di muoversi adottando una strategia volta principalmente alla riduzione del numero delle Agenzie. Di fronte a tale tendenza che va affermandosi nel mercato gli agenti di assicurazione non possono e non debbono restare inerti ed inermi nell’assistere alla mortificazione della propria attività professionale con una chiara violazione della libertà d’impresa e con un’evidente minaccia alla sussistenza di migliaia di lavoratori, tra dipendenti e collaboratori, ragionevolmente preoccupati per il proprio posto di lavoro”.
“È giunto il momento per le Compagnie – ha rincarato la dose Massimo CONGIU, Presidente dell’UNAPASS (Unione Nazionale Agenti Professionisti di Assicurazione) – di affrontare le reali cause della mancata redditività nel ramo rcauto evitando le scorciatoie delle dismissioni di portafoglio e delle chiusure forzose delle Agenzie. È giunto il momento di coinvolgere le Istituzioni in un piano di soluzioni strutturali e di medio periodo avendo più a cuore la professionalità degli Agenti e i diritti dei Clienti. Qualsiasi scorciatoia sarà rifiutata dalle rappresentanze degli Agenti”.

Nelle parole del Presidente Congiu affiora una nuova anima sindacale che vede ormai lontano quanto accaduto nel medesimo periodo, tre anni or sono. Novembre 2006: lo Sna per mano del suo allora Presidente Ghironi, scrisse alle istituzioni per denunciare la situazione relativa alle revoche del mandato agenziale e dismissioni di portafoglio Rcauto operate dalle Compagnie nella Regione Campania, evidenziandone l’enorme danno che ne deriva alla Categoria ed ai Consumatori.

Allora il Presidente Congiu, prese le distanze da questa iniziativa, ritenendola inopportuna. In una lettera scrisse: "il comportamento di numerose compagnie di assicurazione, finalizzato alla dismissione del Portafoglio Rca e le iniziative di revoca di alcuni mandati agenziali, laddove ledono gli interessi dei colleghi e dell'utenza, non possono e non devono essere certamente tollerate. Dal momento, però, che ad oggi il fenomeno a cui si fa riferimento è ascrivibile ad un'area limitata della regione Campania, ad un solo Gruppo Assicurativo e ad un numero limitato di revoche, necessiterebbe di un intervento unitario, sindacalmente e legalmente forte, nei confronti dell'impresa responsabile, con il pieno coinvolgimento dei rispettivi gruppi aziendali". Concludeva Congiu : "Dobbiamo constatare con amarezza che quanto è accaduto, non certo per nostra responsabilità, decreta definitivamente la conclusione dell'esperienza Federativa".

A tre anni di distanza, la musica del requiem è soltanto un lontano ricordo; si deve prendere atto della volontà di riavvicinamento alle posizioni dello Sna e della ritrovata unità nelle azioni sindacali. È quanto la categoria si aspettava: una rappresentanza unita, forte, e decisa, per difendere il ruolo dell’Agente professionista di assicurazione.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Agitazione nelle agenzie Ugf divisione Aurora

2009-11-23T18:31:00.003+01:00

Newsletter Anno VII - n°333 - 23 Novembre 2009

Cari Colleghi,
aria di agitazione nelle agenzie di assicurazione. Dopo la chiusura delle agenzie appartenenti al Gruppo agenti Nuova Tirrena, venerdì 27 Novembre saranno le agenzie aderenti al Gruppo agenti Aurora ad incrociare le braccia. Ne da notizia il Presidente del Gaa, Maurizio Pacchioni, in una lettera inviata ai massimi vertici di Unipol Gruppo Finanziario (Ugf).

Le ragioni della presa di posizione degli agenti Ugf assicurazioni, divisione Aurora, sono state riassunte in quattro motivi:
I. nella decisione della compagnia di interrompere il sistema di relazioni, fondato sulla “concertazione”, intercorrente con il Gruppo agenti;
II. nella politica di dismissione di portafoglio e di chiusura di agenzie, soprattutto nel mezzogiorno, annunciata dalla compagnia senza alcuna previsione di strumenti di sostegno alla perdita di redditività che ne deriverebbe alle agenzie interessate e senza alcuna considerazione delle persone che vi operano;
III.nella politica “tariffaria” che la compagnia intende adottare dal prossimo Gennaio, che rischia di mettere fuori mercato tutte le agenzie, colpendo indifferentemente agenzie profittevoli e non;
IV. nella mancanza di “creatività” che si traduce nell’innovazione di prodotto, nel supporto tecnico allo sviluppo, nelle aree profittevoli, affinché funzionino da cassa di compensazione delle aree critiche in attesa che queste, superata la fase di congiuntura, riprendano un percorso virtuoso.

«Per tutte queste ragioni è necessario che tutti Voi comprendiate l’importanza e la straordinarietà del momento. Una straordinarietà che ha indotto il Direttivo, oltre alle iniziative già annunciate quali il ritiro delle commissioni ed altro, a programmare la chiusura generale di tutte le agenzie per il giorno Venerdì 27 Novembre e la convocazione in contemporanea di assemblee interzonali in tutto il territorio nazionale. Si tratta di una iniziativa forte non solo come atto di solidarietà verso le Agenzie in odore di chiusura ma, anche e soprattutto, come segno di protesta delle tante Agenzie attive che le scelte della compagnia rischiano di mettere in crisi, senza alcuna ragione logica». Così scrive agli iscritti il presidente Pacchioni.

Le agenzie sono al centro di un processo di cambiamento che sta mettendo a dura prova la loro capacità di sopravvivenza. Cinquemila agenzie di assicurazione sono a rischio chiusura, secondo la ricerca “Maestro 2009” presentata da Iama Consulting. Uno studio che ha messo in luce le difficoltà delle agenzie assicurative in Italia, nel pieno di un processo di evoluzione e cambiamento che sta mettendo a dura prova non solo la loro redditività, ma la loro stessa sopravvivenza. Lo confermano i dati sull’andamento del numero di agenzie operanti in Italia, scese a 15.474 rispetto alle 15.673 del 2007: una flessione poco rilevante in percentuale, ma che prosegue un trend decennale, visto che nel 1997 le agenzie erano 19.321.

Nel 2008 i ricavi medi sono risultati in calo (-2,3%), la raccolta auto degli agenti scende del 3,7%. Segno negativo anche per il preconto e gli accordi provvigionali, mentre i prezzi continuano a essere l'oggetto di una competizione al ribasso tra le compagnie. Parallelamente, le agenzie affrontano un aumento dei costi (+1,9% nel 2008) dovuto alle modifiche organizzative e gestionali, al rinnovo dei contratti dei dipendenti e alla crescita di affitti e costi utenze. la conseguenza sulla redditività è pesante: -10,9% rispetto al 2007.

Le agenzie di assicurazione sono al centro dell’agonia; si dovrà fare presto per sanare la situazione che sta precipitando inesorabilmente. Ma la soluzione non può essere quella delle fusioni agenziali, piuttosto che la più drastica chiusura delle agenzie. Ben altri provvedimenti si attendono dai manager delle imprese, principali responsabili della moria delle galline dalle uova d’oro.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Stipendi, benefit e bonus dei manager nell'Atlante delle assicurazioni

2009-11-16T08:57:00.000+01:00

Newsletter Anno VII - n°332 - 16 Novembre 2009

Cari Colleghi,
pubblicati stipendi, benefit e bonus dei leader manager assicurativi.
È in edicola l’Atlante delle assicurazioni, supplemento dei quotidiani Italia Oggi e Mercati Finanziari; all’interno i bilanci delle compagnie assicurative a confronto, le classifiche per dimensione, profitti, solvibilità; lo speciale Award 2009 e le classifiche dei compensi 2008 dei manager delle imprese quotate. Nomi, compensi e bonus: ci sono tutti, dai più strapagati, ai più dignitosi. Marchionni, Ruffolo e la famiglia Ligresti tra i più compensati per i loro servigi.

Primo in classifica per gli incarichi ricoperti in Fondiaria Sai e Milano assicurazioni, Fausto Marchionni, nel 2008 ha ricevuto 6.489.000,00 euro; a seguire Ugo Ruffolo di Alleanza assicurazioni 5.643.000,00 euro; Gioacchino Paolo Ligresti, Fondiaria Sai, Milano assicurazioni e Premafin 4.963.000,00 euro; Giulia Maria Ligresti, Fondiaria Sai, Milano assicurazioni e Premafin 4.845.000,00 euro; Jonella Ligresti, Fondiaria Sai, Milano assicurazioni e Premafin 4.626.000,00 euro; Antoine Barnheim, Generali assicurazioni e Alleanza assicurazioni 3.541.000,00 euro; Antonio Talarico, Fondiaria Sai, Milano assicurazioni 3.251.000,00 euro; Carlo Salvatori, Unipol Gruppo Finanziario, 2.792.000,00 euro; Sergio Balbinot, Generali assicurazioni, 2.599.000,00 euro; Giovanni Perissinotto, Generali assicurazioni 2.454.000,00 euro; Giovanni Battista Mazzucchelli, Cattolica assicurazioni, 2.184.000,00 euro; questa la classifica dei paperoni con compensi oltre i duemilioni di euro. La testata precisa che la classifica riporta gli emolumenti percepiti a qualsiasi titolo, riferendosi a tutti gli incarichi ricoperti nelle diverse società e/o nelle loro controllate, e comprende eventuali indennità di fine rapporto e prestazioni professionali.

Potrà apparire un discorso populista e scontato, tuttavia osservare come nell’anno della più complessa crisi economica mondiale, che non ha tralasciato il settore assicurativo, i manager non si siano accorti di nulla, almeno a guardare le loro retribuzioni, è da ritenersi un esercizio doveroso.

Le notizie dell’economia reale, che continua a registrare una caduta senza precedenti storici, accompagnata da chiusure d’impianti, insolvenze, che toccano proprio tutti, ha investito in pieno anche il mondo assicurativo, riverberando sulle agenzie di assicurazione la diffusa sofferenza sociale.

Il sistema è in ginocchio, ma nessuno sembra preoccuparsi per salvare la situazione delle agenzie, impedendo che centinaia di agenti, soffocati dalle mille incombenze e da impianti regolamentari asfissianti, finiscano per dichiarare il fallimento della propria impresa o al minimo costretti a licenziare buona parte del personale d’agenzia.

Solo pochi anni or sono, lo stesso mondo agenziale responsabilmente, per sollevare le sorti del ramo auto, mise a disposizione delle imprese dal 20 al 30 % delle proprie provvigioni. Ma questo sacrificio non è stato compreso e gli stessi manager, aggrappati alla poltrona, non hanno saputo fare tesoro di una disponibilità che poi, senza una riforma incisiva della gestione dell’impresa, non poteva che vanificare tutti gli sforzi della categoria agenziale.

Vi è più da rilevare la sempre più scarsa attenzione al cliente; la prova decisiva e inconfutabile di una pessima organizzazione è fornita dalle sanzioni comminate dall’Isvap, che fungono da cartina di tornasole. Ma il male vero non risiede nel dover far conto dei milioni di euro di sanzioni (oltre 22milioni nei primi sei mesi 2009), ma nel più grave delitto di allontanare dalla cultura assicurativa gli stessi clienti.

Appaiono pertanto dissennati quei progetti di dismissioni agenziali, per lo più orientati verso il mezzogiorno del paese. L’idea di risolvere la situazione, certo non facile, abbandonando il territorio, attribuendo ai soli agenti responsabilità che non gli sono proprie è semplicemente folle.

Non si vuole dunque mettere in discussione i compensi stratosferici, ma scelte censurabili che nulla hanno a che fare con le politiche di etica economica e sociale, che ogni buon assicuratore dovrebbe avere nel suo Dna.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Pramerica life premiata MF Innovazione Award 2009

2009-11-09T19:20:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°331 - 09 Novembre 2009

Cari Colleghi,

nel ramo vita, l’innovazione di prodotto della previdenza pura passa per l’Americana Prudential Financial Inc (Usa), socio unico di Pramerica life Spa.

Vita intera privilegiata 360° di Pramerica life è il prodotto vita vincitore del I premio MF Award 2009. Il riconoscimento assegnato alle polizze che presentano il più elevato grado di innovazione, trasparenza e migliori costi. Vita intera privilegiata 360° è un contratto di assicurazione in caso di morte a vita intera con bonus a capitale rivalutabile ed a premio annuo temporaneo costante con possibilità di versamenti integrativi a premio unico. Una polizza a vita intera con una componente di capitale differito che include, oltre alla liquidazione del normale capitale caso morte rivalutato attraverso la gestione separata di Pramerica Life, la liquidazione di un bonus pari al 10% del capitale caso morte rivalutato. Il bonus sarà liquidato sia in caso di vita che in caso di morte dell'assicurato, al termine del periodo di pagamento dei premi, purché completato il piano dei versamenti.

Pramerica Life, compagnia vita operante in italia, ha recentemente sottoscritto un accordo di collaborazione con AEC Underwriting Spa per la diffusione della nuovissima polizza destinata ad un ulteriore successo, “High Class”: prodotto di protezione di tipo temporaneo a capitale costante convertibile in polizza a Vita Intera; tra le sue caratteristiche peculiari una capacità di sottoscrizione che si adatta a qualsiasi profilo di rischio, con capitali da 250 mila e fino a 25 milioni di euro, e rimborso dei costi della visita medica prevista dal contratto.

High Class è stata studiata in esclusiva per AEC, agenzia di sottoscrizione indipendente, senza clienti diretti, che opera esclusivamente tramite broker e intermediari collaboratori iscritti alla sezione E del Rui. “La primaria attività è quella di mettere a disposizione dei corrispondenti le soluzioni assicurative dei principali gruppi assicurativi del mercato internazionale tramite collaborazioni libere da volumi minimi e budget” – afferma l’amministratore delegato di Aec Spa, Fabrizio Callarà – “siamo particolarmente attenti alle nuove esigenze del mercato e ricerchiamo nei grandi assicuratori internazionali quelle specialità che mancano nel mercato nostrano: soluzioni altamente innovative progettate per fornire standard assicurativi qualitativamente molto elevati ed in esclusiva”.

High Class sarà presentata in occasione di due workshop dedicati:
· 16 novembre Milano - Hotel Le Meridien Gallia;
· 23 novembre Roma - Circolo dell’Antico tiro al volo.
La partecipazione è gratuita, previa registrazione, tel. 06.85332400.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Agenzie Nuova Tirrena chiuse per protesta

2009-11-02T16:33:00.003+01:00

Newsletter Anno VII - n°330 - 02 Novembre 2009

Cari Colleghi,
alta tensione in Groupama assicurazioni; le agenzie della ex rete Nuova Tirrena resteranno chiuse per l’intera giornata odierna Lunedì 2 Novembre.

A proclamare lo stato di agitazione è il presidente del Gruppo agenti nuova tirrena (Gant), dopo aver registrato svariate disfunzioni nell’organizzazione della fusione predisposta da Groupama assicurazioni. Dal 1 Novembre le società Groupama Assicurazioni SpA e Groupama Vita SpA sono state oggetto di incorporazione nella Società Nuova Tirrena SpA che contestualmente ha cambiato la propria denominazione in Groupama Assicurazioni SpA.

«Il management ha evidentemente sottovalutato l’impatto che l’operazione avrebbe avuto sulla nostra attività» afferma Pietro Melis, Presidente del Gant, per questo è stato deciso che le Agenzie ex Nuova Tirrena di tutta Italia restino chiuse per protesta nei confronti della nuova proprietà per la scadente assistenza prestata alle Agenzie nella operazione di fusione dei marchi, con conseguente ricaduta negativa per i servizi da prestare ai clienti.

Oltre alle gravi difficoltà nella gestione quotidiana della attività, il Gruppo agenti denuncia la penalizzazione economica derivante alle agenzie dalla fusione. Questa è provocata sia dall’aumento dei costi gestionali per adeguare le strutture alle nuove esigenze, sia dalla tariffa unificata che introduce nuovi elementi di personalizzazione e distinzione, con l’ulteriore aggravio dell’aggiornamento dell’anagrafica esistente. «Abbiamo la netta sensazione - afferma il presidente del Gant - di essere considerati solo un canale di vendita dei loro prodotti, importante solo finché non vi sono alternative e quindi di non far parte dei ‘pilastri’ che costruiranno la nuova realtà. E questo non è un buon punto di partenza per delle sane relazioni industriali».

Dal Sindacato Nazionale Agenti, arrivano immediati sostegno e partecipazione. L’evolversi della protesta degli agenti nuova tirrena sarà seguito con particolare attenzione direttamente dal Presidente nazionale Sna, «ci adopereremo affinché il management di Groupama dia soluzione alle giuste rivendicazioni dei colleghi aderenti al Gant» – afferma il Presidente Metti.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Diminuisce il contenzioso Rca, ma non il danno agli intermediari

2009-10-26T15:18:00.005+01:00

Newsletter Anno VII - n°329 - 26 Ottobre 2009

Cari Colleghi,
diminuisce il contenzioso giudiziario della Rcauto, lo rivela l’Isvap con la pubblicazione dei dati relativi al periodo 2002 al 2008.

Alla fine del 2008 le cause civili pendenti, in ogni grado di giurisdizione, erano 255.383, in riduzione del 10,4% rispetto al 2007; l’incidenza delle cause sul numero dei sinistri a riserva a fine 2008 pari a 1.851.999, risulta in diminuzione: 13,8%, rispetto al 14,5% alla fine del 2007.

Le cause di I grado pendenti al 31 dicembre 2008 erano 241.365, -10,8% rispetto alla fine del 2007, e rappresentavano il 94,5% dei procedimenti civili in essere. Nell’ambito dei procedimenti di I grado, quelli pendenti presso i Giudici di Pace a fine 2008 risultavano 180.281, costituendo il 74,7% del totale delle cause civili di primo grado pendenti; l’incidenza sui sinistri a riserva era pari al 9,7%, erano il 10,4% alla fine del 2007. Per quanto riguarda i procedimenti civili di II e III grado, a fine 2008 erano pendenti 14.018 cause rispetto alle 14.439 a fine 2007.

In ambito penale, alla fine del 2008 le cause pendenti nei diversi gradi di giudizio erano 7.984, con un decremento dell’1,7% rispetto al 2007 e un’incidenza sui sinistri a riserva pari allo 0,43% (0,41% alla fine del 2007). Le cause in esame risultavano in trattazione, in larga prevalenza, presso i Tribunali, dove erano pendenti 5.415 procedimenti; davanti ai Giudici di Pace, alle Corti d’Appello ed alla Cassazione erano in corso, rispettivamente 2.328, 108 e 133 procedimenti.

La flessione del contenzioso è senz’altro attribuibile al nuovo sistema del risarcimento diretto che ha indotto le imprese a gestire i danni dei propri clienti con particolare delicatezza.

Tuttavia resta ancora troppo elevata la litigiosità: oltre 13 sinistri, su 100 riservati, entra in contenzioso, spesso per responsabilità delle imprese. A testimoniarlo vale anche la rassegna delle sanzioni comminate dall’autorità. Le ordinanze per violazioni in materia di liquidazione sinistri Rcauto, lo scorso anno, sono arrivate al considerevole numero di 2.768, pari all’81,1% del totale delle ordinanze, mentre il costo delle sanzioni a carico della collettività è stato pari a 34.389.052 euro.

Sul tema, vi è da considerare che il contenzioso oltre a produrre un grave danno all’immagine delle assicurazioni, che non giova certo allo sviluppo della cultura assicurativa nel nostro paese, già di per se assai bassa, evidentemente si ripercuote sulle imprese agenziali. Queste gestendo il settore quasi in esclusiva, considerata la loro penetrazione nel settore (oltre il 90%), sono le prime a soffrire della crescente generale sfiducia che si riverbera comprensibilmente nella nuova produzione in tutti i rami. E se le associazioni degli intermediari pensassero di chiedere il risarcimento dei danni?

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Esposizione targa "assicurazioni" costa 20 mila euro

2009-10-19T10:07:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°328 - 19 Ottobre 2009

Cari Colleghi,
costa particolarmente caro affiggere una targa con la scritta “assicurazioni” a chi non iscritto nel Registro Unico degli intermediari assicurativi (RUI).

Il fatto è accaduto a Caltanissetta, in seguito ad una attività ispettiva della Guardia di Finanza, è stata accertata la presenza di una targa con la scritta assicurazioni apposta accanto ad un portone di ingresso di subagenzia.

Secondo l’Isvap si è trattato di sanzionare la violazione dell’art. 308, comma 1, del D.Lgs. 209/2005, Codice delle Assicurazioni Private, il quale prevede:
“L'uso, nella denominazione sociale o in qualsiasi comunicazione al pubblico, delle parole assicurazione, riassicurazione, compagnia di assicurazione, compagnia di riassicurazione, mutua assicuratrice ovvero di altre parole o locuzioni, anche in lingua estera, idonee a trarre in inganno sulla legittimazione allo svolgimento dell'attività assicurativa o riassicurativa è vietato ai soggetti diversi, rispettivamente, da quelli autorizzati all'esercizio dell'attività di assicurazione o di riassicurazione. Chiunque contravviene al disposto è punito con la sanzione amministrativa pecuniaria da euro duemila a euro ventimila”.

Con il Regolamento n.9 l’Istituto di Vigilanza ha poi previsto che il termine “assicurazione” o altro termine equivalente, privo di ulteriori specificazioni, può essere utilizzato dagli intermediari di assicurazione e riassicurazione, a condizione che dalla documentazione informativa da consegnare ai contraenti risulti in modo inequivoco l’esercizio dell’attività di intermediazione.

La Guardia di Finanza nella sua indagine avendo accertato che la targa era stata apposta da persona non iscritta al Registro Unico degli Intermediari delle assicurazioni, ha fatto scattare la sanzione attribuita dall’Isvap, nella misura massima di euro 20 mila.

Sempre più spesso si parla di deregulation nel settore assicurativo, riferendosi a casi emblematici di inosservanza della fitta regolamentazione del settore assicurativo, che tuttavia sembra riguardare solamente coloro che rispettosamente si attengono alle varie norme.

Sono innumerevoli le situazioni riscontrate di palese violazione delle norme che vengono sempre più spesso denunciate alle autorità.

Recentemente, ad esempio, è stata segnalato all’Isvap il sito www.polizzadelcane.it sospettato di eludere le norme della circolare n. 393/D del 17 gennaio 2000, in tema di collocamento di prodotti assicurativi tramite internet; nonché del Regolamento Isvap n.5. È importante ricordare che la circolare 393 ammette la possibilità per gli agenti di assicurazioni di fare ricorso ad internet, quale tecnica di vendita, a determinate condizioni, ma lo stesso non è consentito ai collaboratori di questi ultimi. Come il caso del sito che propone la polizza del cane.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Moody's: outlook negativo sul mercato assicurativo italiano

2009-10-12T09:23:00.001+02:00

Newsletter Anno VII - n°327 - 12 Ottobre 2009

Cari Colleghi,
impietoso il giudizio di Moody’s Investors Service sulle prospettive del settore assicurativo. Outlook negativo per il settore assicurativo italiano, in linea con l'outlook negativo espresso per il mercato assicurativo europeo nel suo complesso. Secondo l'agenzia di rating diversamente dagli altri mercati europei, le prospettive negative delle assicurazioni italiane sono riconducibili principalmente ai cambiamenti strutturali del settore e solo in parte alle ripercussioni della crisi finanziaria globale. Lo sostiene Moody’s nel suo nuovo rapporto sulle previsioni per il settore assicurativo in Italia.

Antonello Aquino, analista di Moody's, responsabile per il mercato assicurativo italiano, spiega: "Ci aspettiamo che il carattere competitivo del comparto auto, esacerbato dalla nuova legislazione approvata nel 2007 e nel 2008, e l'evoluzione delle dinamiche della distribuzione di prodotti di bancassicurazione continuino a deprimere la redditività del settore a medio-lungo termine, che difficilmente tornerà in tempi rapidi ai massimi registrati nel 2005. Un fattore più positivo è che il sistema assicurativo italiano ha dimostrato una tenuta maggiore alla crisi finanziaria, in virtù della sua esposizione più modesta a prodotti strutturati, e delle politiche d'investimento prudenziali delle compagnie".

Nei rami vita, Moody’s sottolinea la brusca flessione dei premi dell'attività di bancassicurazione, il maggiore canale distributivo delle polizze vita in Italia, che ha colpito duramente il ramo vita nel 2008, poiché le banche, per ripristinare la loro liquidità interna, hanno promosso la vendita dei propri prodotti, anziché quelli dei loro partner assicurativi. Inoltre, Moody's rileva che la vendita di prodotti investment-linked ha subito una battuta d'arresto con il crollo dei listini azionari e l'insolvenza di Lehman Brothers registrata nella seconda metà del 2008.

Nel primo semestre 2009 i premi tradizionali venduti tramite il canale della bancassicurazione hanno registrato un recupero grazie al lancio di nuovi prodotti con "specifica provvista di attivi". Tuttavia, l’agenzia di rating rimane cauta circa la sostenibilità della crescita dei premi generata da questi prodotti, alla luce della sua redditività molto bassa e a volte negativa in termini di market-consistent embedded value.

Per quanto riguarda i rami danni, Moody's osserva che negli ultimi anni ci sono stati una serie di cambiamenti strutturali: l'introduzione del risarcimento diretto nel 2007 e la legge Bersani nel 2008, che hanno acuito il deterioramento della redditività nel comparto Rcauto. Inoltre, la diminuzione delle immatricolazioni di nuove vetture e il maggiore tasso di penetrazione della concorrenza estera esercitano pressioni sulle tariffe, che non giovano al settore.

"Nel primo semestre 2009 i leader di mercato hanno dato inizio ad una campagna di innalzamento dei prezzi dell'assicurazione auto a seguito del notevole deterioramento del rapporto sinistri/premi del settore auto. Tuttavia, Moody's ritiene che i benefici dell'iniziativa incideranno sui risultati delle compagnie assicurative solo a partire dal 2010, mentre i risultati tecnici della gestione caratteristica nel ramo danni resteranno depressi nel 2009", precisa Aquino. Inoltre, la crescente presenza di operatori stranieri, pur non minando la leadership consolidata delle compagnie più affermate, dovrebbe contribuire ai modesti livelli di redditività del settore rispetto ai massimi del 2005.

L’Agenzia Moody’s, ritiene poi probabile che la recessione, solo di recente tangibile a livello di economia reale in Italia, provochi un incremento del numero di casi di risarcimento fraudolenti; è del parere inoltre, che le compagnie assicurative italiane debbano far fronte ad un incremento dei costi di distribuzione al fine di conservare i loro attuali servizi agenziali, sulla scia della fine della distribuzione esclusiva introdotta dalla legge Bersani.

Su questo ultimo aspetto, gli agenti di assicurazione attendono con ansia il ritorno alla redditività. Lasciate nelle mani delle imprese parte delle provvigioni, negli anni difficili del ramo Rcauto, intorno al 1999, oggi le agenzie devono fare i conti con la realtà dei costi che hanno inesorabilmente aggredito i conti economici. Se vi sarà un incremento dei costi distributivi pertanto, non sarà quindi legato al divieto delle clausole di esclusiva nei mandati agenziali, ma ad un ritrovato senso di responsabilità delle imprese che, ci si augura, vorranno giustamente conservare gli elevati livelli di servizio offerto dalle agenzie.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Il Forum dei Gaa: Subito un tavolo per Sna-Unapass e Ania

2009-10-05T22:49:00.001+02:00

Newsletter Anno VII - n°326 - 05 Ottobre 2009

Cari Colleghi,
rinnovata fiducia nella Federazione unitaria SNA-Unapass e mandato esclusivo a trattare il rinnovo dell’Accordo Nazionale Agenti-Imprese. È questo il contenuto alla base del deliberato degli Esecutivi Nazionali dei Gruppi Aziendali iscritti alle due associazioni di categoria degli agenti di assicurazione. Nel documento approvato per acclamazione nel corso del Forum dei Gaa, gli Esecutivi Nazionali hanno anche manifestato la volontà di costituzione di tavoli di consultazione e di analisi sulle problematiche e opportunità che incidono sulla redditività dell’agenzia.

Il Forum dei GAA svoltosi lo scorso 29 marzo presso l’Executive Ata Hotel di Milano, ha rispecchiato fedelmente le linee guida contenute già nel documento di proposta del Presidente del Comitato dei Gruppi Aziendali Agenti, Maurizio Pacchioni. I temi sono sempre quelli che più attanagliano gli Agenti di assicurazione: la crisi di redditività in primo luogo, ma anche costi di gestione aggravati dall’accresciuta burocrazia e dai modelli di business, messi in atto dalle imprese con le loro controllate dirette; sempre più spesso in concorrenza sleale con gli intermediari professionali.

Il dibattito aperto con le relazioni dei Presidenti Sna-Unapass, Giovanni Metti e Massimo Congiu, che hanno rimarcato le cose fatte nel corso dell’anno, e le cose da fare. In primis è stata sottolineata l’importante conferma della distribuzione plurimandataria, messa in pericolo dalla lobby dell’Ania. Azione che ha incontrato la compatta resistenza della categoria, unita nella Federazione Sna-Unapass, a salvaguardia degli interessi dei consumatori. Ma anche la ferma contrarietà alla distribuzione di polizze pluriennali; un vincolo inadeguato alle esigenze del mercato. Confermata inoltre la volontà di proseguire nell’obiettivo dell’aggregazione in un unico soggetto di rappresentanza di categoria, argomento particolarmente a cuore del Presidente Metti. Non ultima la ferma posizione contro l’Ania, che con pretestuose motivazioni intende differire il rinnovo dell’Accordo Nazionale Agenti scaduto da oltre 3 anni.

Il Forum è stato straordinariamente fruttifero di risultati, tra i quali l’organizzazione di articolati tavoli di confronto che potranno valorizzare scambi di esperienze e meglio supportare il confronto interno con le singole imprese. Al di la dei contenuti, si può sottolineare il raggiungimento di un nuovo metodo di lavoro che accompagnerà l’azione delle associazioni di categoria e dei Gaa nel prossimo futuro.

Il documento conclusivo.
GLI ESECUTIVI NAZIONALI DEI GRUPPI AZIENDALI AGENTI ISCRITTI ALLE DUE ASSOCIAZIONI NAZIONALI DI CATEGORIA
riuniti in Milano il 29 settembre 2009, sentiti gli interventi dei relativi rappresentanti, esprimono piena fiducia alla Federazione Unitaria SNA-Unapass riconoscendo il ruolo fondamentale ed insostituibile che esercita a favore di tutta la categoria;
preso atto del rifiuto ingiustificato dell’Ania di trattare con le rappresentanze di categoria il rinnovo dell’Accordo Nazionale Agenti 2003, scaduto il 31 dicembre 2006;
vista l’intenzione dell’Ania di trasferire la trattativa all’interno delle singole contrattazioni aziendali;
considerando la grave crisi di redditività che stanno vivendo le agenzie;
DELIBERANO
· di confermare piena titolarità alla Federazione Unitaria SNA-Unapass per la trattazione in esclusiva del rinnovo dell’Accordo Nazionale Agenti 2003 detto “ANA”;
· di rinunciare ad assumere qualsiasi impegno diretto in materia di rinnovo dell’ANA;
· di invitare la Federazione Unitaria SNA-Unapass a concordare con l’Ania la data di inizio della trattativa sul rinnovo dell’ANA;
· di impegnarsi fin d’ora ad aderire a tutte le iniziative promosse dalla Federazione Unitaria SNA-Unapass, allo scopo di indurre l’Ania alla definizione di un accordo che deve trovare al più presto la sua naturale applicazione;
· di costituire tavoli di consultazione e di analisi sulle problematiche e opportunità che incidono sulla redditività dell’agenzia (rcauto, sinistri, costi gestionali ecc.).
Gli Esecutivi Nazionali dei Gruppi Aziendali Agenti danno mandato alla Federazione Unitaria SNA-Unapass di perseguire in via prioritaria lo scopo indicato nella presente delibera.
APPROVATO PER ACCLAMAZIONE

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Settimana di formazione SNA: aggiornati oltre 500 agenti

2009-09-28T17:37:00.001+02:00

Newsletter Anno VII - n°325 - 28 Settembre 2009

Cari Colleghi,
si è concluso con successo, venerdì 25 settembre, il progetto di formazione che lo Sna ha dedicato ai suoi iscritti per lo studio del provvedimento Isvap 2720; provvedimento che ha modificato il Regolamento sulla intermediazione assicurativa.

Oltre 500 Agenti hanno preso parte ai lavori nell’aula virtuale del laboratorio assicurativo Assilearning. Si è trattato di una innovativa formula di formazione in video conferenza web, frutto della creatività della Commissione Formazione Sna.

“Dobbiamo considerare l’apprendimento una componente permanente della nostra vita professione e di quella di ciascun collaboratore. Dobbiamo interpretare l’acquisizione di nuove conoscenze e l’approfondimento di quelle già possedute, quale elemento di evoluzione, di crescita, di miglioramento del valore professionale degli agenti di assicurazione. Se questa iniziativa potrà contribuire, anche minimamente, a questi scopi, potrò ritenermi soddisfatto” - ha commentato Claudio Demozzi, componente dell’esecutivo nazionale Sna, responsabile dell’area formazione.

D’altro canto, la competenza professionale degli Agenti è un patrimonio indiscusso e, - come sostiene Demozzi - “la fame di conoscenza, sicuramente porterà nella strada della vera libertà imprenditoriale”, al quale tiene tanto il Sindacato Nazionale Agenti.

La settimana formativa è stata possibile grazie all’affidabile piattaforma Assilearning, collaudato laboratorio istruttivo che opera da diversi anni, ancor prima che le determinazioni di legge ne prevedessero l’obbligatorietà. L’interattività del laboratorio, assicurato da un modernissimo software di gestione dell’audio video in web-conference, comprensivo di lavagna chat, ha permesso di confrontarsi sulla operatività dettata dalle nuove norme, e delle sue più problematiche applicazioni. Centinaia di domande dell’uditorio hanno sempre trovato risposta dei relatori ed esperti. Si sono alternati nelle docenze: Alfonso Peccio, responsabile area legale Sna; Claudio Demozzi, responsabile area formazione Sna; Domenico Fumagalli, consulente Sna, componente del collegio di garanzia Isvap; Paolo D’Agostino, titolare Assilearning; Andrea Maura, Avvocato formatore Assilearning.

L’iniziativa Sna, largamente apprezzata, premia uno sforzo organizzativo e la collaborazione con il laboratorio del Dott. Paolo D’Agostino. I partecipanti che hanno superato il test di valutazione delle competenze acquisite beneficeranno di un attestato per 8 ore di aggiornamento professionale, di cui 4 ore valide per la formazione d’aula.

La nuova commissione formazione Sna, composta da: Claudio Demozzi, Tiziana Belotti, Franco Curto, Gaetano Nocera, Roberto Soldati, Paolo Soravia, Antonio Zottoli, ha in animo ulteriori iniziative; anche agevolando l’accesso a progetti formativi finanziati, come quelli del Fondo For.Te (Fondo paritetico interprofessionale nazionale per la formazione continua del terziario). L’adesione degli agenti al fondo è semplice e gratuita, è sufficiente indicare il codice “FITE” sul modello Inps DM10/2, quadro B, anche attraverso il proprio consulente del lavoro.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Con il contributo Sna, giornata di studio sulla previdenza complementare

2009-09-14T09:36:00.001+02:00

Newsletter Anno VII - n°323 - 14 Settembre 2009

Cari Colleghi,
con il contributo del Coordinamento Regionale della Sardegna del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, l’Università degli studi di Cagliari, del Fondo Pensione Agenti professionisti di assicurazione; l’Associazione Internazionale di Diritto delle Assicurazioni - Aida Sardegna - ha programmato una giornata di studio dedicata alla previdenza complementare: “I PRODOTTI DELLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE ED IMPRESE DI ASSICURAZIONE: TIPOLOGIA, DISTRIBUZIONE E TUTELE”.

L’appuntamento è per Venerdì 25 settembre 2009, con inizio dei lavori alle ore 9:00, presso l’Auditorium della Banca di Credito Sardo di Cagliari (ex cis). Accademici di chiara fama nazionale proporranno una visione globale degli aspetti legati alla previdenza complementare assicurativa.

In seguito al prolungamento della vita media, il sistema di previdenza pubblico è passato al calcolo così detto contributivo. Questo passaggio determinerà un abbassamento degli importi delle pensioni e, quindi, la necessità di integrare le prestazioni pubbliche con una pensione complementare. Il problema sociale che si presenta, è quello di far comprendere l’importanza di compiere una scelta sulla previdenza complementare. Oggi è sempre più rilevante fornire ai lavoratori, ed in particolare per quelli più giovani, un’informazione adeguata perché prendano consapevolezza della propria condizione previdenziale pubblica, e sappiano scegliere la soluzione a loro più ottimale nell’ambito dell’offerta della previdenza complementare.

La giornata di studio indirizzata alla comunità scientifica del diritto previdenziale e delle assicurazioni, agli intermediari assicurativi, agli avvocati, ai consulenti del lavoro, agli studenti universitari, e a tutti coloro che operano in ambiti legati alla previdenza, sarà occasione di approfondimento degli strumenti oggi disponibili, nella considerazione che un ampio bacino di potenziali aderenti si porranno, in tempi non lunghi, il problema di accrescere e integrare la loro futura pensione obbligatoria. E il sistema della previdenza complementare deve essere pronto ad assicurare la più esperta consulenza.

Saliranno sul podio: Prof. Sandro Amorosino, Università di Roma La Sapienza; Prof. Gabriele Racugno, Università di Cagliari; Prof. Michele Siri, Università di Genova; Prof. Agostino Gambino, Università di Roma La Sapienza; Prof. Pierpaolo Marano, Università della Calabria; Prof.ssa Giuliana Martina, Università di Venezia; Prof. Paoloefisio Corrias, Università di Cagliari; Prof. Claudio Russo, Università di Roma La Sapienza; Prof. Gianluca Romagnoli, Università di Padova; Dott.ssa Elisabetta Piras, Università di Cagliari. È in programma inoltre, l'intervento del Dott. Lucio Modestini, Presidente del Fondo Pensione Agenti professionisti di assicurazione.

La giornata di studio è accreditata per la formazione professionale continua degli intermediari delle assicurazioni (4 ore d’aula, superato il test finale, accredito del Coordinamento Sna della Sardegna); avvocati (4 crediti, accredito Ordine degli Avvocati di Cagliari); consulenti del lavoro (4 crediti, accredito Ordini dei Consulenti del lavoro della Sardegna).

La partecipazione alla giornata di studio è gratuita e libera. È tuttavia richiesta la preiscrizione, comunicando i propri dati alla segreteria organizzativa, fax 070 682975.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Cresce la nuova produzione vita con il ramo I

2009-09-07T09:42:00.003+02:00

Newsletter Anno VII - n°322 - 7 Settembre 2009

Cari Colleghi,
in luglio i premi relativi al lavoro complessivo delle nuove polizze individuali sulla vita hanno registrato una crescita del 55,8% rispetto allo stesso mese dell’anno precedente; da inizio anno i premi hanno raggiunto € 34 mld, il 26,1% in più rispetto allo stesso periodo del 2008. Ne da notizia Aniatrends, periodico dell’ufficio statistiche e studi attuariali Ania.

Le imprese italiane ed extra-U.E. in luglio hanno emesso nuove polizze prevalentemente mediante il canale bancario e postale per premi pari a € 2,7 mld, facendo registrare un incremento del 38,3% rispetto allo stesso mese dello scorso anno; da gennaio, la raccolta premi di questo canale è risultata pari a € 22,6 mld, con un aumento del 38,5%.

Anche il canale agenti risulta in crescita con nuovi premi pari a € 574 mln (+11,8% rispetto a luglio del 2008). A fronte di premi pari a € 3,5 mld è invece in calo la raccolta da inizio anno (-2,8%). I premi raccolti presso le imprese (agenzie in economia) segnano quasi il 40% in più rispetto a luglio 2008, con premi che hanno superato € 130 mln; ciononostante la raccolta premi da inizio anno è ancora lievemente negativa (-1,8%). Per il canale agenti e agenzie in economia, è aumentata la raccolta delle polizze di ramo I (+25,6% rispetto a luglio 2008) a fronte di € 614 mln di premi. Stessa tendenza si è osservata sul ramo V che con € 60 mln di premi è cresciuto del 57,4%. Da gennaio i premi relativi al ramo I, del canale agenti e agenzie in economia, sono ammontati a € 3,7 mld mentre quelli di ramo V sono stati pari a € 512 mln. Le nuove emissioni relative a prodotti linked sono ancora in forte calo. A tale risultato, nonostante i premi relativi a prodotti unit siano cresciuti di oltre il 50%, vi ha contribuito l’interruzione delle sottoscrizioni di prodotti index. Da inizio anno il volume premi relativo a prodotti linked è stato pari a € 140 mln con un calo che ha sfiorato l’80% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente. Per un ammontare che è stato pari a € 22 mln, la raccolta dei nuovi premi/contributi relativa a forme pensionistiche individuali si è concentrata verso prodotti di tipo PIP. Circa l’83% dei contratti stipulati è a premio unico, mentre il restante 17% è rappresentato da contratti a premio periodico.

In forte espansione l’attività intermediata dai promotori finanziari, con premi pari a € 1,1 mld, (era pari a € 151 mln nel 2008). La buona performance degli ultimi mesi di questo canale ha portato la raccolta premi da inizio anno a € 4,8 mld, con un volume più che raddoppiato rispetto allo stesso periodo del 2008.

Con premi superiore a € 4 mld, i prodotti di ramo I rimangono, in luglio, quelli più diffusi. Da gennaio si è consolidata una raccolta in evidente ripresa, nel ramo I, rispetto allo stesso periodo del 2008: i premi, pari a € 28,0 mld, sono quasi triplicati rispetto all’anno precedente.

A fronte di € 151 mln anche i premi di ramo V sono cresciuti sensibilmente rispetto a luglio 2008 (+120,8%); da inizio anno la raccolta complessiva è stata pari a € 1,3 mld.

Il mercato delle nuove polizze “linked” continua a contrarsi: includendo anche i nuovi premi di luglio (€ 287 mln), da inizio anno si registra per il ramo III una riduzione che sfiora l’80%. I premi si riferiscono principalmente a prodotti di tipo unit (€ 1,9 mld), con una diminuzione del 69,6% rispetto allo stesso periodo del 2008. Con un volume premi inferiore (circa € 600 mln) le polizze index hanno registrato una contrazione di circa il 90%.

Da gennaio i premi/contributi relativi alle nuove adesioni individuali a fondi pensione aperti sono stati pari a € 14 mln; considerando anche i PIP, i premi/contributi hanno raggiunto € 218 mln (-34,8% rispetto all’analogo periodo dell’anno precedente). L’importo medio dei premi unici è stato di € 26.600, quello dei premi annui e ricorrenti, rispettivamente, pari a € 1.200 e € 3.900.

Cordiali saluti.

Nuovo regolamento Isvap sulla remunerazione

2009-08-31T09:11:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°321 - 31 Agosto 2009

Cari Colleghi,
l’Isvap ha messo in pubblica consultazione un nuovo regolamento sulle politiche di remunerazione delle imprese di assicurazione. Scopo di questa normativa è quello di evitare che pratiche eccessivamente sbilanciate sulla realizzazione di risultati di breve termine possano pregiudicare la sana e prudente gestione delle imprese, incoraggiando l’assunzione di un‘eccessiva esposizione al rischio.

Nella predisposizione del testo regolamentare, l’Istituto per la vigilanza del settore assicurativo ha tenuto conto dei più recenti orientamenti emersi a livello internazionale a seguito della crisi, tra cui i Principles for Sound Compensation Practices del Financial Stability Forum dell’aprile 2009 e le Raccomandazioni della Commissione Europea 2009/384/CE e 2009/385/CE del 30 aprile 2009, in materia di politiche di remunerazione.

I principi generali, descritti nell’articolo 4 della bozza di regolamento, prescrivono che:
1. le imprese adottino politiche di remunerazione coerenti con la sana e prudente gestione del rischio e in linea con gli obiettivi strategici, la redditività e l’equilibrio dell’impresa nel lungo termine.
2. Le imprese evitino politiche di remunerazione basate in modo esclusivo o prevalente sui risultati di breve termine, tali da incentivare una eccessiva esposizione al rischio.
3. Le politiche di remunerazione siano soggette a revisione periodica, anche in ragione dell’evoluzione del contesto economico e operativo di riferimento, delle attività e dell’assetto organizzativo dell’impresa.

Tutto molto interessante, si può osservare, fintanto che il regolamento mette un serio vincolo sui compensi dei manager, così come sull’esigenza di maggiore attenzione nella distribuzione di stock option e incentivi di ogni genere.

Ma l’articolo 21 si occupa anche dell’intermediazione: nella definizione delle politiche di remunerazione le imprese dovranno avere cura di assicurare che i compensi e gli incentivi agli intermediari siano coerenti con i principi del regolamento in argomento.

Più d’una osservazione può essere mossa dagli intermediari in merito a questa novella: in primo luogo tale norma comporta il pericolo di introdurre il principio dello jus variandi provvigionale; ma è interessante, per chi scrive, considerare i principi generali che vedono l’Isvap particolarmente attento alla stabilità delle imprese di assicurazione, piuttosto che al sistema assicurativo nel suo complesso.

Con questa ottica, il rischio è quello di affrontare il tema della stabilità delle compagnie di assicurazione, a sfavore degli altri attori del sistema assicurativo. Giacché la modifica della remunerazione degli intermediari può comportare benefici ad una parte, a danno dell’altra. E tutto ciò è particolarmente delicato se si immagina che attraverso tale provvedimento si possa arrivare a determinare una nuova remunerazione dei singoli intermediari impegnati nelle zone più “calde” del paese, oppure nei riguardi di quelle singole agenzie con saldi tecnici problematici.

Come noto, la stabilità e solidità del sistema delle agenzie sono oggi fortemente compromesse da una redditività andata deteriorandosi negli anni, ed in maniera significativa per effetto della riduzione delle entrate dovuta a minori incassi, minori provvigioni, ed alla crescita dei costi, per lo più derivanti dalle nuove incombenze, oltre che a maggiori oneri per tutte le spese in generale.

E allora si inizi a parlare della sana e prudente gestione delle agenzie, scoraggiando l’eccessiva esposizione al rischio di chiusura determinata da una remunerazione del tutto insufficiente a garantire la più professionale intermediazione.

La pubblica consultazione dello schema di regolamento relativo alle politiche di remunerazione nelle imprese di assicurazione scade il 15 ottobre 2009. Le osservazioni vanno inviate all’indirizzo di posta elettronica: remunerazioni@isvap.it.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Contributo di vigilanza: senza MAV aumentano i costi

2009-08-03T22:11:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°320 - 3 Agosto 2009

Cari Colleghi,
pagare il tributo sulla vigilanza dovuto all’Isvap continua ad essere un’impresa. Il versamento imposto agli iscritti del Registro Unico degli Intermediari di assicurazione e riassicurazione e ai Periti, quale contributo annuale di vigilanza, continua a far penare gli stessi contribuenti.

L’importo è dovuto in forza dell’articolo 336 del DLgs 209/2005, istitutivo del Codice delle assicurazioni, il quale ha fissato, oltre le somme massime, anche la scadenza del 31 luglio di ogni anno per il versamento. Al Ministero dello Sviluppo Economico resta la decretazione degli importi esigibili, sentito l'Isvap, in modo da assicurare la copertura finanziaria degli oneri di vigilanza sugli intermediari.

Il Decreto MiSE del 18/6/2009, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale il 30/6/2009, ha determinato la misura dovuta dagli iscritti al 30 maggio 2009 in sezione A (operativi e non): euro 63 per le persone fisiche; euro 292 per le Società.

L’Isvap però, ritiene di non farsi carico delle operazioni d’incasso, e stabilisce di espletare una gara d’appalto per il servizio di riscossione volontaria del contributo di vigilanza degli intermediari di assicurazione e riassicurazione e dei periti assicurativi. Riscossione che in precedenza era affidata alla Società Gerit.

Il capitolato d’appalto, pubblicato in Gazzetta Ufficiale nel mese di maggio, fissava in tre anni (2009-2010-2011) la durata della riscossione e articolava i potenziali debitori in circa 44 mila intermediari di assicurazione e riassicurazione e circa 6.500 periti assicurativi, per un totale nel triennio di circa 152 mila posizioni, pari un ammontare annuale complessivo di contributi da riscuotere stimato in 9 milioni di euro, pari a un totale nel triennio di circa 27 milioni.

A contendersi l’appalto tre imprese. Espletate le operazioni di gara, terminate con l’aggiudicazione il 13 luglio scorso, vincitrice è risultata la Italriscossioni srl, per aver offerto 163.180 euro (Iva esclusa) per tutto il triennio contrattuale. A questo punto Italriscossioni ha il compito di: a) produrre il primo avviso di pagamento da inviare a tutti i soggetti debitori con allegato il modello MAV; b) produrre sollecito da inviare a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno ai soggetti che non hanno aderito al primo invito; c) rendicontare, anche con digitalizzazione in formato PDF, le ricevute di ritorno o le raccomandate di sollecito.

Ma alla scadenza prevista dal Codice delle assicurazioni, il 31 luglio, dei MAV - che sarebbero dovuti arrivare al domicilio degli intermediari - neanche l’ombra. Intanto sul sito internet della Italriscossioni appare un avviso ai contribuenti: “I servizi informativi e di pagamento relativi al Contributo di Vigilanza Isvap sono già disponibili; per il Mav saranno disponibili lunedì 3 Agosto. Per maggiori informazioni inviare una e-mail a infoisvap@italriscossioni.it”.

A questo punto il Presidente del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, Giovanni Metti, prende carta e penna per denunciare all’indirizzo dell’Isvap che sussistono oggettive difficoltà per gli Agenti di assicurazione ad ottemperare – entro il termine del 31 luglio 2009 – al pagamento del contributo, poiché non risultano pervenuti i bollettini Mav da parte della Società Italriscossioni Srl, e che pertanto non potranno imputarsi agli Agenti ritardi nel versamento.

I più maliziosi sostengono che tutto ciò faccia gioco facile per la società di riscossione, anzi una semplice fonte di guadagno, legato alla possibilità di far crescere i versamenti mezzo carta di credito. Infatti, per il caso di versamento con modello Mav, presso le banche convenzionate, non sono previsti ulteriori oneri a carico del debitore. Al contrario, nel caso di versamento tramite transazione elettronica con carta di credito sono previste commissioni di servizio, nonché di e-commerce, che per il versamento dei debitori società, corrisponde a un importo aggiuntivo di 6,86 euro, facendo lievitare il totale dovuto a 298,86 euro. Citando l’Onorevole Andreotti… “a pensare male si fa peccato, ma spesso ci si azzecca”.

Ma per vedere confermata questa maliziosa ipotesi si dovrà attendere l’esito dei dati percentuali che la Italriscossioni si è impegnata a fornire all’Isvap al termine del procedimento, e raffrontarli con quelli dello scorso anno, che segnavano transazioni elettroniche web limitate al 3,4% circa del totale dei pagamenti registrati.

Ma gli intermediari iniziano a chiedersi: perché l’Isvap debba utilizzare risorse economiche per affidare all’esterno il compito di incassare un contributo che dovrà essere poi trasferito e accertato dai suoi servizi interni? Non sono pochi poi, gli intermediari che iniziano a mettere in discussione l’importo complessivo stimato di 9 milioni di euro annui, chiedendosi inoltre, se tutta questa massa di risorse siano effettivamente utili alla loro vigilanza o forse utilizzati anche negli altri servizi.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Frequenza e costi medi Rcauto 2008

2009-07-27T22:15:00.001+02:00

Newsletter Anno VII - n°319 - 27 Luglio 2009

Cari Colleghi,
l’Ania pubblica il Focus Rcauto AniaTrends, sulla frequenza sinistri e costo medio dell’anno 2008.

I dati statistici sono stati elaborati dall’Ania sulla base dati di 32 imprese, cui fa capo il 70% della raccolta premi del 2008. In particolare, sono state raccolte informazioni relative a oltre 27 milioni di assicurati e a circa 2,1 milioni di sinistri accaduti.

A due anni di avvio del nuovo sistema di risarcimento diretto introdotto nel ramo Rcauto il 1° febbraio 2007 - osserva l’Ania -, i dati della statistica trimestrale, aggiornati al 31 dicembre 2008, consentono di effettuare un primo bilancio sugli andamenti degli indicatori tecnici (frequenza sinistri e importo liquidato medio dei pagamenti), per le principali tipologie di veicoli (autovetture, autocarri e motoveicoli).

Tuttavia si precisa che l’analisi dei trend di tali indicatori, rispetto ai valori registrati nel 2007, va fatta tenendo presente due aspetti importanti:
1. Nel 2007 la procedura di indennizzo diretto non ha operato per l’intero anno ma per 11 mesi. Nel 2008 inoltre (anche se su base volontaria) ha riguardato anche i sinistri avvenuti tra assicurati della stessa compagnia. Questo ha sicuramente inciso sull’incidenza dei sinistri CARD (e NOCARD) rispetto al totale dei sinistri gestiti;
2. Queste differenze strutturali alterano il confronto degli indicatori tecnici, calcolati per le diverse tipologie di gestione dei sinistri, soprattutto per quanto riguarda gli importi medi dei sinistri liquidati di generazione corrente che nei due anni sono relativi a periodi di antidurate differenti.

Nel secondo anno di funzionamento del nuovo sistema, l’incidenza dei sinistri rientrati in CARD è stata pari al 75,1% del totale dei sinistri gestiti dalle imprese (che includono quindi anche quelli gestiti fuori convenzione). Questa percentuale risulta in crescita rispetto a quanto osservato nel 2007 (73,7%) per effetto sia di un continuo miglioramento delle procedure informatiche, che hanno accelerato gli ingressi dei sinistri in convenzione, sia per il fatto che sono stati inclusi, anche se su base volontaria, i sinistri avvenuti fra due assicurati della stessa compagnia che erano invece esclusi nei dati del 2007.

La frequenza dei sinistri accaduti (escludendo i sinistri denunciati tardivamente) è in lieve crescita (+2,2%) passando dal 7,72% del 2007 al 7,89% del 2008. Dopo l’aumento già osservato nel 2007 (+3,3%), che ha segnato un’inversione di tendenza dopo anni di diminuzioni, si conferma un ulteriore lieve deterioramento della sinistralità soprattutto per le autovetture ad uso privato e i motoveicoli; migliorano rispetto al 2007 solo gli autocarri. A partire dal 2009, tutte le imprese dovranno obbligatoriamente includere questi sinistri fra i sinistri CARD e quindi l’incidenza in questione è destinata ad aumentare.

Con l’unica eccezione degli autocarri che registrano un miglioramento della frequenza sinistri (-8% per quelli con peso inferiore a 35 quintali e -12% per quelli con peso superiore ai 35 quintali), per le altre tipologie di veicoli si registra un aumento: la frequenza dei sinistri gestiti per le autovetture passa dall’8,41% del 2007 all’8,65% nel 2008 con un aumento di quasi il 3%. Più evidente l’aumento dei motocicli (+7,7%) la cui frequenza dei sinistri gestiti arriva a 5,5% nel 2008 (era 5,1% nel 2007). La sinistrosità appare in sostanza invariata per i ciclomotori con una frequenza dei sinistri gestiti al quarto trimestre 2008 del 3,4%.

Il costo medio dei sinistri accaduti e liquidati nell’anno (cosiddetti sinistri di generazione corrente) è stato pari nel 2008 a € 1.814 (€ 1.640 nel 2007); l’aumento registrato nell’ultimo anno (quasi 11%) è spiegabile principalmente con l’aumento della velocità di liquidazione che, grazie alla nuova procedura di risarcimento diretto, è passata dal 68,9% del 2007 al 72,4% del 2008. Aumentando, infatti, il numero dei sinistri che vengono liquidati in un anno, è implicito nel processo accelerato delle liquidazioni che vengano pagati nel primo anno anche i sinistri più costosi con un effetto di crescita sul liquidato medio dell’anno.

I sinistri che sono stati definitivamente liquidati nel primo anno di osservazione (cosiddetta velocità di liquidazione) rappresentano il 72,4% del totale dei sinistri gestiti. Tale percentuale è in aumento rispetto a quella del 2007, quando era pari al 68,9%. Tale incremento è spiegabile dal fatto che nel corso del 2008, anche se su base volontaria, la procedura di indennizzo diretto ha riguardato anche i sinistri avvenuti tra assicurati della stessa compagnia, accelerandone i tempi di liquidazione.

Considerando le due diverse tipologie di sinistri gestiti dalle imprese, ovvero i sinistri CARD e quelli NOCARD, dalla statistica trimestrale si può stimare che il 76,8% dei sinistri CARD è stato pagato a titolo definitivo nell’anno di denuncia, mentre per quanto riguarda i sinistri NO-CARD la velocità di liquidazione è inferiore e pari al 57,5%. Tale differenza è spiegata dal fatto che, oltre ai sinistri tra più veicoli, nella tipologia NO-CARD rientrano le partite con rilevanti danni alla persona (invalidità permanente del conducente non responsabile superiore a 9 punti, i danni ai passanti e i danni ai terzi trasportati sul veicolo responsabile assicurato dall’impresa) che richiedono generalmente tempi più lunghi per la completa definizione.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

La vigilanza Isvap sugli intermediari nel 2008

2009-07-20T11:16:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°318 - 20 Luglio 2009

Cari Colleghi,
dalla relazione Isvap sull’attività ispettiva si apprende che 55 accertamenti effettuati hanno riguardato il rispetto della normativa da parte di intermediari iscritti in una delle sezioni del RUI (28 alla sezione A, 10 alla B, 2 alla D ed i rimanenti 15 alla E). Le tematiche più frequenti sono state:
· l’informativa sugli obblighi di comportamento;
· l’adeguatezza dei contratti offerti;
· l’obbligo di separazione patrimoniale;
· le modalità d’incasso dei premi;
· l’effettuazione delle comunicazioni relative al conferimento di nuovi incarichi ed alla cessazione di quelli in essere, relativamente ad intermediari già iscritti al RUI.

Gli accertamenti hanno evidenziato, nel complesso, il sostanziale rispetto della normativa, ad eccezione di alcuni aspetti (15 casi) quali:
· la mancata consegna, per alcuni dei contratti di nuova emissione, dei modelli 7/A e 7/B e del questionario di adeguatezza, ovvero l’incompletezza o la contraddittorietà nella compilazione delle diverse sezioni di quest’ultimo;
· l’accettazione, in casi sporadici, dai contraenti di assegni mancanti della clausola di non trasferibilità;
· il versamento nel conto separato dei premi incassati, in contanti, dall’intermediario o dai suoi collaboratori, al netto delle provvigioni loro spettanti;
· il mancato rispetto, per il versamento dei premi nel conto separato, del termine di cinque giorni da quello in cui erano stati ricevuti;
· l’omessa, o ritardata, comunicazione dei nominativi dei nuovi collaboratori o di quelli cessati.

Nei confronti degli intermediari, per i quali è stato accertato il mancato o non corretto adempimento degli obblighi di comportamento, è stato avviato il procedimento sanzionatorio con la contestazione della violazione di una o più disposizioni del regolamento n. 5/2006.

Sono state oggetto di rilievo altresì:
· le modalità con le quali era stata effettuata l’attività di formazione dei collaboratori per i quali era stata chiesta ed ottenuta l’iscrizione alla sezione E del RUI;
· la regolare assunzione di contratti vita, in presenza di un’elevata incidenza di contratti di nuova emissione per i quali era stata verificata la contestualità con il riscatto di una precedente polizza e l’identità tra contraente della polizza riscattata e beneficiario della nuova polizza.

Nel primo caso relativo ad un intermediario bancario, è stato verificato, con l’ausilio della Guardia di Finanza, che l’attività di formazione non era stata effettuata. L’accertamento si è concluso con la cancellazione dal RUI dei collaboratori in questione e con la denuncia all’Autorità Giudiziaria competente per il reato previsto dall’art. 76 del D.P.R. n. 445/2000. Nel secondo caso l’intermediario aveva dissimulato un’operazione che, nella sostanza, si era concretizzata in una trasformazione di contratto senza quindi fornire ai contraenti un’adeguata informativa nella fase precontrattuale.

Per quanto riguarda l’obbligo di iscriversi ad una delle sezioni del RUI per tutti coloro che esercitano l’attività d’intermediazione assicurativa e riassicurativa, sono state effettuate 13 verifiche presso soggetti non iscritti. In due casi, l’esito degli accertamenti ha portato alla denuncia, presso la competente Procura della Repubblica, del soggetto che avrebbe consumato il reato d’esercizio abusivo dell’attività d’intermediazione assicurativa, in concorso con uno o più iscritti al RUI che si sarebbero avvalsi della sua collaborazione nella proposizione e stipula di contratti di assicurazione.

In altri tre casi, gli accertamenti hanno avuto ad oggetto le modalità d’esercizio di attività di prestazione di servizi qualificabili in astratto come intermediazione assicurativa.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Danno biologico, aggiornati gli importi per lesioni lievi

2009-07-13T10:08:00.003+02:00

Newsletter Anno VII - n°317 - 13 Luglio 2009

Cari Colleghi,
in Gazzetta Ufficiale (n.157 9/7/2009), i nuovi importi per il risarcimento del danno biologico per lesioni di lieve entità derivanti da sinistri conseguenti alla circolazione dei veicoli a motore e dei natanti.

Come noto l'articolo 139, comma 5, del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, recante il codice delle assicurazioni private, prevede che gli importi per il risarcimento dei danni RCAuto, devono essere aggiornati annualmente con decreto dei Ministro delle Attività produttive, ora dello Sviluppo Economico (Mise), in misura corrispondente alla variazione dell'indice nazionale dei prezzi al consumo delle famiglie di operai ed impiegati, accertata dall'Istat.

L’ultimo aggiornamento all’indice Istat risale al mese di aprile 2008, pertanto a decorrere dal mese di aprile 2009, gli importi indicati nel comma 1 dell'art. 139 del codice delle assicurazioni private e rideterminati, da ultimo, con il decreto ministeriale 24 giugno 2008, sono aggiornati applicando la maggiorazione dell'1,0%.

Queste le nuove misure di risarcimento da applicarsi a decorrere dal mese di aprile 2009:
§ 728,16 euro per quanto riguarda l'importo relativo al valore del primo punto di invalidità permanente;
§ 42,48 euro per quanto riguarda l'importo relativo ad ogni giorno di inabilità assoluta.

Il Codice delle assicurazioni definisce che, per danno biologico si intende la lesione temporanea o permanente all’integrità psico-fisica della persona suscettibile di accertamento medico-legale che esplica un’incidenza negativa sulle attività quotidiane e sugli aspetti dinamico-relazionali della vita del danneggiato, indipendentemente da eventuali ripercussioni sulla sua capacità di produrre reddito; e che l'ammontare del danno biologico liquidato può essere aumentato dal giudice in misura non superiore ad un quinto, con equo e motivato apprezzamento delle condizioni soggettive del danneggiato.

Ai fini del calcolo dell’importo, si ricorda che un punto percentuale di invalidità pari a 1 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,0, per un punto percentuale di invalidità pari a 2 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,1, per un punto percentuale di invalidità pari a 3 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,2, per un punto percentuale di invalidità pari a 4 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,3, per un punto percentuale di invalidità pari a 5 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,5, per un punto percentuale di invalidità pari a 6 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,7, per un punto percentuale di invalidità pari a 7 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 1,9, per un punto percentuale di invalidità pari a 8 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 2,1, per un punto percentuale di invalidità pari a 9 si applica un coefficiente moltiplicatore pari a 2,3.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Modificato il Regolamento Isvap n.5 sulla intermediazione

2009-07-06T10:41:00.004+02:00

Newsletter Anno VII - n°316 - 06 Luglio 2009

Cari Colleghi,
con il provvedimento 2.720 del 2 luglio 2009, l’Isvap emana modifiche ed Integrazioni al regolamento n.5 del 16 ottobre 2006, concernente la disciplina dell’attività di intermediazione assicurativa e riassicurativa di cui al titolo IX (intermediari di assicurazione e di riassicurazione) e di cui all’articolo 183 (regole di comportamento) del Decreto Legislativo 7 settembre 2005, n. 209 - Codice delle Assicurazioni private.

Secondo l’istituto di vigilanza, “il nuovo intervento di regolazione risponde agli obiettivi dell’articolo 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262, che richiede all’ISVAP e ad altre Autorità indipendenti di sottoporre a revisione, almeno ogni tre anni, il contenuto degli atti di regolazione, per adeguarli all’evoluzione delle condizioni di mercato e degli interessi degli assicurati. La portata fortemente innovativa della disciplina sull’intermediazione recata dal Regolamento n. 5/2006 ed il conseguente impatto sugli assetti del mercato della distribuzione assicurativa hanno suggerito di monitorare nel continuo l’impatto delle norme e di procedere ad una valutazione della loro applicazione in concreto in via anticipata rispetto al termine previsto dalla legge. In questo periodo l’esperienza applicativa e il continuo confronto con i soggetti vigilati e con le loro associazioni rappresentative hanno fatto emergere alcuni profili suscettibili di modifica e di miglioramento, finalizzati a semplificare e razionalizzare taluni adempimenti posti a carico degli intermediari, senza diminuire il livello di tutela degli assicurati”.

Ecco le modifiche introdotte:

L’articolo 1 apporta modifiche all’articolo 2, comma 1, lettera z), del Regolamento concernente la definizione di “responsabili dell’attività di intermediazione”, esplicitando chetale qualifica può essere rivestita da coloro ai quali sono attribuite, nell’ambito della società per la quale operano, mansioni direttive con esercizio di specifici poteri e funzioni, indipendentemente dall’inquadramento nell’organico.

L’articolo 2 modifica l’articolo 9 del Regolamento in tema di prova di idoneità prevista per l’iscrizione delle persone fisiche nelle sezioni A o B del registro, introducendo una semplificazione delle procedure di esame per i candidati che risultino iscritti nelle sezioni C od E nel registro nel triennio antecedente alla pubblicazione del bando d’esame. La modifica è volta a prevedere lo svolgimento della sola prova scritta per soggetti che risultino già in possesso di una professionalità acquisita sul campo. Con riferimento a tali soggetti è stato inoltre modificato il punteggio minimo per il conseguimento dell’idoneità, fissandolo in settanta centesimi. E’ inoltre introdotta una nuova previsione che chiarisce che, per i candidati che intendano svolgere l’attività riassicurativa e che siano già iscritti nelle sezioni A o B del registro in qualità di intermediari assicurativi oppure abbiano già superato la prova di idoneità per l’esercizio dell’attività di intermediazione assicurativa, l’esame si limita alle sole materie riguardanti l’esercizio dell’attività riassicurativa.

L’articolo 3 modifica l’articolo 11 del Regolamento che detta principi generali sui contenuti della polizza di responsabilità civile professionale di cui devono essere muniti gli intermediari iscritti nelle sezioni A o B del registro. Le modifiche sono volte ad adeguare, in attuazione della direttiva 2002/92/CE, i massimali minimi di copertura della polizza, tenendo conto dell’incremento dell’indice europeo dei prezzi al consumo registrato nel periodo di osservazione stabilito dalla medesima direttiva (pari al 12,8%).

L’articolo 4 modifica l’articolo 12 del Regolamento relativamente ai modelli da compilare ai fini della presentazione all’ISVAP della domanda di iscrizione delle persone fisiche nelle sezioni A o B.

L’articolo 5 modifica l’articolo 16 del Regolamento relativamente ai modelli da compilare ai fini della presentazione all’ISVAP della domanda di iscrizione delle società nelle sezioni A o B.

L’articolo 6 modifica l’articolo 18 del Regolamento relativamente al modello da compilare ai fini della presentazione all’ISVAP della domanda di iscrizione dei produttori diretti nella sezione C.

L’articolo 7 modifica l’articolo 20 del Regolamento relativamente al modello da compilare ai fini della presentazione all’ISVAP della domanda di iscrizione nella sezione D.

L’articolo 8 modifica l’articolo 24 del Regolamento relativamente ai modelli da compilare ai fini della presentazione all’ISVAP della domanda di iscrizione nella sezione E. Nel caso in cui la domanda di iscrizione riguardi soggetti già iscritti nella sezione E è stato previsto l’utilizzo di uno specifico modello, come descritto successivamente nell’ambito dell’illustrazione del nuovo articolo 28 bis del Regolamento relativo all’avvio o alla modifica di rapporti di collaborazione con i predetti soggetti.

L’articolo 9 modifica l’articolo 25 del Regolamento in coerenza con le disposizioni previste nel nuovo articolo 28 bis.

L’articolo 10 modifica l’articolo 26 del Regolamento in tema di cancellazione dal registro, introducendo nuovi modelli per la presentazione della relativa domanda, nonché alcune disposizioni specifiche per i soggetti iscritti nella sezione E. In particolare, è stato previsto che, in caso di comunicazione di interruzione del rapporto da parte dell’intermediario per cui era svolta l’attività, salvo che il soggetto iscritto nella sezione E svolga l’attività di intermediazione assicurativa o riassicurativa per altri intermediari, l’ISVAP procede alla cancellazione d’ufficio.

L’articolo 11 e l’articolo 12 modificano rispettivamente l’articolo 27 e l’articolo 28 del Regolamento relativamente ai modelli da compilare ai fini della presentazione all’ISVAP della domanda di reiscrizione nel registro di intermediari persone fisiche e di intermediari società.

L’articolo 13 introduce nel Regolamento l’articolo 28 bis finalizzato a semplificare le procedure in tema di avvio e modifica dei rapporti di collaborazione con intermediari già iscritti nella sezione E. In particolare, posto che un intermediario iscritto nelle sezioni A, B o D, che intenda avvalersi di un soggetto già iscritto nella sezione E da altro intermediario, deve presentare apposita domanda di iscrizione del soggetto quale suo collaboratore, al fine di contenere i tempi del procedimento è stata disposta la riduzione da 90 a 45 giorni per lo svolgimento dell’istruttoria, nonché la semplificazione del relativo modello. L’articolo dispone, inoltre, che nel caso in cui l’intermediario da iscrivere in E cessi il rapporto di collaborazione con l’intermediario che lo aveva iscritto, quest’ultimo debba comunicare all’ISVAP, attraverso l’utilizzo di un apposito modello, l’interruzione del rapporto entro 10 giorni. In assenza di tale comunicazione, è stato previsto che il soggetto iscritto in E possa informare l’Autorità dell’intervenuta cessazione del rapporto di collaborazione, attraverso una apposita dichiarazione inserita nel modello utilizzato dal nuovo intermediario per il quale verrà svolta l’attività. Ciò, al fine di consentire all’ISVAP l’esercizio dei necessari poteri di vigilanza nei confronti del soggetto che abbia omesso di effettuare la comunicazione di interruzione del rapporto.

L’articolo 14 apporta variazioni all’articolo 29 del Regolamento in tema di passaggio ad altra sezione del registro, al fine di rendere più agevoli le procedure e di semplificare il modello.

L’articolo 15 modifica l’articolo 31 del Regolamento relativamente al modello da compilare ai fini dell’estensione dell’attività di intermediazione in altri Stati membri degli intermediari iscritti nelle sezioni A, B o D.

L’articolo 16 modifica l’articolo 36 del Regolamento, introducendo variazioni in tema di obblighi di comunicazione all’ISVAP da parte degli intermediari. In un’ottica di semplificazione, le informazioni da comunicare sono state circoscritte a quelle maggiormente rilevanti (sono state escluse le comunicazioni relative ai luoghi di conservazione della documentazione e alla denominazione delle imprese per le quali gli intermediari svolgono attività in altri Stati membri) ed è stato previsto un allungamento dei termini per effettuare talune comunicazioni, con esclusione di quelle (perdita dei requisiti di onorabilità e professionalità e avvio dell’operatività dei soggetti inoperativi) per le quali sussistono da parte dell’Autorità esigenze di maggiore tempestività nell’acquisizione delle informazioni dalle stesse recate. E’ stata poi introdotta una previsione che semplifica le comunicazioni inerenti le variazioni delle cariche rivestite da soggetti iscritti nelle sezioni A o B del registro nell’ambito di società iscritte nelle medesime sezioni. E’ stato previsto, in caso di interruzione del rapporto, un obbligo per le imprese o per gli intermediari che si avvalevano dei soggetti iscritti nelle sezioni C od E di presentare all’ISVAP apposita comunicazione (tramite specifico modello), entro un determinato termine oppure la documentazione attestante le cause che giustificano la mancata presentazione della comunicazione stessa. Si tratta di un obbligo sanzionabile, in caso di inosservanza, sia sotto il profilo amministrativo pecuniario sia sotto quello disciplinare. Sono state, altresì, riprodotte nell’articolo 36 le previsioni del Provvedimento n. 2473 del 16 novembre 2006, concernenti le modalità di comunicazione all’ISVAP in formato elettronico dei conferimenti, delle variazioni e delle cessazioni di incarichi agenziali o per l’esercizio dell’attività di intermediazione assicurativa, nonché di alcune informazioni relative ai soggetti di cui alla sezione C del registro.

L’articolo 17 apporta modifiche all’articolo 38 del Regolamento, individuando alcuni casi di esonero dall’aggiornamento professionale per gli intermediari inoperativi e per gli intermediari che si trovino in specifiche situazioni personali o di salute (gravidanza, parto, adempimento di doveri collegati alla maternità o alla paternità in presenza di figli minori, grave malattia o infortunio) che non consentano di partecipare ai corsi di aggiornamento.

L’articolo 18 modifica l’articolo 42 del Regolamento concernente gli addetti all’attività di intermediazione all’interno dei locali, rettificando un mero errore formale.

L’articolo 19 introduce nel Regolamento un nuovo articolo 44 bis finalizzato a dettare disposizioni in tema di scioglimento dell’incarico di intermediazione conferito a soggetti iscritti nella sezione A del registro a seguito del verificarsi di circostanze eccezionali e non prevedibili da parte dell’impresa di assicurazione, la cui effettiva sussistenza è verificata dall’Autorità. L’articolo disciplina le condizioni e le modalità di esercizio dell’attività nell’attesa del conferimento dell’incarico ad altro intermediario, nonché gli effetti conseguenti alla mancata sostituzione dell’intermediario il cui rapporto è cessato. In particolare, è disciplinato il caso in cui l’impresa, nell’attesa del conferimento del nuovo incarico ad altro intermediario, assuma - attraverso la preposizione di propri dipendenti quali institori - la gestione diretta dell’attività per una durata massima, prevedendo che in tale periodo l’impresa assuma formalmente la responsabilità per l’operato dei collaboratori dell’agente cessato dei quali si avvale. E’ stato altresì previsto che, a fini di pubblicità in merito all’assunzione della gestione diretta, l’impresa ne fornisca notizia sul proprio sito internet indicando la data di avvio e di cessazione della gestione medesima.

L’articolo 20 modifica l’articolo 47 del Regolamento, elevando, per i contratti di assicurazione contro i danni, da 500 euro a 750 euro la misura del premio che gli intermediari possono ricevere come denaro contante.

L’articolo 21 apporta modifiche all’articolo 49 del Regolamento, relativo all’informativa precontrattuale, in tema di obblighi di consegna del modello 7A contenente il riepilogo dei principali doveri comportamentali cui sono tenuti gli intermediari e del modello 7B relativo ai dati essenziali degli intermediari e della loro attività. In particolare, con riferimento al modello 7A la nuova disposizione prevede che la consegna sia effettuata, al pari del modello 7B, prima della sottoscrizione del contratto o della proposta anziché al momento del primo contatto con il cliente. Con riguardo al modello 7B, la variazione è volta a prevedere che in caso di modifiche di rilievo o di rinnovo del contratto l’obbligo di consegna del modello sia limitato all’ipotesi in cui i dati relativi all’intermediario ed alla sua attività siano modificati rispetto a quelli già resi noti al momento della sottoscrizione iniziale. Tali modifiche consentono di attuare una semplificazione delle prescrizioni relative all’informativa precontrattuale, sia allineando i tempi di consegna dei modelli, con possibilità per gli intermediari di procedere ad una unificazione degli stessi senza tuttavia alterarne il contenuto, sia contenendo gli adempimenti posti in capo agli intermediari laddove, in assenza di variazioni dei dati, le esigenze di informativa siano state già soddisfatte con la prima consegna.

L’articolo 22 apporta modifiche formali all’articolo 51 del Regolamento in conseguenza della modifiche introdotte all’articolo 49.

L’articolo 23 apporta modifiche all’articolo 54 del Regolamento che disciplina gli obblighi di separazione patrimoniale. In particolare, per tener conto delle diverse realtà operative e delle esigenze organizzative degli intermediari, sono stati elevati da cinque a dieci giorni i termini per procedere al versamento dei premi ricevuti dai contraenti nel conto separato ed è stata prevista la possibilità di effettuare il versamento di detti premi nel conto separato al netto delle provvigioni spettanti agli intermediari laddove ciò sia consentito nel rapporto contrattuale con le imprese. La modifica lascia inalterate le finalità della previsione regolamentare dal momento che rimane ferma l’impossibilità per gli intermediari di effettuare versamenti temporanei su conti diversi da quello separato.

L’articolo 24 inserisce nel Regolamento un nuovo articolo 54 bis volto a recepire le modifiche apportate all’articolo 117 del Codice delle assicurazioni dalla legge finanziaria 2007, che ha esentato gli intermediari iscritti nelle sezioni A, B o D dagli obblighi di separazione patrimoniale, consentendo a questi ultimi, in alternativa al conto separato e senza necessità di una preventiva autorizzazione da parte dell’impresa al fine di non vanificare l’effettività della disposizione, di stipulare una fideiussione bancaria che presenti determinate caratteristiche. Il nuovo articolo 54 bis reca inoltre alcune previsioni di dettaglio relative alla stipulazione della fideiussione, quali in particolare l’operatività a prima richiesta, la necessità del mantenimento costante delle caratteristiche della garanzia previste dalla norma primaria e i parametri di riferimento per la determinazione della capacità finanziaria oggetto della garanzia.

L’articolo 25 modifica l’articolo 56 del Regolamento, semplificando gli adempimenti a carico degli intermediari tenute conto delle caratteristiche delle polizze collettive.

L’articolo 26 apporta alcune modifiche all’articolo 57 del Regolamento in tema di obblighi di conservazione della documentazione. Al fine di ridurre gli oneri è stato eliminato l’obbligo di conservazione della documentazione non strettamente rilevante ai fini della verifica del rispetto delle norme previste dalla disciplina sull’intermediazione assicurativa. In coerenza con le modifiche apportate in tema di aggiornamento professionale è stato introdotto un obbligo di conservazione della documentazione comprovante la sussistenza delle situazioni di esonero.

Gli articoli 27 e 28 in tema di contratti di assicurazione a distanza modificano i riferimenti normativi al decreto legislativo 19 agosto 2005, n. 190, recati dagli articoli 59 e 60 del Regolamento, tenuto conto dell’intervenuta abrogazione di tale decreto e dell’inserimento delle previsioni nello stesso contenute nel Codice del consumo.

L’articolo 29 reca modifiche all’articolo 62 del Regolamento in tema di illeciti disciplinari. E’ stata differenziata la sanzione in ragione del tipo di illecito commesso per le fattispecie relative alla violazione degli obblighi di separatezza patrimoniale ed alla inosservanza delle previsioni in tema di fideiussione bancaria. In particolare, è stata prevista la sanzione base della radiazione per l’ipotesi di mancata costituzione del conto separato o mancata stipulazione della fideiussione bancaria di cui agli articoli 54 e 54 bis del Regolamento, nonché per l’inosservanza della previsione che vieta i versamenti temporanei in conti diversi dal conto separato. E’ stata invece disposta la sanzione base della censura per le fattispecie di costituzione di un conto separato o stipulazione di una fideiussione bancaria non conformi alle disposizioni previste dagli articoli 54e 54 bis e per le ipotesi di versamento dei premi nel conto separato oltre i termini stabiliti dalla normativa. Per tener conto di casi concreti emersi con maggiore frequenza anche dall’attività del Collegio di garanzia per i procedimenti disciplinari sono state introdotte due ulteriori ipotesi di violazione disciplinare in materia di rilascio di false attestazioni in sede di offerta o di esecuzione del contratto, per la quale è stata prevista la sanzione base della radiazione, nonché in tema di assegnazione di classe di merito non corretta all’atto della stipulazione di polizze della responsabilità civile auto, per la quale è stata prevista la sanzione base della censura.

L’articolo 30 dispone la soppressione dell’articolo 74 del Regolamento che rinviava a successive disposizioni per la comunicazione all’ISVAP in formato elettronico di alcune informazioni. Ciò, tenuto conto che il Provvedimento ISVAP n. 2473 del 16 novembre 2006, emanato in attuazione detta dell’articolo 74, risulta abrogato dall’articolo 32 del presente Provvedimento in quanto i relativi contenuti sono rifluiti nell’articolo 36 del Regolamento e negli allegati ivi richiamati.

Gli articoli 31 e 32 dettano disposizioni, rispettivamente in tema di allegati al Regolamento e di abrogazioni.

L’articolo 33 e l’articolo 34 disciplinano l’entrata in vigore e la pubblicazione del Provvedimento. Il Provvedimento apporta inoltre modifiche agli allegati al Regolamento, secondo una logica di massima semplificazione. In particolare sono stati realizzati modelli unici (uno per ciascuna delle sezioni del registro) che gli intermediari devono utilizzare per tutte le istanze relative alla propria persona, alla propria società e ai propri collaboratori. Ciascun intermediario utilizzerà il modello di riferimento compilando parti differenti (quadri) a seconda della richiesta (prima iscrizione, propria o della propria società, cancellazione, reiscrizione). In tal modo il modello si compone in funzione delle diverse esigenze. Sono stati inoltre previsti due nuovi modelli relativi, rispettivamente, ai casi di richiesta di iscrizione di soggetti già iscritti nella sezione E del registro e di passaggio di sezione, nonché un nuovo modello per la comunicazione all’ISVAP dell’interruzione del rapporto di collaborazione con soggetti iscritti nella sezione E da parte dell’intermediario per il quale era svolta l’attività. Sono stati infine eliminati il modello 5B relativo ad informazioni per le quali è stata prevista l’acquisizione attraverso l’adozione di altri modelli e il previgente allegato n. 9 contenente l’elenco delle imprese di assicurazione ed il relativo codice ISVAP da utilizzare ai fini dell’attestazione del possesso della polizza di responsabilità civile ora sostituto dal codice impresa indicato dall’albo delle imprese, consultabile sul sito dell’Autorità.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Preventivatore unico MiSE/Isvap: fuorviante ed inutile

2009-06-22T10:48:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°314 - 22 Giugno 2009

Cari Colleghi,
Isvap annuncia l’avvio del preventivatore unico R.C.Auto, e partono le critiche verso lo strumento, bollato: fuorviante ed inutile.

Si chiama www.tuopreventivatore.it, il sito internet messo a disposizione dal Ministero dello Sviluppo Economico (MiSE) e dall’Isvap per confrontare le tariffe di tutte le 65 compagnie di assicurazione operanti in Italia nella R.C.Auto.

Voluto da Pier Luigi Bersani - a capo del MiSE nella precedente legislatura - ed introdotto con modifica dell’art. 136 del Codice delle assicurazioni (D.Lgs 209/2005), allo scopo di consentire al consumatore di comparare le tariffe applicate dalle diverse imprese di assicurazione relativamente al proprio profilo individuale.

Tuttavia la conoscenza delle tariffe praticate dalle imprese, senza il necessario contributo sulle specifiche condizioni contrattuali applicate, in alcuni casi decisamente limitanti, rappresenta un’informazione parziale, poco utile per i consumatori, che potrebbe anche indurli ad effettuare scelte distorte. È questo il parere di Livio Selvaggio, Consigliere Esecutivo Nazionale SNA, Responsabile Commissione R.C.Auto.

Seguendo il ragionamento di Selvaggio, si profila per tuopreventivatore un diverso obiettivo rispetto a quello auspicato dalla stessa Autorità di Vigilanza per il settore assicurativo. Infatti il pericolo che incombe è quello che le imprese siano incentivate a salire la classica della miglior tariffa, trascurando le superiori condizioni contrattuali, orientandosi più semplicemente a proporre contratti low-cost intercettando la debolezza del consumatore verso l’acquisto al prezzo più basso.

Tutto ciò in antitesi con gli auspici del Presidente Isvap che nella relazione conclusiva dell’attività 2008 afferma: «di fronte ad una platea di consumatori sempre più facilitata nella ricerca del premio migliore deve corrispondere da parte delle compagnie, nel loro stesso interesse, il massimo sforzo affinché questo premio sia la risultante della migliore efficienza del loro operato» ... «L’innovazione commerciale del settore, sempre più orientata alle esigenze del cliente/consumatore, si realizza non solo attraverso l’innovazione di prodotto ma anche attraverso l’attività di intermediari responsabili, adeguatamente formati ed in grado di valutare ciò di cui il cliente ha bisogno e gli strumenti assicurativi più adeguati per fornirglielo». Difficile contraddire Giannini su questi principi. Ma è il suo preventivatore ad accrescere l’orientamento delle imprese alla disintermediazione in atto nel mercato R.C.Auto.

Il mercato oggi risulta fortemente scosso dalle imponenti campagne pubblicitarie delle imprese che proponendo i contratti, a basso valore aggiunto, accompagnati da promesse di risparmio fino al 50% delle compagnie dirette, controllate per lo più dai grandi gruppi, concorrono a ridurre la quota di mercato degli intermediari professionali. Il risultato di questi massicci investimenti pubblicitari lo si può leggere anche nei dati del primo trimestre 2009. La quota di mercato degli Agenti segna una debole flessione che dovrebbe aiutare a riflettere: nel I trimestre 2009 si registra una quota di mercato danni degli Agenti del 83,79%, era del 84,90% nel 2008; nel ramo R.C.Auto gli Agenti detengono nel 2009 il 90,14%, contro il 90,86% registrato lo scorso anno.

Tornando al preventivatore ed alla sua funzionalità, è accesa la critica per non aver previsto la scelta di un massimale diverso da quello minimo di legge (774.685,35 euro), timbrato dalla stragrande maggioranza degli intermediari: inadeguato allo scopo di protezione del proprio patrimonio da richieste di risarcimento. Massimale per lo più in disuso anche per l’imminente introduzione dei nuovi minimi previsti dalla comunità europea; a partire dall'11 dicembre 2009 diventeranno obbligatori massimali pari ad almeno 2,5 milioni di euro per sinistro con danni alle persone - indipendentemente dal numero delle vittime - e 500mila euro per sinistro per danni alle cose).

Discutibile l’affermazione nella guida all’utilizzo: “dalle direzioni o dai punti vendita delle compagnie si possono ottenere sconti, sia per ragioni commerciali, sia per l'inserimento in speciali convenzioni ovvero per la presenza a bordo del veicolo assicurato di dispositivi di infomobilità”. Come noto l’articolo 7 del Regolamento Isvap n.23, recita: “Tenuto conto del fabbisogno tariffario complessivo, le imprese possono utilizzare la flessibilità quale strumento di riduzione del premio rispetto alla tariffa in corso al fine di ulteriore personalizzazione del rischio in relazione alle caratteristiche del singolo assicurato” … “Le imprese che operano attraverso intermediari, indicano agli stessi la misura complessiva degli sconti riconoscibili alla clientela in un determinato periodo di tempo”. Piaceva leggere la norma come uno sconto tecnico “ulteriore personalizzazione del rischio”. Ma come ben si può immaginare, il sistema del monte sconti non è in grado di soddisfare le esigenze commerciali che si presentano di volta in volta.

Così, tuopreventivatore risulta praticamente superato dalla possibilità di scontare la polizza a discrezione dell’intermediario: i prezzi evidenziati non troveranno adeguata corrispondenza nel mercato, ed il cliente sarà più di prima costretto ad un lungo peregrinare tra intermediari, per contrattare lo sconto di loro competenza.

Insomma, sembra che invece di parlare di prodotti più competitivi e di best advice, l’attenzione sarà tutta verso lo sconto e il prezzo più basso.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Unapass conferma Presidente Congiu e nuova sintonia con Sna

2009-06-15T17:17:00.000+02:00

Newsletter Anno VII - n°313 - 15 Giugno 2009

Cari Colleghi,
l’Unapass in Assemblea Generale a Roma conferma la fiducia al Presidente Massimo Congiu ed alla sua Giunta Esecutiva.

I lavori della XII Assemblea dell’Unione Nazionale Agenti Professionisti di Assicurazione si sono tenuti presso il Sol Melià Hotel venerdì 12 e sabato 13 giugno 2009. Aperti dalla relazione del Presidente Congiu, i lavori sono stati caratterizzati dall’intervento di Giovanni Metti, Presidente Nazionale SNA, che ha particolarmente coinvolto la platea sulle condivisione dei temi che più stanno a cuore al mondo agenziale.

In effetti già la relazione del Presidente Congiu aveva mostrato la pressoché totale coerenza dei ragionamenti con la visione dei problemi affrontati dal recente Congresso SNA di Bologna. Molti di questi sono risultati in più parti come specchiati nella relazione del Presidente Congiu. Anche la linea delle possibili soluzioni si può intravedere unica.

La relazione del Presidente Unapass inizia con un richiamo alle forze politiche ed affronta subito il problema della redditività agenziale minata su più fronti dalla riduzione dei premi del settore, in costanza dei costi, e dai recenti aumenti frontali delle tariffe Rca che minano il rapporto fiduciario con l’agenzia. E pone l’attenzione sull’assurda spinosa situazione di concorrenza messa in piedi dalle imprese, pronte ad assumere gli stessi rischi a premi fortemente scontati dai loro canali diretti internet, telefonici e dei concessionari d’auto.

Alle imprese Massimo Congiu fa un richiamo perché si riponga più attenzione al proprio core business dell’assicurazione e si lasci la finanza ai margini degli obiettivi di ritorno sull’investimento, aprendo la strada a nuovi rischi assicurativi per favorirne il consumo. Più si, e meno no, alle richieste di copertura provenienti dal mondo agenziale, investendo di più sulla fiducia dell’intermediario, é il monito di Congiu.

Ma di visione unica si parla anche per quanto alle rispettive aree d’intervento dei Gruppi Agenti e delle Associazioni di Categoria, con il ruolo di queste ultime per la contrattazione di primo livello: a partire dall’Accordo Nazionale Agenti che dovrà essere rivisto soprattutto nell’istituto della rivalsa.

Stessa visione di SNA anche sul tema regolamentare “degli obblighi inutili” dell’eccesso di burocrazia, e sul continuo trasferimento alle agenzie di attività improprie.

Il Presidente Unapass riconosce come l’azione congiunta con lo SNA sia risultata fondamentale per contrastare con tempismo ed efficacemente le azioni politiche di ritorno all’esclusiva e alla poliennalità delle polizze danni. Tuttavia si interroga se questa prova muscolare può durare ancora. Proponendo alle parti sociali una soluzione condivisa che tenga debito conto dei principi che stanno alla base e riduca le criticità presenti, come quella della collaborazione tra intermediari iscritti nella medesima sezione A del Rui.

Una sintonia pressoché totale con lo SNA, è quanto emerso pure nel termine del discorso, sottolineando la rimessa in moto dell’attività federativa, ha avvalorato la possibile costruzione di una nuova rappresentanza unica degli Agenti Professionisti di assicurazione.

I Congressisti al voto hanno confermato pieno sostegno alla Giunta Esecutiva uscente, riconfermata nelle persone di:
Massimo Congiu - Presidente;
Paolo Iurassek - Vice presidente;
Loretta Credaro - Consigliere Esecutivo;
Fabio Zullo - Consigliere Esecutivo;
Angelo Migliorini - Consigliere Esecutivo;
Manuele Innocenti - Consigliere Esecutivo;
Daniele Capogrossi - Consigliere Esecutivo;
Nicola Gentili - Consigliere Esecutivo;
Alessandro Nardilli - Consigliere Esecutivo.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Polizze vita: cresce la raccolta

2009-06-08T23:18:00.005+02:00

Newsletter Anno VII - n°312 - 08 Giugno 2009

Cari Colleghi,
cresce la produzione vita. Nel mese di aprile la nuova produzione vita ha registrato premi individuali per 5,1 miliardi di euro, con un incremento del 47,4% rispetto allo stesso mese del 2008; nei primi quattro mesi la raccolta premi è stata pari a 17miliardi (+25,6% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente). Spetta agli sportelli bancari e postali nonché ai promotori finanziari la palma d’oro della produzione vita. Sportelli e operatori finanziari hanno segnato un risultato positivo e pari al 35,0%. Nel mese di aprile gli agenti, hanno emesso nuove polizze per 488 milioni di premi, con una contrazione del 22,3% rispetto ad aprile 2008.

Questi i dati pubblicati dall’Ania nel suo periodico Ania-Trends di giugno, che riassume l’attenzione degli sportelli per la promozione di prodotti vita tradizionali. Il ramo I, con 4,6 miliardi di nuovi premi, è in forte crescita rispetto allo stesso mese dell’anno precedente; da gennaio tale ramo ha registrato una raccolta pari a 14,6 miliardi, che rappresenta oltre l’85% del totale dei nuovi premi. Seppur meno rilevanti (211milioni), anche i premi di ramo V continuano ad aumentare rispetto ad aprile 2008; medesimo il risultato da inizio anno, con premi complessivi che hanno raggiunto 838 milioni. Con oltre l’80% in meno di premi raccolti rispetto allo scorso anno, prosegue, in aprile, la contrazione delle nuove emissioni di polizze “linked”. Prevale la forte riduzione registrata tra i prodotti index (-96,4%), a fronte di una raccolta premi di appena 25 milioni; i premi relativi alle unit sono stati invece pari a 266 milioni, con una diminuzione di oltre il 70% rispetto allo stesso mese del 2008. Nei primi quattro mesi sul ramo III si è osservata la medesima tendenza, con premi che hanno raggiunto 1,5 miliardi di euro. Da gennaio i premi/contributi relativi alle nuove adesioni individuali a fondi pensione aperti sono stati pari a 8 milioni; includendo anche i PIP, i premi/contributi hanno raggiunto 114 milioni (-40,8% rispetto al medesimo periodo del 2008).

Dalla fotografia della nuova produzione vita si può considerare che il dissesto finanziario scatenato dal caso Lehman Brothers ha indotto le banche a voltare strada: lasciando quella dei complessi prodotti index linked per prendere la via dei prodotti tradizionali che fino a ieri è stata ad appannaggio dei più cauti agenti. Si tratta di un segnale del fatto che i risparmiatori italiani, in genere, cercano sicurezza e scelgono polizze a capitale garantito, seppur con un rendimento minimo, non amando i rischi dei mercati: questo gli Agenti lo hanno sempre saputo.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Sanzione antitrust di 60mila euro per illecito invio avvisi di scadenza

2009-06-01T21:54:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°311 - 01 Giugno 2009

Cari Colleghi,
può costare caro inviare un avviso di pagamento dopo la disdetta del contratto. L’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato delibera una sanzione amministrativa pecuniaria di 60mila euro ad Allianz-Ras per pratica commerciale scorretta.

Il caso segnalato, da alcuni clienti dell’Allianz-Ras all’Autorità Antitrust, riguarda l’invio dell’avviso di scadenza e, dopo qualche tempo, del sollecito di pagamento di contratti assicurativi regolarmente disdettati con richiesta di cancellazione dei propri dati personali.

Per l’Autorità vi erano gli elementi per ipotizzare una pratica contraria alla diligenza professionale atta a falsare il comportamento del consumatore medio ed avviava l’istruttoria nei confronti dell’impresa mandante e dei suoi agenti.

Dalle risultanze dell’indagine emergeva che le disdette oggetto di segnalazione all’Autorità sono state tutte inviate direttamente ed esclusivamente alla Compagnia e il caricamento informatico dell’avvenuta cessazione del rapporto spettava pertanto, alla Direzione dell’Impresa. La verifica, da parte dell’agente sulla base delle risultanze degli archivi di agenzia, in ordine alla correttezza dell’invio dell’avviso di scadenza, presupponeva che la dichiarazione di recesso fosse stata regolarmente registrata dalla Compagnia, ovvero che la stessa dichiarazione fosse pervenuta in Agenzia. Ma nei casi esaminati nessuna delle due circostanze si è verificata, pertanto la verifica posta in essere dall’agenzia non poteva in nessun caso consentire di escludere l’invio degli avvisi di pagamento.

A nulla è servito per l’impresa giustificare l’esiguità dei casi segnalati, e che questi siano stati determinati dalla ex gestione agenziale in seguito ad un attacco al portafoglio. Così come è ininfluente per l’Autorità il recesso avvenuto in forza della Legge Bersani che ha modificato l’articolo 1899 C.C., e il fatto che non si trattasse di un consumatore sprovveduto.

Per l’Autorità: “Il consumatore medio di prodotti assicurativi il quale, pur avendo esercitato la facoltà di recesso o di disdetta dal contratto, si veda recapitare un avviso di scadenza relativo ad un periodo assicurativo per il quale il contratto avrebbe dovuto risultare cessato, solo in casi marginalissimi imputerà l’evento ad un mero errore del professionista, cui non dare alcun seguito. Al contrario, il consumatore medio di prodotti assicurativi, anche in ragione del carattere tecnico-giuridico di tali prodotti, è certamente dotato di un bagaglio di conoscenze tali da apprezzare le potenziali implicazioni di un avviso di scadenza, di talché sarà indotto ad assumere un comportamento avente valenza economica che non avrebbe altrimenti assunto. Potrà infatti accadere che l’assicurato si determini a contattare l’agenzia o la compagnia per chiedere chiarimenti e rivendicare la cessazione degli effetti del contratto di assicurazione, venendo per tale via a realizzare un contatto diretto con il professionista a potenziale vantaggio di quest’ultimo, il quale potrà sfruttare l’opportunità sia per tentare di indurre un mutamento nelle determinazioni del cliente, sia per indagare le ragioni della scelta, sia per proporre soluzioni alternative, ecc.. In alternativa, potrà accadere che l’assicurato raggiunto dall’avviso di scadenza dubiti di aver effettivamente inoltrato la dichiarazione di volontà di segno contrario (specie quando l’invio sia avvenuto con ampio preavviso), ovvero ritenga, confidando nella correttezza della valutazione del professionista, che la propria dichiarazione di recesso/disdetta sia risultata concretamente inidonea a produrre l’effetto desiderato”.

Pertanto la pratica commerciale esaminata è risultata scorretta, ai sensi degli artt. 20, 21, comma 1, lettere a) e c), 24, con specifico riferimento all’articolo 25, lettera d), e 26, lettera f), del Codice del Consumo, in quanto idonea ad indurre in errore il consumatore medio di servizi assicurativi, mediante indebito condizionamento a limitare considerevolmente la sua libertà di comportamento. Allianz è stata condannata dall'Antitrust a pagare una multa di 60mila euro.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Polizze al supermercato con informativa low cost

2009-05-25T23:08:00.003+02:00

Newsletter Anno VII - n°310 - 25 Maggio 2009

Cari Colleghi,
acquistabili in cassa come le ricariche telefoniche, le polizze saranno presto commercializzate nei supermercati del gruppo Interdis. Il progetto, in fase sperimentale, coinvolgerà inizialmente alcuni centri urbani.

La novità assoluta riguarda, oltre al punto di commercializzazione, anche le tipologie di prodotto vendute: due polizze dedicate alla famiglia per i danni materiali causati al contenuto della dimora in seguito a incendio, furto/scippo, nonché per i danni causati a terzi in relazione a fatti accidentali verificatisi nell'ambito della sfera privata e di relazione, causati con responsabilità civile del contraente o dei suoi familiari.

La proposta nasce da un accordo con la compagnia Piemontese assicurazioni, divisione Rem (Gruppo Reale Mutua), ed è stata sviluppata con una preparazione “scientifica” che ha coinvolto 36 tra direttori e capo reparto per seguire un corso di formazione di adeguamento alle norme che regolano il settore assicurativo previste dal Codice delle Assicurazioni. I prodotti sono stati messi a punto dalla divisione Rem, considerato un laboratorio di eccellenza del gruppo per lo sviluppo dei canali innovativi di bancassicurazione e prodotti per le famiglie, le Pmi e affinity Group.

Il cliente, prima di stipulare il contratto, può analizzare con calma a casa la polizza e, quindi, sottoscriverla, pagandola a una cassa qualsiasi del punto vendita, dopo, però essere passato per pratiche burocratiche presso la cassa centrale. Il costo dei prodotti assicurativi si aggirerà sui 54 euro annui. La copertura partirà dal momento dell'emissione dello scontrino, una novità interessante considerato che in genere le polizze decorrono a partire dalle ore 24.

Le polizze saranno offerte a partire dal prossimo luglio in 32 punti vendita delle catene Di Meglio e Sidis. All'interno dei diversi store, sarà dunque allestito un corner dedicato presso il quale saranno presenti gli addetti per la corretta stipula del contratto e la corretta compilazione dei moduli. La catena Interdis attende il via libera dell’Isvap per avviare l’offerta delle polizze al supermercato, affidando a cartelloni ben visibili e chiari la spiegazione dei contenuti.

Secondo i test cronometrici eseguiti da Interdis saranno sufficienti 3 minuti per riempire i moduli e sottoscrivere la polizza, garantendo una corretta informazione al consumatore.

In questo modo la distribuzione organizzata (DO) oltre a scendere sul campo delle polizze con prodotti standardizzati low cost, lancia anche l’informativa low cost.

Cronometro alla mano sfidano gli intermediari professionali, e in soli 3 minuti informeranno in modo corretto, esauriente e facilmente comprensibile sugli elementi essenziali del contratto con particolare riguardo alle caratteristiche, alla durata, ai costi, ai limiti di copertura ed ad ogni altro elemento utile a fornire un’informativa completa e corretta. Promettono di Proporre o consigliare contratti adeguati alle esigenze di copertura assicurativa e previdenziale del contraente; a tal fine acquisiscono ogni informazione che ritengono utile. Informano il contraente della circostanza che il suo rifiuto di fornire una o più delle informazioni richieste pregiudica la capacità di individuare il contratto più adeguato alle sue esigenze; nel caso di volontà espressa dal contraente di acquisire comunque un contratto assicurativo ritenuto dall’intermediario non adeguato, lo informano per iscritto dei motivi dell’inadeguatezza. Consegnano al contraente copia della documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle vigenti disposizioni, copia del contratto stipulato e di ogni altro atto o documento da esso sottoscritto. Informano il contraente sui mezzi di pagamento, a titolo di versamento dei premi assicurativi… tutto in 3 minuti!

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

La Federazione Unitaria SNA-Unapass in audizione al Senato

2009-05-18T23:46:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°309 - 18 Maggio 2009

Cari Colleghi,
la Commissione straordinaria del Senato per la verifica dell'andamento generale dei prezzi al consumo e per il controllo della trasparenza dei mercati, ha svolto il seguito dell'indagine conoscitiva sulle determinanti della dinamica del sistema dei prezzi e delle tariffe e sulle ricadute sui cittadini consumatori.

In audizione la Federazione Unitaria SNA-Unapass: in rappresentanza sono intervenuti il Vicepresidente vicario SNA, Jean François Mossino, il Presidente di Unapass, Massimo Congiu, e il componente dell'Esecutivo Nazionale SNA Claudio Demozzi.

Il Vicepresidente Sna premette che le agenzie di assicurazione detengono una quota pari all'85% del mercato assicurativo relativo al ramo danni e che esse si distinguono altresì dagli altri canali distributivi non professionali per l'elevato livello di assistenza ai consumatori, anche dopo la scelta del prodotto assicurativo, caratterizzandosi come elemento di costante riferimento delle compagnie sul territorio.

Mossino, sollecita l'impegno del legislatore ad adoperarsi per creare un mercato libero da vincoli, sia con riguardo al conferimento dei mandati da parte delle compagnie, sia relativamente alla durata delle polizze stipulate dagli assicurati, contribuendo così allo sviluppo della competitività e migliorando al contempo la qualità dell'offerta dei servizi assicurativi.

In tale contesto, Mossino rileva la necessità di non bloccare il positivo processo competitivo avviato grazie alla maggiore libertà acquisita dagli agenti monomandatari, che ha fatto registrare una sostanziosa riduzione dei premi assicurativi fin dall'avvio delle misure di liberalizzazione. Tale processo ha infatti accresciuto la concorrenza tra le compagnie, migliorando la qualità delle polizze e dei servizi, con una diminuzione dei livelli tariffari.

Ricorda in proposito il Vicepresidente Sna, che le Autorità di vigilanza hanno più volte sostenuto che il vincolo dell'esclusiva rappresenta la principale causa della scarsa concorrenza dell'offerta di prodotti e servizi assicurativi nonché il maggiore ostacolo all'ingresso nel mercato di nuovi operatori. Infatti il settore assicurativo italiano appare fortemente concentrato, anche in seguito ai processi di aggregazione sinora intervenuti, comportando una riduzione della libertà di scelta dei consumatori e una progressiva standardizzazione delle tipologie assicurative offerte dalle compagnie.

È opinione della Federazione Sna-Unapass che negli ultimi due anni, per effetto delle liberalizzazioni avviate dal precedente Governo, si è registrata una diminuzione del valore dei premi assicurativi in rapporto al PIL, sia per il ramo vita che per quello danni. Osservando peraltro l'incidenza del ramo danni: la maggior parte dei Paesi europei presenta indici pari al doppio o talvolta al triplo di quelli italiani.

Occorre pertanto migliorare la cultura del settore assicurativo, attraverso l'adozione di adeguati stimoli alla concorrenza che consentano un'apertura del mercato italiano anche nei confronti degli operatori stranieri.

Mossino presenta quindi i vantaggi del divieto del rapporto di esclusiva nella distribuzione delle polizze, che incentiva la mobilità degli assicurati e degli agenti, esercitando una pressione verso la riduzione dei prezzi. Esprimendo forte preoccupazione per l'eventualità che il legislatore abroghi il divieto di esclusiva nei contratti di agenzia e la durata annuale delle polizze nei rami danni.

In relazione al primo profilo, sfata il luogo comune che individua nel plurimandato la principale causa dell'aumento dei costi di distribuzione delle polizze: al contrario, il divieto di esclusiva ha lasciato inalterato il margine di remunerazione degli agenti, anche se, sui contratti integrativi temporanei, si sono avuti ritocchi verso l'alto per compensare le riduzioni degli introiti delle agenzie a causa del venir meno del sistema di «preconto», in conseguenza del divieto di stipula di contratti poliennali.

Mossino smentisce anche la tesi secondo la quale la sottoscrizione di una polizza di durata pluriennale sarebbe più vantaggiosa per i clienti in termini di entità dello sconto praticato. In proposito, nel far riferimento all’emendamento al Disegno di Legge n. 1195, all'esame dell'Assemblea del Senato, osserva con sfavore che esso intende reintrodurre un sistema non condivisibile, che contempla uno sconto pari all'1 per cento sulla tariffa per ciascun anno di durata del contratto. Viceversa, l'attuale prassi contrattuale, basata sull'assunzione di impegni di durata annuale, presenta una maggior flessibilità tariffaria che permette al cliente di ottenere sconti di pari o maggiore ammontare.

Il Vicario Sna mette poi in guardia il legislatore dal promuovere condizioni di concorrenza basate esclusivamente sul contenimento dei costi dei servizi, rimarcando che tale soluzione rischia di attenuare la tutela effettiva dei consumatori. Al contrario, occorre puntare anche sulla qualità dell'offerta, per fornire servizi più efficaci e trasparenti, adeguati alle concrete esigenze del singolo consumatore. Ove non si seguisse tale indirizzo, evidenzia che gli assicurati correrebbero il rischio di vedere diminuita la loro copertura, esponendosi alle conseguenze delle azioni risarcitorie o di rivalsa proposte dal danneggiato o dalla compagnia assicurativa.

Mossino ha anche rimarcato la necessità di maggiore impegno per contrastare con decisione i fenomeni speculativi e di frode, che si riflettono negativamente sui livelli dei prezzi, osservando che tale azione richiede la collaborazione dello Stato e degli operatori di settore, in analogia con quanto è accaduto in Francia nell'ultimo decennio. In tale scenario, ritiene fondamentale agire sui livelli delle tariffe per l'assicurazione relativa alle automobili, che risultano particolarmente elevate nelle regioni meridionali, evitando che l'aumento dei loro costi possa incentivare la diffusione di comportamenti illegali, come la contraffazione dei certificati di assicurazione o la circolazione di veicoli privi di copertura.

Il Vicepresidente Sna conclude l'esposizione, rilevando che vi sono le condizioni grazie alle quali le istituzioni e gli intermediari professionali possono collaborare per contribuire a creare un mercato assicurativo equilibrato e attento all'esigenze dei cittadini.

Conclusivamente, Jean François Mossino, ha preso positivamente atto del consenso trasversale che si è determinato in ordine all'esigenza di mantenere in vigore il divieto di esclusiva, nell'ottica di salvaguardare i consumatori e di accrescere i livelli di concorrenza nel settore assicurativo.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Nuovo emendamento Gasparri su plurimandato: Sna e Unapass in mobilitazione

2009-05-11T09:32:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°308 - 11 Maggio 2009

Cari Colleghi,
alta tensione nella Federazione Unitaria SNA-Unapass, schierata in difesa del plurimandato nelle agenzie di assicurazione: su tutte le furie gli organi dirigenti delle due rappresentanze della categoria. Mossi in un’azione fulminea, Sna e Unapass, sventano il blitz dei Senatori Gasparri, Cursi e Vetrella, e incassano una “pausa di riflessione”.

I fatti risalgono alla seduta antimeridiana di Venerdì 8 maggio. All’ordine del giorno dell’Assemblea del Senato la discussione e votazione dell’articolo 12 del testo licenziato dalla X Commissione Industria sul DdL n.1195 - “Disposizioni per lo sviluppo e l'internazionalizzazione delle imprese, nonché in materia di energia”. All’articolo 12 è presentato l’emendamento n.12.302, primo firmatario il Presidente dei Senatori del Pdl, Maurizio Gasparri, obiettivo: la cancellazione del plurimandato e il ritorno al regime in esclusiva dei rapporti agenziali con le imprese di assicurazione.

Immediata la reazione di Giovanni Metti e Massimo Congiu, rispettivamente Presidenti Nazionali di SNA e Unapass, che seguono con particolare attenzione, passo dopo passo, lo svolgersi dei lavori al Senato.

Alla notizia della presentazione dell’emendamento e della richiesta di voto immediato, Metti e Congiu coadiuvati dalle rispettive Giunte Nazionali, hanno mobilitato tutte le proprie relazioni politiche e istituzionali, un tam tam fulmineo, che ha fatto attivare una serie di interventi fortemente contrari, non solo nel merito del contenuto dell’emendamento, ma anche in relazione all’inammissibilità dello stesso, considerata l’estraneità della materia rispetto al titolo del disegno di legge. È stato sventato così, con un contro blitz in piena regola, quello che potrebbe rimanere nella storia: il più grosso errore della politica contro le regole del liberismo e della sana concorrenza nel settore assicurativo.

Nonostante la pressione esercitata dal Senatore Cursi perché si procedesse al voto, al Presidente del Senato, Renato Schifani, non è rimasto che prendere atto delle osservazioni presentate dai Senatori Filippo Bubbico, Sergio Divina, Elio Lannutti, Giovanni Legnini, Giampiero D’Alia, e rinviare la discussione per “consentire una più attenta riflessione ed un eventuale approfondimento delle richieste avanzate”.

Fin qui i fatti parlamentari. Ma in sede associativa Sna e Unapass non stanno a guardare cosa accade e, rimboccate le maniche, responsabilmente coscienti del pericolo che incombe, in stretta collaborazione promuovono l’organizzazione di una conferenza stampa per martedì 12 maggio a Roma, ove verranno illustrate tutte le motivazioni contrarie all’emendamento e la dichiarazione di mobilitazione dell’intera categoria degli agenti di assicurazione. Inoltre, il Presidente del Comitato SNA dei Gruppi Aziendali Agenti, Maurizio Pacchioni, anticipa al 12 maggio la convocazione di una riunione già programmata dei Presidenti dei GAA, per partecipare alla conferenza stampa indetta a Roma.

Intanto le rispettive presidenze SNA e Unapass, hanno chiesto la collaborazione dei propri Presidenti Provinciali per attivare una campagna di sensibilizzazione verso i rappresentanti politici e delle testate giornalistiche locali, esprimendo l’indignazione dell’intera categoria professionale verso questo gravissimo tentativo di arretramento sul piano delle liberalizzazioni nell’attività dell’intermediazione assicurativa italiana. Un grave danno, per il consumatore, al quale si vorrebbe impedire di accedere facilmente ad una molteplicità di offerte, ma anche un danno all’economia del settore assicurativo italiano.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Mercato assicurativo italiano fortemente concentrato

2009-05-04T12:14:00.003+02:00

Newsletter Anno VII - n°307 - 04 Maggio 2009

Cari Colleghi,
elaborata dall’Ania la statistica "Premi del lavoro diretto italiano 2008", contenente la graduatoria premi sia per singole imprese che per gruppi di imprese.

Nella classifica delle imprese nei rami danni il primo posto spetta all’Allianz con un incasso premi pari a 4.279 milioni di euro, meno 8,7% rispetto all’anno precedente. Seguono Fondiaria-Sai (-1,5% su 2007), Assicurazioni Generali (-0,8%), Milano Assicurazioni (-4,4%), Aurora (-2,8%). Tutte le prime 5 imprese registrano un decremento nella raccolta premi che va ben oltre il dato medio nazionale (meno 0,6%).

Nei rami vita, classifica imprese, il primo posto è occupato da Poste Vita con premi 2008 pari a 5.522 milioni di euro (-0,2% rispetto al 2007), seguono Assicurazioni Generali (-3,2% su 2007), Alleanza assicurazioni (+6,7%), INA (-15,2%), CreditRas vita (-45,8%).

La graduatoria rami danni per Gruppi assicurativi conferma che il mercato è saldamente in mano ai primi 5 Gruppi, questi complessivamente gestiscono il 70,2% del mercato: Generali, Fondiaria-Sai, Allianz, Unipol Gruppo Finanziario, Reale Mutua. I successivi 5 gruppi detengono il 17,1%, con un totale per i primi 10 gruppi dell’87,3%. Ai restanti 46 gruppi rimane il 12,7%

Nei Rami Vita, i Gruppi assicurativi che troviamo nei primi 5 posti della graduatoria sono: Generali, Poste Vita, Allianz, Fondiaria-Sai, Unipol Gruppo Finanziario; con un totale del 61,9% di quota di mercato. I successivi 5 Gruppi assicurativi detengono il 21%, pertanto il totale della quota di mercato in mano ai primi 10 Gruppi nei rami vita è pari al 82,8%. I restanti 28 Gruppi assicurativi si dividono il 17,2% del mercato vita.

La realtà delle cifre ordinate dall’Ania pone le basi per un’approfondita discussione degli aspetti legati alla concentrazione del mercato nelle mani delle prime 5-10 imprese in tutti i settori assicurativi; perché si analizzi non solo se questo comporta una possibile riduzione degli aspetti concorrenziali, ma anche se questo mercato può ancora accogliere ulteriori concentrazioni.

È il caso della New-company Alleanza-Toro, Gruppo Generali, di recente costituzione. Questa aggregherà i rami d’azienda delle rispettive compagnie, che pur mantenendo distinti marchi, saranno un’unica compagnia vita-danni, destinata a consolidare definitivamente la quota di mercato nelle mani delle Generali.

Il progetto punta sulla possibilità di poter contare di due reti distributive complementari fatta dai 3.000 dipendenti e 12 mila produttori di Alleanza assicurazioni, che saranno impegnati anche nella diffusione delle assicurazioni danni, e dagli 800 Agenti e 2 mila subagenti Toro.

Sull’intero progetto dovrà pronunciarsi l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato sulla possibile situazione di trust esercitata dal Gruppo Generali, potendo contare la nuova compagnia, su un esercito di oltre 18.000 operatori. Numero addirittura superiore a quello di Poste e che ha consentito quest’ultima di divenire in brevissimo tempo tra i leader nei rami vita. Sarà così anche per la new-company Alleanza-Toro?

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Il canale agenziale perde quote di mercato a vantaggio delle dirette

2009-04-27T23:24:00.003+02:00

Newsletter Anno VII - n°306 - 27 Aprile 2009

Cari Colleghi,
resi noti dall’Isvap i primi dati sulla raccolta premi delle assicurazioni nel 2008: Assicurazioni Vita in grave difficoltà, segnano -11,2% (54.564,7 milioni di euro), Rami danni in lieve calo -0,6% (37.449,5 milioni di euro).

La raccolta premi realizzata nei rami vita e danni, dalle imprese nazionali e dalle rappresentanze in Italia di imprese extra Spazio Ecomonico Europeo durante l’anno 2008, si attesta dunque a 92.014,2 milioni di euro, con un decremento del 7,2% rispetto al 2007.

Un anno caratterizzato dalla riscoperta concorrenza sui prezzi delle polizze R.C. autoveicoli terrestri e R.C. veicoli marittimi, che hanno registrato un complessivo di raccolta premi pari a 17.635,6 milioni di euro (-3,3% rispetto al 2007), con un’incidenza del 47,1% sul totale rami danni (48,4% nel 2007).

Nonostante la tensione sui prezzi delle polizze R.C.Auto, il canale distributivo delle agenzie in appalto vede ridurre la propria posizione di 0,08 punti: la propria quota di mercato è scesa dal 90,9% al 90,82%. Più pesante la perdita di quota di mercato del canale agenziale nel totale dei rami danni, da 84,62 a 84,1 (-0,52 punti). Escluse le agenzie gestite in economia dalle mandanti, si avvantaggiano tutti gli altri canali, soprattutto gli sportelli bancari che mettono nel cassetto più 0,50 punti di quote del mercato totale danni rispetto al 2007, mentre i canali diretti telefono e internet guadagnano 0,31 punti nella R.C.Autoveicoli.

Non sorprende più di tanto la crescita della quota di mercato delle compagnie dirette e delle banche, considerato l’impegno anche economico delle imprese per sostenere la vendita delle polizze per mezzo di queste.

Mentre gli Agenti sollecitano una soluzione per l’accresciuta burocratizzazione dell’attività e per la lievitazione dei costi, le imprese si dedicano a studiare trovate pubblicitarie per convincere il mercato a trasferire le polizze sui canali diretti con la promessa di riduzioni di prezzo fino a meno 50%.

In agenzia invece, la primavera ha portato una generalizzata ritoccata delle tariffe all’insù. Giusto per dare un pochino di filo da torcere agli intermediari professionali, che avranno tuttavia la possibilità, offerta dal plurimandato, di selezionare la scelta più adatta al cliente.

Ragionevolmente è stato infatti disinnescato l’emendamento pendente alla X Commissione del Senato, che avrebbe dovuto ripristinare l’esclusiva nei mandati agenziali per i rami danni. Grazie all’intervento coeso di Sna, Unapass, Associazioni Consumeristiche e Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato, il cliente continuerà ad essere assistito professionalmente nella scelta del prodotto a lui più congeniale.

Andati vani gli incomprensibili tentativi di disintermediare le polizze c’è da chiedersi: cosa si inventeranno ancora per strozzare la gallina dalle uova d’oro?

Intanto SNA non resta con le mani in mano e cerca di dare risposte concrete nel Road Show della distribuzione assicurativa che partirà il prossimo 8 maggio da Verona per proseguire a Bologna, Genova, Brescia, Foggia, Roma e Viareggio, sempre di venerdì. Il tema: Riconquistare la redditività delle Agenzie. Informazioni e iscrizioni sul sito: www.edipi.com.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Manuale e corsi per superare l'esame Agenti-Broker

2009-04-20T12:35:00.000+02:00

Newsletter Anno VII - n°305 - 20 Aprile 2009

Cari Colleghi,
il prossimo 29 aprile si chiuderanno i termini per la presentazione della domanda all’Isvap finalizzata a partecipare alla prova d’esame per l’iscrizione nel Registro degli Intermediari assicurativi (RUI), sezioni A e B.

I candidati dovranno prepararsi su materie quali:
• diritto delle assicurazioni, inclusa la disciplina regolamentare emanata dall’ISVAP;
• disciplina della previdenza complementare;
• disciplina dell’attività di agenzia e di mediazione;
• tecnica assicurativa (rami vita e danni);
• disciplina della tutela del consumatore;
• nozioni di diritto privato;
• nozioni di diritto tributario riguardanti la materia assicurativa e la previdenza complementare.

Per sostenere test e prova orale, gli aspiranti della nuova sessione d’esame potranno scegliere su diverse soluzioni formative d’aula o a distanza, messe a punto da società specializzate nel settore assicurativo: tra queste segnaliamo quelle di IAMA Consulting e PAS Consulting. In libreria invece è uscito un nuovo manuale.

Il corso IAMA, è organizzato in 18 giornate d’aula, di venerdì e sabato, a partire dal 15 maggio. Per favorire la partecipazione degli intermediari sono state individuate otto località del territorio nazionale: Torino, Milano, Padova, Firenze, Roma, Napoli, Bari, Catania. Ulteriori sedi del corso saranno allestite qualora ci fosse un numero di richieste minimo di 10 partecipanti. Il coordinatore del corso è il Dottor Gianluca Turolla. Nelle prove scritte altamente selettive dello scorso anno, il corso IAMA determinò le più elevate performance di successo. Per informazioni e iscrizioni rivolgersi alla Dottoressa Lidia Martina – 02.72253.255 - lidia_martina@iama.it www.iama.it.

PAS Consulting sceglie invece di affidarsi alle nuove tecnologie ed a organizzato due modelli formativi. Il primo comprende 7 corsi e-learning, tool test in internet: più di 1000 domande su tutte le materie per simulare il test scritto. Il secondo modello formativo organizzato da Pas comprende 44 ore di approfondimenti con lezioni in videoconferenza per 22 giorni a partire dall’11 maggio. Sul sito www.pasonline.it sono disponibili tutte le informazioni.

Tra le offerte formative si segnala anche la recente uscita in libreria del primo manuale completo della Edizioni Simone dal titolo: “L’Intermediario Assicurativo”. Autore: Salvatore Infantino, laureato in economia delle istituzioni e dei mercati finanziari, responsabile assicurazioni di una multinazionale italiana; iscritto nella sezione B del Registro Unico degli intermediari assicurativi e membro dell’ANRA (Associazione Nazionale dei Risk Manager e Responsabili Assicurazioni Aziendali).

Il testo si prefigge di sostenere il candidato in uno studio completo e sistematico del vasto programma d’esame, approfondendo la parte relativa alla normativa del settore e quella relativa alla tecnica assicurativa. L’autore ha dedicato particolare attenzione alla nuova disciplina della previdenza complementare e alle nuove regole dell’intermediazione assicurativa non trascurando le nozioni di diritto tributario, nonché del trattamento fiscale di tutte le tipologie di polizze assicurative. Completano il manuale le nozioni di diritto privato, richieste nell’ultima sessione d’esame e quelle più utili alla comprensione delle principali norme assicurative previste dal Codice Civile e dal Codice delle Assicurazioni. Per ogni capitolo sono presenti quesiti a risposta multipla commentati, simili a quelli previsti per la prova scritta, che consentono la simulazione della prova e l’accertamento in itinere dell’apprendimento. Il testo di Salvatore Infantino oltre a costituire un sussidio indispensabile per il superamento della prova scritta e orale per l’iscrizione al Rui, è anche un valido strumento di rapida consultazione nello svolgimento dell’attività professionale di intermediario delle assicurazioni.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

La X Commissione accantona gli emendamenti Cursi-Vetrella sulle assicurazioni

2009-04-06T20:41:00.002+02:00

Newsletter Anno VII - n°304 - 06 Aprile 2009

Cari Colleghi,
la X Commissione del Senato giovedì aveva in programma la votazione degli emendamenti 12.1 e 12.2 al Disegno Legge 1195, ma ha deciso di accantonarli, ed è passata a discutere e votare quelli successivi.

Gli emendamenti 12.1 e 12.2 presentati dai Senatori Cesare Cursi e Sergio Vetrella, come noto, tendono ad annullare quanto previsto dalle Leggi firmate Bersani su plurimandato e durata delle polizze danni. Contro l’iniziativa gli Agenti di assicurazione, insieme a le più rappresentative Associazioni dei Consumatori, hanno manifestato tutto il proprio dissenso.

Invero già l’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato si era schierata in opposizione alla reintroduzione delle polizze poliennali e contro l’annullamento del plurimandato degli Agenti, considerando la proposta fortemente lesiva degli interessi dei cittadini.

Non si sa bene quali siano state le motivazioni della Commissione del Senato per rinviare la votazione, anche se le indiscrezioni più accreditate indicano come certo il mantenimento del plurimandato, così come confermato dal Sottosegretario allo Sviluppo Economico Adolfo Urso, in rappresentanza del Governo, nel corso della trasmissione Ballarò. Mentre per i contratti poliennali potrebbe essere rintrodotta una durata limitata a 5 anni.

Sulla durata delle polizze, il Presidente dell’Associazione dei Broker AIBA, Francesco Papparella, ha recentemente scritto alla Commissione Parlamentare per ribadire la propria contrarietà al ripristino della lunga durata delle polizze assicurative, che impedirebbe di fatto al consumatore di mutare la compagnia in ragione delle proprie esigenze. Ma ha anche avanzato in subordine la proposta di riduzione a tre anni, comprensivi del periodo di disdetta, del limite minimo dal quale l’assicurato può far valere la facoltà di recedere annualmente il contratto, chiarendo che la norma deve aver valore solo per i contratti stipulati dopo l’entrata in vigore della legge.

SNA e Unapass, in rappresentanza delle Agenzie di assicurazione, hanno invece replicato seccamente ad un articolo apparso su Milano Finanza, ribadendo la propria posizione contraria a tutte e due gli emendamenti, e smentiscono l’affermazione secondo cui gli Agenti sarebbero favorevoli al ripristino della poliennalità delle polizze.

Pur trattandosi di una discussione preliminare, alla votazione del Disegno di Legge che seguirà nell’aula del Senato, la guardia dei rappresentanti degli Agenti resta alta, non intenzionati a lasciare nulla di quanto guadagnato in anni d’impegno politico, nell’interesse della categoria agenziale e più in generale dei Consumatori Italiani.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

La formazione manageriale per l'eccellenza operativa

2009-03-30T19:06:00.001+02:00

Newsletter Anno VII - n°303 - 30 Marzo 2009

Cari Colleghi,
l’attuale situazione di crisi sta mettendo a dura prova il sistema agenziale delle assicurazioni. Strettamente legate all’andamento dell’economia, le agenzie per prime, sentono gli effetti della grave condizione del tessuto economico, cartina al tornasole, chiaro indicatore delle difficoltà delle imprese, delle professioni, e in generale delle famiglie.

In questo contesto è evidente che l’agenzia assicurativa e la sua struttura organizzativa, risenta più di altri delle difficoltà e necessiti di scelte per cercare nuove occasioni di ripresa, puntando sulla centralità del cliente, efficienza organizzativa ed eccellenza operativa.

È questo l’obiettivo del Master Executive 24: Management dell'Agenzia Assicurativa, organizzato dalla business School de il Sole 24 ORE Formazione con il patrocinio del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione.

Indirizzato al mondo agenziale, fortemente interessato ad investire sulla competenza, il Master è strutturato in formula part time, 3 giorni al mese in aula e studio a distanza per la durata di 7 mesi, per offrire un progetto di crescita professionale, senza rinunciare al lavoro.

Con il contributo delle più moderne tecnologie di studio a distanza, su materiali didattici innovativi e sempre aggiornati predisposti dagli esperti de il Sole 24 Ore, il costante sostegno all’apprendimento è garantito dalla presenza di un tutor che interagisce con i partecipanti attraverso la piattaforma tecnologica in un ambiente web personalizzato.

La metodologia didattica in aula alterna la docenza di esperti del settore a testimonianze aziendali, case study, lavori di gruppo in aule virtuali, simulazioni e apprendimento esperienziale.

Questi i temi principali trattati nei 7 moduli:
· Il nuovo ruolo dell'agenzia assicurativa e le strategie distributive nel nuovo contesto economico-finanziario;
· Misurare la redditività d'agenzia: organizzazione e gestione economica;
· Gli strumenti di pianificazione e controllo;
· La gestione delle risorse umane;
· Percorso di crescita manageriale - leadership e gestione dei collaboratori;
· Marketing e sviluppo commerciale;
· Sviluppare efficacemente la relazione con il cliente.

I partecipanti disporranno di dispense strutturate ad hoc con l’obiettivo di sintetizzare gli argomenti sviluppati in aula, corsi di e-learning, esercitazioni e business game durante le sessioni on line di collaborative learning, 7 libri editi dal Sole 24 ORE, abbonamento gratuito per tutta la durata del Master al quotidiano il Sole 24 ORE, riviste specializzate, consultazione gratuita delle banche dati del Sole 24 ORE per la durata del Master.

Il Master inizia il 18 maggio 2009 per un totale di 185 ore di formazione con docenti, consulenti, manager, operatori del settore.

Sono disponibili 3 borse di studio a copertura del 50% della quota di partecipazione, messe a disposizione da il Sole 24 ORE, che verranno assegnate a 3 candidati ritenuti meritevoli. Inoltre agli iscritti SNA è riservato uno sconto del 15%.

Per ricevere dettagliate informazioni sul programma del Master, telefonare a il Sole 24 ORE Formazione: 02 3022.3906 .3811 .3246; oppure inviare una mail a: segreteria.scuola@ilsole24ore.com. La scadenza per l’invio delle domande di ammissione è il 18 aprile 2009.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Cresce l'offerta web delle assicurazioni

2009-03-23T17:34:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°302 - 23 Marzo 2009

Cari Colleghi,
si moltiplicano le offerte delle compagnie dirette impegnante nell’assicurazione auto. Dopo Direct Line che offre 12 mesi di assicurazione al prezzo di 10, ora la polizza Rc Auto si può acquistare su eBay. Al miglior offerente, ovviamente.

È questa l’ultima trovata di Genertel, la compagnia diretta del gruppo Generali, prima società in Europa ad aprire un negozio virtuale per la vendita di polizze Rc Auto e Moto. Avviene attraverso il meccanismo tipico di eBay delle aste online, ovvero: si aggiudicherà la polizza il compratore che offrirà il prezzo più elevato.

Genertel esplora inedite modalità di contatto con i consumatori: su internet avranno la possibilità di aggiudicarsi una polizza Auto o Moto al prezzo che decideranno loro, esattamente come accade per tutti i prodotti venduti all’asta su eBay.

Su eBay.it si possono acquistare anche le polizze a pacchetto Genertel Casa e Genertel Viaggi. Le polizze relative a coperture per Rc Auto e Moto riservate da Genertel per le aste online sono 100; la durata di ogni asta è di sette giorni; la base d’asta è di 200 euro per le polizze auto e 100 euro per quelle delle moto.

Ma non mancano le prime stranezze. Curiosando tra le offerte per l’aggiudicazione dell’assicurazione auto Genertel Classic, al prezzo di partenza di 200 euro, a 24 ore dalla chiusura dell’asta si possono leggere 47 offerte, provenienti da 12 compratori, ma si può notare come almeno tre di questi abbiano ripetuto le offerte in aumento facendo lievitare il prezzo fino a 725 euro. Ad esempio y***y ha fatto 10 offerte consecutive portando il prezzo da 417,00 euro a 520,00. A quale scopo? C’è da precisare che eBay non ammette offerte con rialzo a trabocchetto per aumentare artificialmente il prezzo di un oggetto o l'interesse nei suoi confronti.

Le novità dal web non mancano, dopo un periodo di sperimentazione ecco un nuovo comparatore per scegliere la polizza Rca più conveniente o più adatta alle proprie esigenze. Si chiama assicurazione.it, in breve tempo ha al suo attivo 1.000 preventivi giornalieri: circa il 10% sono sfociati nel 2009 in un acquisto di polizza Rc Auto. Alla società, che opera quale intermediario Broker, viene riconosciuta una percentuale per ogni operazione andata a buon fine. In questo caso è difficile inquadrare il limite tra un attività di brokeraggio e quella tipica dell’intermediario con mandato.

ConTe.it è invece il marchio registrato dalla succursale italiana di EUI Limited, ci troviamo davanti un intermediario, in questo caso del Regno Unito, autorizzato ad operare in Italia in regime di libertà di stabilimento (iscritto nell’elenco degli intermediari dell’unione europea consultabile nel sito dell’Isvap).

EUI Limited è una società partecipata da Admiral Group plc, controllante delle imprese di assicurazione Admiral Insurance Company Limited e Admiral Insurance (Gibraltar) Limited, che detiene una partecipazione diretta superiore al 10% del capitale sociale e/o dei diritti di voto di EUI Limited.

EUI Limited ha quindi ricevuto mandato di intermediazione assicurativa dalle compagnie di assicurazione Admiral Insurance Company Limited (AICL), Admiral Insurance (Gibraltar) Limited (AIGL), Great Lakes Reinsurance (UK) Limited, e relativamente alle garanzie R.C. auto, Incendio e furto, Collisione e Kasko, offerte nel sito ConTe.it, i rischi vengono sottoscritti dalle tre compagnie mediante un accordo di coassicurazione.

Altro esempio di assicurazione diretta è quello di Quixa. La compagnia del gruppo Axa che ha inteso traslare sul web il vantaggio tipico della consulenza professionale agenziale. Quixa è la prima assicurazione on line che garantisce una relazione diretta e personalizzata di un unico interlocutore: il consulente personale dedicato, a disposizione del cliente per ogni bisogno assicurativo.

Sembra che le compagnie ci provino in tutti i modi a mettere in difficoltà gli intermediari professionali, attivandosi direttamente o con intermediari virtuali. Ciò nonostante, il mercato non sembra andargli incontro, infatti soltanto il 6% ha scelto le dirette.

Sul lato dell'offerta web dunque non mancano le proposte, ma sul versante della domanda è ancora il rapporto fiduciario tra cliente e intermediario professionale a raccogliere oltre il 90% del mercato Rca.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Edizione 2009 del Road Show Assicura-Sna

2009-03-16T20:46:00.003+01:00

Newsletter Anno VII - n°301 - 16 Marzo 2009

Cari Colleghi,
dopo il successo dell’edizione 2008 del Road Show, Assicura e Sna con la collaborazione di IAMA Consulting promuovono l’edizione 2009 del giro d’Italia: Forum itinerante della distribuzione assicurativa.

In 7 tappe, un progetto di crescita professionale per gli intermediari delle assicurazioni che partirà in maggio da Verona per proseguire a Genova, Bologna, Brescia, Foggia, Roma e Viareggio.

Il format collaudato, predisposto dall’editore della rivista “Assicura” Mario Salvatori, intende sviluppare i temi caldi del momento: redditività e organizzazione. Relatori di spiccata professionalità, ciascuno dalla propria prospettiva, affronteranno gli argomenti con l’intento di suggerire soluzioni per superare l’attuale contesto di mercato e competere efficacemente. Un’agenda ricca d’interventi al quale faranno da cornice sponsor, compagnie e aziende di servizi, del mondo assicurativo.

Nel corso della giornata di lavoro, saranno analizzati diversi aspetti legati alla Legge 209/2005 “Codice delle Assicurazioni” e alle norme del Regolamento 5 Isvap sulla intermediazione assicurativa. Approfondimenti che saranno oggetto di un test finale, utile per l’accreditamento di 2 ore formative valide ai fini Isvap. Il primo appuntamento è venerdì 8 maggio a Verona. Per informazioni e iscrizioni Valeria Volpe tel. 02 67101088 vvolpe@edipi.com.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Sna difende il plurimandato e spegne gli emendamenti al DL 1195

2009-03-09T20:33:00.001+01:00

Newsletter Anno VII - n°300 - 09 Marzo 2009

Cari Colleghi,
gli interventi di modifica alla Legge 40, a firma dei Senatori Cursi Vetrella, orientati alla eliminazione del plurimandato assicurativo e alla reintroduzione alla durata poliennale delle polizze danni sono stati l’obiettivo dell’azione convinta del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, che contro gli emendamenti 12.1 e 12.2 al disegno di legge 1195, in discussione al Senato, hanno attivato un importantissima informazione, portando alla ribalta dei media nazionali il problema.

Dopo l'intervista su Radio 1 Rai del Presidente Nazionale SNA, Giovanni Metti, e il passaggio sul TG di Rai 3 che riportava la notizia della conferenza stampa organizzata da Sna e Unapass con il sostegno delle maggiori Associazioni dei consumatori, lo scorso martedì 3 marzo, il tema è stato affrontato anche dalla trasmissione televisiva Ballarò.

Il servizio dedicato alle liberalizzazioni ha visto come protagonista un Agente di assicurazione che ha spiegato la bontà della eliminazione del vincolo di esclusiva, che ha prodotto una riduzione delle tariffe a vantaggio del consumatore. Al termine del servizio il Sottosegretario allo Sviluppo Economico, On. Adolfo Urso, ha replicato seccamente che il governo è contrario agli emendamenti sulle assicurazioni presentati al Senato, e che saranno pertanto respinti!

Questo impegno, preso dal Governo, è certamente frutto della presa di posizione dello Sna e dei Consumatori, che hanno partecipato al mondo politico e all’opinione pubblica il grave danno derivante dalle modifiche proposte.

Nonostante ciò, l’Ania non manca di proporre la propria visione. Dalle colonne de ilsole24ore il Presidente Cerchiai nel tentativo di giustificare gli emendamenti tuttavia inciampa sulla realtà, proponendo argomenti che invero giustificano la validità delle norme liberalizzatrici introdotte dalla Legge 40. Ovvero, alla domanda: «ma come non era Bersani il campione della battaglia a favore del mercato e dei consumatori, ai cui provvedimenti si deve anche la discesa tariffaria di questi anni?» «Nient’affatto - replica il Presidente dell’Ania – la discesa dei premi è la diretta conseguenza della maggiore competizione in un mercato florido dove nuove imprese sono entrate attirate dalla possibilità di fare guadagni». Cerchiai mette quindi in evidenza due aspetti: primo, la possibilità di plurimandato ha determinato l’opportunità delle nuove imprese di affidare incarichi agenziali, prima preclusi per effetto dell’esclusiva che vincolava gli agenti; secondo, in Italia prima dell’ingresso dei nuovi competitori c’era scarsa concorrenza.

Questo a riprova che le giustificazioni dell’Ania non stanno a galla, e affondano sulle stesse argomentazioni. Ben diverso il ragionamento dell’Agente intervistato a Ballarò che è possibile rivedere sul sito Rai.tv al seguente indirizzo internet:
http://www.rai.tv/dl/RaiTV/programmi/media/ContentItem-2c36c97d-c657-457e-a821-47ac1c69ad7c.html (il servizio a metà trasmissione).

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Chiusa la pubblica consultazione del nuovo Regolamento 5

2009-03-02T21:59:00.000+01:00

Newsletter Anno VII - n°299 - 02 Marzo 2009

Cari Colleghi,
lo scorso 9 febbraio è terminata la prima fase di pubblica consultazione della bozza di modifica del Regolamento 5 Isvap, concernente la disciplina della intermediazione assicurativa e riassicurativa.

Il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, nell’interesse della categoria, ha inviato all’Istituto di Vigilanza un documento di osservazioni orientato alla semplificazione operativa. Queste le proposte avanzate.

In primis Sna richiede che la mera esazione dei premi, non sia ricondotta ad attività di intermediazione assicurativa. L’iscrizione nella sezione “E” degli esattori, fino ad oggi ha rappresentato per gli intermediari un ingiustificato aggravio di oneri di gestione che Sna intende rimuovere.

Per la migliore tutela dei consumatori, l’associazione degli Agenti richiede che la definizione di contratto standardizzato vada meglio specificata e circoscritta, in particolare anche precisando: "la non modificabilità dei contratti, sia da parte del contraente che dal soggetto incaricato della distribuzione".

II Sindacato insiste perché sia accolta l'esigenza, già rappresentata più volte, di estendere ai rami danni la possibilità di collaborazione tra iscritti nella Sezione A, e ciò in coerenza con quanto già previsto per il Ramo RCA, anche al fine di migliorare l'offerta del prodotto assicurativo nei confronti della clientela, nel rispetto di quanto stabilito dalla Legge n. 40/2007.

Inoltre Sna ribadisce la richiesta di innalzamento del limite per i pagamenti in denaro, da portare ad € 1.500,00 per i Rami Danni e Ramo I (assicurazioni sulla durata della vita umana). Per gli altri Rami vita, un limite di € 1.200,00, entro il quale sia consentito il pagamento in contanti. Gli adeguamenti degli importi, relativamente al pagamento dei premi, vanno incontro alla esigenza di diminuire gli ostacoli per la clientela. Anche considerato, che tali importi sono comunque riferiti all'anno, e come tali risultano congrui per gli assicurati ed adeguatamente garantiti dalle coperture assicurative e fidejussorie previste.

Per quanto riguarda il versamento dei premi sul conto separato, lo Sna propone 10 giorni di tempo “lavorativi”. E per non rendere ulteriormente onerosa agli intermediari la gestione del conto separato, prevedere che il versamento possa essere effettuato al netto delle provvigioni spettanti agli intermediari, secondo le previsioni dei contratti stipulati con le imprese preponenti.

Per il Sindacato Agenti, il tema delle sanzioni disciplinari è particolarmente delicato per i suoi effetti, pertanto richiede di uniformare la normativa regolamentare ai principi di garanzia e proporzionalità della sanzione, correttamente espressi dall'art. 329 del Codice delle Assicurazioni. Per questo motivo, risulta necessario per Sna, premettere alla elencazione dei casi previsti per radiazione e censura: “solo nei casi di eccezionale gravita”.

Il Sindacato termina le proprie osservazioni proponendo la modifica della modulistica predisposta dall’Istituto, riservandosi di proporre adeguamenti e modifiche regolamentari per il miglioramento dell'esercizio dell'attività di intermediazione assicurativa, nel tentativo di eliminare oneri burocratici e difficoltà operative, che non risultino strettamente necessarie.

Ora spetta all’Isvap scrivere il nuovo regolamento 5, attenendosi alle proposte, commenti e osservazioni formulate dagli operatori che quotidianamente si sono confrontati con un complesso articolato che ha prodotto inutile burocrazia e maggiori costi.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

2009-02-24T00:30:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°298 - 23 Febbraio 2009

Cari Colleghi,
prosegue il trend negativo della raccolta premi nel ramo vita. La nuova produzione relativa alle polizze individuali ha registrato in tutto il 2008 premi pari a € 35,2 mld, con una riduzione del 15,7%. Il dato è contenuto nel numero 12 - febbraio 2009 - del periodico “AniaTrends - nuova produzione vita”.

La fotografia dei dati restituisce un progressivo allontanamento del mercato dalle polizze vita, che negli ultimi anni ha inanellato risultati negativi: il -15,7% del 2008 è stato preceduto dal -14,4% nel 2007 e -8,2% del 2006.

Il settore oltre a risentire della crisi legata ai mercati i finanziari ed alla situazione economica più generale, nel secondo semestre 2008 è certamente stato profondamente danneggiato dagli scandali finanziari legati ai così detti prodotti tossici.

In netto calo la raccolta premi dei prodotti “linked” (-40,8% rispetto al 2007). La nuova produzione di queste polizze è diminuita da € 23,5 mld nel 2006 a € 14,7 mld nel 2008.

Nell’ultimo anno il comparto unit, dopo i risultati positivi del 2006 (+6,0%) e del 2007 (+7,0%) ha registrato una diminuzione del 34,1% a fronte di un raccolta premi pari a € 7 mld.

Più marcato il calo osservato tra le polizze index: il volume premi si è quasi dimezzato rispetto al livello premi registrato nel 2006 e 2007.

Dopo la forte crescita dei premi/contributi rilevata nel 2007 tra le forme pensionistiche complementari, nel 2008 i prodotti previdenziali ad adesione individuale sono diminuiti del 17,1%. Su tale risultato ha inciso la riduzione della raccolta dei fondi pensione aperti (-68,5% rispetto al 2007, quando i premi/contributi avevano superato € 185 mln anche a seguito del trasferimento di stock di risparmio accumulato negli anni precedenti), a fronte di premi/contributi pari a € 58 mln; nel 2006 la stessa raccolta era pari a € 24 mln.

Tuttavia vi è da segnalare la performance positiva segnata dal Ramo I, ad appannaggio del settore agenziale, cresciuto del 29,9%. Il canale agenziale conferma la sostanziale stabilità dei premi raccolti nell’ultimo triennio, con oltre 6 miliardi di euro.

Si contrae per il terzo anno consecutivo il volume premi intermediato da banche e dagli uffici postali, da € 36,3 mld del 2006 a € 24,5 mld del 2008, con una variazione negativa che è quasi raddoppiata fra il 2006 (-10,6%) e il 2008 (-20,9%).

Tendenza negativa anche nella raccolta premi effettuata dalle imprese (agenzie in economia): il volume passa da circa € 3 mld nel 2006 a € 1,5 mld nel 2008.

Positiva (+13,2%) è stata la raccolta dei promotori finanziari nel 2008, dopo la flessione osservata nel 2007 (-18,8%); con circa € 3 mld la raccolta premi è tornata al livello del 2006.

Se, per un verso il mercato ha mostrato scarso interesse alle polizze vita, non sorridono certo gli altri operatori del risparmio gestito, che ha chiuso con deflussi arrivati a sfiorare i 200 miliardi (199,9 miliardi) a seguito di 52,4 miliardi di deflussi nel solo quarto trimestre. Sono indicazioni che emergono dalla mappa del risparmio gestito di Assogestioni. Il patrimonio promosso (gestioni collettive e di portafoglio) a fine anno era di 838,3 miliardi, in calo dai 1.111,2 miliardi di un anno prima e dai 1.153,4 miliardi del 2006.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Il Presidente Nazionale SNA sensibile alle esigenze dei consumatori, su Radio1 RAI

2009-02-16T20:42:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°297 - 16 Febbraio 2009

Cari Colleghi,
Il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione e l’Unapass con affianco le più rappresentative Associazioni dei Consumatori convocano una conferenza stampa sul tema degli emendamenti 12.1 e 12.2 al Disegno Legge 1195, in discussione presso la Commissione Industria del Senato.

Giovanni Metti, al suo esordio in qualità di Presidente Nazionale SNA, per nulla intimorito dalla lobby delle imprese assicuratrici, sceglie la via della corretta informazione per denunciare che entrambe le proposte di modifica alle Leggi 248/2006 e 40/2007 inciderebbero negativamente tanto sugli assetti concorrenziali dei mercati assicurativi, quanto sulla tutela del consumatore.

Come noto, già all’indomani dell’insediamento del nuovo governo, lo scorso maggio, L’Ania aveva subito chiesto una marcia indietro rispetto alle lenzuolate liberalizzatrici del Ministro Bersani: in pratica il ritorno all’esclusiva con il definitivo addio al plurimandato, e il ritorno alla poliennalità nei contratti, con conseguente impossibilità per gli assicurati di annullarli anticipatamente.

La risposta più autorevole è dell’Autorità Garante della Concorrenza e del Mercato che in una segnalazione di parere, inviata al Presidente del Senato , al Presidente della Camera dei Deputati, al Presidente del Consiglio dei Ministri e al Ministro dello Sviluppo Economico, afferma: “…il divieto delle clausole di esclusiva nella distribuzione assicurativa persegue l’importante obiettivo di incentivare l’apertura delle reti distributive superando assetti storicamente basati su rapporti in monomandato tra compagnie di assicurazione e agenti. La diffusione, che l’Autorità auspicava ed auspica, del plurimandato - derivante soprattutto dall’incentivo degli agenti a collocare prodotti/servizi diversi, quindi con gamme complete e adeguate alle diverse esigenze della domanda -, è una essenziale strategia per iniettare una spinta competitiva tra compagnie assicurative; ciò grazie alla capacità data ai consumatori finali di comparare, presso lo stesso agente, polizze di diversi operatori...” “…Sempre nell’ottica di agevolare la mobilità del consumatore finale, elevando quindi la sua capacità di mettere a confronto prodotti/servizi di più compagnie ed eliminando i costi di “cambiamento”, l’Autorità ritiene che la modifica alla facoltà di recesso comporti effetti negativi sotto il profilo della tutela della concorrenza e del consumatore. Infatti, mentre attualmente l’assicurato con contratto pluriennale può esercitare il diritto di recesso annualmente (ciò per tutti i contratti stipulati dalla data di entrata in vigore della legge di conversione del più volte citato Decreto Legge n. 223, c.d. nuovi contratti, e per i contratti di assicurazione stipulati antecedentemente, a condizione che siano stati in vita per almeno tre anni, c.d. vecchi contratti), le richiamate proposte di modifica contrarrebbero tale diritto, prevedendo che la facoltà di recesso annuale sia esercitabile solo laddove il contratto sia stato in vita per almeno cinque anni. Ne consegue che al consumatore viene ridotta e compromessa in misura considerevole la possibilità di cambiare polizza, dal momento che il diritto è esercitabile solo dopo una lunga durata – pari a cinque anni dalla stipulazione del contratto – tra l’altro omogeneizzando sia i nuovi che i vecchi contratti…”

È chiaro che, per il Garante della concorrenza, Antonio Catricalà, il confronto competitivo non può che essere innescato dai positivi stimoli provenienti da una domanda finale correttamente informata, in grado di comparare agevolmente e senza costi di ricerca le varie offerte, quindi di scegliere e cambiare rapidamente l’originario fornitore, come ha sempre sostenuto anche lo SNA.

Per questo il Presidente Metti intende promuovere la più capillare e corretta informazione per la tutela del consumatore. Nei giorni scorsi ospite di Radio1 RAI, nella trasmissione condotta dal giornalista Stefano Mensurati, ha annunciato la conferenza stampa che si terrà domani martedì 17 febbraio a Roma, presso l’Hotel Nazionale, Piazza Montecitorio 131, al quale parteciperanno oltre a Giovanni Metti in rappresentanza dello SNA; Massimo Congiu, Presidente Unapass; Carlo Pileri, Presidente Adoc; Fabrizio Premuti, Segretario Nazionale Adiconsum; Elio Lanutti, Presidente Adusbef; Silvia Castronovi, Responsabile Relazioni istituzionali, Altroconsumo; Francesco Avallone, Vicepresidente Federconsumatori; Mara Colla, Presidente Confconsumatori; (sul sito www.snaservice.it è possibile ascoltare l’intervento del Presidente Metti a Radio1).

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Elezioni SNA: Giovanni Metti è il nuovo Presidente Nazionale

2009-02-09T21:37:00.003+01:00

Newsletter Anno VII - n°296 - 09 Febbraio 2009

Cari Colleghi,
Giovanni Metti è il nuovo Presidente del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione. È stato eletto al termine del XLII Congresso Nazionale SNA svoltosi a Bologna dal 2 al 4 febbraio. Con oltre il 68% delle preferenze Giovanni Metti, ha superato il collega Vincenzo Cirasola, Presidente del Gruppo Agenti Generali. Entrambi Vice Presidenti uscenti dell’Esecutivo Nazionale guidato da Tristano Ghironi, si sono confrontati su programmi per certi versi molto simili fra loro: in primis la tenace difesa della Legge 40, che vieta alle imprese clausole di distribuzione in esclusiva.

Il Congresso Sna si è aperto lunedì pomeriggio, nel salone dei congressi dell’accogliente Royal Carlton Hotel di Bologna, alla presenza di oltre 550 partecipanti, tra Presidenti Provinciali, Presidenti dei Gruppi Agenti e Delegati Provinciali. Dopo l’elezione del collega Lucio Modestini, a Presidente dell’Assemblea, è stato Tristano Ghironi Presidente Nazionale uscente a prendere posto sul podio per la lettura della relazione dell’Esecutivo Nazionale. Relazione ricca di contenuti con il quale il Presidente Ghironi, oltre a ricordare il lavoro svolto nell’ultimo triennio di mandato, ha salutato l’assemblea dopo dodici anni di impegno associativo al vertice della categoria. Saluto accompagnato da tanta emozione sfociata in un interminabile applauso dei congressisti, a sottolineare l’ampia e totale approvazione dell’operato del Presidente Ghironi.

Al termine, oltre la relazione del Collegio Sindacale sul bilancio associativo, è stato presentato il libro: “Il futuro della distribuzione assicurativa in agenzia - linee guida verso l’offerta plurimarca”; un’opera unica nel suo genere, curata da Roberto Bianchi, Paolo Bullegas, Filippo Guttadauro La Blasca, Michele Languino, con il contributo di avvocati, giuristi, consulenti, formatori ed esperti del settore; approfondisce aspetti di organizzazione, tecnologia, marketing, legislazione, rapporto con il mercato, formazione, forme societarie; per sviluppare una riflessione sul plurimandato, indispensabile all'agente che si trova di fronte ai grandi cambiamenti in corso. Il libro, realizzato con il patrocinio Sna, è distribuito dall’editore Mario Salvatori di Assicura.

I lavori congressuali sono proseguiti martedì 3 e mercoledì 4 con il dibattito, ma tra i corridoi si iniziava a discutere sul futuro assetto dell’Esecutivo Nazionale. Gli schieramenti si facevano sempre più chiari con due liste candidate alla guida del Sindacato Nazionale Agenti.

Era oramai chiaro che i contendenti erano schierati sulle liste di Giovanni Metti e Vincenzo Cirasola, entrambi Vice Presidenti uscenti. Dopo alcuni primi interventi, il Presidente Modestini annunciava l’intenzione di dare la parola proprio a loro per illustrare i propri programmi. A prendere la parola per primo Giovanni Metti che preferisce dare subito la composizione dei candidati della sua squadra: Jean François Mossino e Pietro Melis in qualità di Vice Presidenti, Roberto Bianchi, Claudio Demozzi, Luciana Fancellu, Emilio Gaeta, Vincenzo Gatto, Angelo Gregorio, Alfonso Peccio, Francesco Saporito, Livio Selvaggio; componenti. Squadra che risulterà eletta con 371 voti di preferenza.

In verità i più temerari avevano provato a pronosticare la vittoria di Giovanni Metti; forse anche aiutati dalla notizia del considerevole numero di sottoscrittori per la presentazione della lista Metti: ben 176 firmatari. Un vantaggio significativo per Metti, considerato che in base allo statuto per la presentazione di una lista sono sufficienti solo trenta firme.

Il Congresso ha anche eletto i componenti ai vari organi istituzionali, questi i nomi:
· Collegio dei Sindaci effettivi: Antonio Nacci, Oreste Masola di Trentola, Umberto Puzzovio; supplenti: Silvio Friscioni, Salvatore Reale;
· Collegio dei Probiviri effettivi: Rolando Martorelli, Gaetano Gadda, Gabriele Ciarcelluti, Sergio Widmann; supplenti: Giuseppe Rapa, Andrea Rossi, Luciano Bonavita;
· Commissione Deontologia Professionale effettivi: Ubaldo Baldi, Giancarlo Parenti, Giobellino Lebiu, Lanfranco Angherà; supplenti: Giovanni Volpi, Claudio Roghi, Maurizio Ragni.

Agli eletti il compito di guidare il Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, istituzione che compirà nel maggio prossimo 90 anni dalla sua fondazione, la più importante e nota organizzazione di categoria, con 8.400 agenti iscritti.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Agenzie chiuse venerdì 30 gennaio

2009-01-26T22:38:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°295 - 26 Gennaio 2009

Cari Colleghi,
venerdì 30 gennaio prossimo, le agenzie di assicurazione resteranno chiuse per l’intera giornata.

La manifestazione di protesta è stata proclamata dal Presidente del Sindacato Nazionale Agenti di assicurazione, Tristano Ghironi, e dal neo eletto Presidente del Comitato dei Gruppi Agenti aderenti allo SNA, Maurizio Pacchioni.

I motivi della dura presa di posizione della categoria risiedono «nell'intollerabile comportamento antisindacale attuato dalla compagnia Fata Assicurazioni - Gruppo Generali - che con motivazioni pretestuose, strumentali e prive di ogni fondamento ha revocato il mandato agenziale “ad nutum” al Collega Angelo Gregorio, agente generale in Salerno ed Avellino, componente dell'Esecutivo Nazionale SNA uscente e Presidente del Gruppo Agenti Fata Assicurazioni».

Secondo il Presidente Nazionale SNA Ghironi, “E’ evidente l’intento antisindacale che ispira la scelta effettuata dal Gruppo Generali, non nuovo negli ultimi mesi ad atteggiamenti indirizzati ad impedire la diffusione del plurimandato, contro i quali tutta la categoria dimostrerà la propria fermezza”.

Il Sindacato, dichiara ancora Ghironi, “impugnerà la revoca adottata con motivazioni pretestuose e intraprenderà, in tutte le sedi opportune, le azioni necessarie a difendere gli interessi e i diritti del collega Angelo Gregorio, noto nel settore assicurativo per la sua onorabilità professionale, per le sue capacità imprenditoriali e per il suo impegno sindacale, al quale va la solidarietà di tutti gli agenti. Insieme a Gregorio, il quale peraltro opera nel Meridione d’Italia, considerato area critica del Paese ove è più difficile ottenere mandati agenziali, si intendono colpire coloro che, come lui, si stanno impegnando nella difesa dell’indipendenza dalle compagnie, resa possibile dall’introduzione delle recenti leggi sulla liberalizzazione in ambito assicurativo”.

Al fianco di Angelo Gregorio, al quale è riconosciuto l’impegno per la difesa della libertà imprenditoriale e professionale degli agenti dalle compagnie, si schierano quindi tutti gli Agenti di assicurazione italiani.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Confermato al 2,5% il contributo al FGVS

2009-01-19T22:48:00.003+01:00

Newsletter Anno VII - n°294 - 19 Gennaio 2009

Cari Colleghi,
il Ministero dello Sviluppo Economico ha confermato anche per il 2009 l’attuale aliquota di contribuzione al Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, pari al 2,5% dei premi Rcauto al netto degli oneri di gestione.

Lo ha disposto il Ministro Scajola con decreto del 23 dicembre scorso, pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n.1 del 2 gennaio 2009.

Il contributo, da applicarsi ai premi r.c. auto, al netto degli importi corrisposti dai contraenti a titolo d’imposta sulle assicurazioni e di contributo al Servizio Sanitario Nazionale dovrà essere versato dalle imprese esercenti le assicurazioni Rcauto, in acconto entro il 31 gennaio 2009 sui premi incassati nel corso del 2007.

Tuttavia l’aliquota del 2,5%, incassata dai contraenti, sarà ridotta in relazione alla detrazione riconosciuta per gli oneri di gestione. Questi ultimi sono stati fissati dall’Isvap nella misura del 6% con il provvedimento n. 2645 del 24 ottobre 2008. Va ricordato che gli oneri di gestione lo scorso anno erano pari al 5,17%.

Non è trascurabile il fatto che sui contributi al Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada (FGVS) sia comunemente escluso il riconoscimento di provvigioni a favore dell’intermediario agente. Nonostante la natura del contributo, che la legge impone, non è altro che una mera componente tariffaria determinata annualmente, e che pertanto non deve essere esclusa dal computo delle provvigioni.

Per quanto appare irragionevole che sia sottratto dal calcolo delle provvigioni il FGVS, è ancor più incomprensibile il mancato riconoscimento agli agenti di quanto rimane nelle mani delle imprese (6%) a titolo di oneri di gestione.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Prova d'esame per l'iscrizione al RUI, sessione 2008

2009-01-05T20:47:00.002+01:00

Newsletter Anno VII - n°292 - 05 Gennaio 2009

Cari Colleghi,
è indetta dall’Isvap la sessione d’esame per l’iscrizione nelle sezioni A e B del Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi. Le domande di ammissione devono essere inviate con raccomandata entro il 30 aprile 2009 all’Isvap - servizio intermediari e periti - Via del Quirinale, 21, 00187 Roma.

L’Autorità per la Vigilanza nelle assicurazioni, entro il 30 maggio 2009, pubblicherà nella Gazzetta Ufficiale la data della prova scritta che sarà articolata in un questionario a risposta multipla; all’esito positivo si è ammessi alla prova orale.

Le materie argomento d’esame sono:
• diritto delle assicurazioni, inclusa la disciplina regolamentare emanata dall’ISVAP;
• disciplina della previdenza complementare;
• disciplina dell’attività di agenzia e di mediazione;
• tecnica assicurativa (rami vita e danni);
• disciplina della tutela del consumatore;
• nozioni di diritto privato;
• nozioni di diritto tributario riguardanti la materia assicurativa e la previdenza complementare.
Coloro che desiderano iscriversi al RUI anche in qualità di intermediari riassicurativi devono inoltre sostenere il test nelle seguenti materie:
• disciplina del contratto di riassicurazione e tipologie di riassicurazione;
• tecnica riassicurativa.

I candidati che riporteranno nella prova scritta una votazione non inferiore a 60/100 accederanno alla prova orale.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas

Valutazione dei rischi, attesa la proroga

2008-12-29T23:18:00.003+01:00

Newsletter Anno VI - n°47 - 29 Dicembre 2008

Cari Colleghi,
possibile rinvio di sei mesi per gli adempimenti in tema sicurezza nei luoghi di lavoro, in scadenza il 31 dicembre 2008. Attesa, nella Gazzetta Ufficiale, la pubblicazione del DECRETO-LEGGE: Proroga di termini previsti da disposizioni legislative e disposizioni finanziarie urgenti.

Nel tradizionale decreto "milleproroghe", varato dal Consiglio dei Ministri lo scorso 18 dicembre, dovrebbe trovare spazio lo slittamento delle disposizioni in materia di sicurezza del lavoro che sarebbero dovute entrare in vigore all'inizio del 2009. In particolare, lo schema dovrebbe differire di sei mesi l'applicazione delle nuove norme sulla valutazione dei rischi aziendali e le relative sanzioni. L'aggiornamento, secondo le più stringenti regole del nuovo testo unico - Decreto Legislativo n. 81/2008.

Anche il termine per l'applicazione della norma che impone la comunicazione degli infortuni di durata superiore a un giorno sarà molto probabilmente differito. Il Governo prenderà tempo poiché è nelle sue intenzioni approvare dei decreti correttivi e integrativi rivisitando le previsioni del testo unico della salute e sicurezza sui luoghi di lavoro, D.L. 81/2008.

Come noto il 1 gennaio 2009 era la data prevista per l’entrata in vigore delle disposizioni riguardanti l’obbligo di valutazione dei rischi previste dal Decreto Legislativo 9 aprile 2008, n. 81. In virtù della proroga contenuta nell’articolo 4 della Legge 2 agosto 2008, n. 129 (il termine fissato per l’adeguamento della valutazione dei rischi e la redazione del relativo documento era già slittato dal 29 luglio 2008 al 1 gennaio 2009).

Previsto l’aggiornamento del Documento di valutazione dei rischi secondo i nuovi contenuti e le nuove modalità disposte dal testo unico, con particolare attenzione ai nuovi elementi introdotti, ovvero:
• la valutazione dei rischi collegati allo stress lavoro-correlato;
• la valutazione dei rischi riguardanti le lavoratrici in stato di gravidanza e puerperio, secondo le disposizioni del decreto legislativo 26 marzo 2001, n. 151 (testo unico sulla tutela e il sostegno della maternità e della paternità);
• la valutazione dei rischi connessi alle differenze di genere, all’età e alla provenienza da altri paesi;
• l’individuazione delle procedure e dei ruoli dell’organizzazione aziendale necessari per l’attuazione delle misure da realizzare;
• l’indicazione dei nominativi dei soggetti obbligati che hanno partecipato alla valutazione dei rischi, ovvero responsabile del servizio di prevenzione e protezione, rappresentante dei lavoratori per la sicurezza o di quello territoriale, medico competente;
• l’individuazione delle mansioni che espongono i lavoratori ai rischi specifici e che richiedono una riconosciuta capacità professionale, una specifica esperienza e una formazione e addestramento adeguati;
• le modifiche apportate a eventuali rischi specifici.

Inoltre, il documento di valutazione con data certa (articolo 28, comma 2, D.L. 81/2008) andava rielaborato dal datore di lavoro, a seguito di una nuova valutazione, non solo in occasione di modifiche del processo produttivo o dell’organizzazione del lavoro significative ai fini della tutela della salute e della sicurezza dei lavoratori, ma anche in relazione al grado di evoluzione della tecnica, della prevenzione e della protezione, oppure in seguito al verificarsi di infortuni significativi, ovvero quando il risultato della sorveglianza sanitaria ne evidenzi la necessità.

Cordiali saluti.

Paolo Bullegas